УИД: 50RS0010-01-2024-004941-17

гражданское дело №2-431/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

31 марта 2025 г.

Г.о. Балашиха

Железнодорожный городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Емельянова И.С.,

при секретаре Ханалиевой Ф.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № (№) по предоставлению овердрафта по расчетному счету, взыскать задолженность в размере 3 817 948,88 руб., проценты за пользование овердрафтом по ставке 20% годовых, за период с 21 августа 2024г. и по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 289,74 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 26 апреля 2023г. между банком и ИП ФИО2 заключен кредитный договор (в виде заявления о присоединении к общим условиям кредитования) № (№) по условиям которого банк предоставил ИП ФИО2 кредит в размере 2 000 000 руб. под 20% годовых сроком на 24 месяца. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, в связи с чем, по состоянию на 20 августа 2024 г. образовалась задолженность в размере 3 817 948,88 руб., из которых: 2 000 000 руб. - просроченная ссуда, 230 742,06 руб. - просроченные проценты, 370 974,33 руб. - проценты на просроченную ссуду, 1 000 063,23 руб. - неустойка по просроченному основному долгу, 125 014,96 руб. - неустойка на просроченные проценты, 91 154,30 руб. - неустойка по процентам на просроченный основной долг. 19 мая 2023 г. ФИО2 умер, согласно представленным документам, наследником к имуществу ФИО2 является ФИО1 Банк направлял ФИО1 уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, но требования оставлены без удовлетворения.

Представитель ответчика представил в суд письменные возражения, в которых просил суд применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустоек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Изучив доводы искового заявления, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

Как усматривается из материалов дела, 26 апреля 2023 г. ИП ФИО2 обратился в ПАО "Совкомбанк" с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования №.

Письменное предложение ответчика заключить договор было Банком принято в порядке установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Банк принял оферту и тем самым заключил соглашение по предоставлению кредита в размере 2 000 000 рублей под 20% годовых со сроком возврата - 25 апреля 2025 г.

Согласно индивидуальным условиям, ежемесячный платеж составляет 101 791,6 руб.

П. 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно выписке по лицевому счету №/RUR, 26 апреля 2023 г. банк перечислил ИП ФИО2 денежные средства в размере 2 000 000 рублей. Указанное подтверждается и мемориальным ордером № от 26 апреля 2023г.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, в связи с чем, по состоянию на 20 августа 2024 г. образовалась задолженность в размере 3 817 948,88 руб., из которых: 2 000 000 руб. - просроченная ссуда, 230 742,06 руб. - просроченные проценты, 370 974,33 руб. - проценты на просроченную ссуду, 1 000 063,23 руб. - неустойка по просроченному основному долгу, 125 014,96 руб. - неустойка на просроченные проценты, 91 154,30 руб. - неустойка по процентам на просроченный основной долг.

19 мая 2023 г. ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

09 июня 2023 г. истец направил в адрес наследников ИП ФИО2 претензию о досрочном возврате денежных средств.

Согласно ответу на судебный запрос, полученному от нотариуса Балашихинского нотариального округа Московской области ФИО3, наследницей принявшей наследство к имуществу ФИО2, умершего 19 мая 2023 г. является его супруга - ФИО1 Наследственное имущество состоит из денежных вкладов, хранящихся в ПАО "Совкомбанк", ООО "Банк Точка", Банке ВТБ (ПАО), ПАО "Сбербанк", прав на денежные средства, полагающиеся ФИО2 в качестве задолженности ООО "Интернет Решения", земельного участка с кадастровым номером 28:10:130131:11, площадью 1 000 кв.м. по адресу: с/т Чигиринской центральной районной поликлиники в районе Чигиринского водохранилища, автомобиля марки CITROEN C4, 2012 года выпуска, VIN №№.

Согласно ответу на судебный запрос, полученному от ПАО "Совкомбанк" кредитный договор №, заключенный между истцом и ФИО2 был закрыт до его смерти, кредитный договор №, заключенный с ФИО2 был закрыт 09 июля 2024 г. По коллективному договору страхования № от 08 июля 2019 г. был застрахован только кредитный договор под залог недвижимости №, который был закрыт 09 июля 2024 г. путем добровольной оплаты задолженности 08 июля 2024 г. Риск "смерть" в результате болезни не был предусмотрен программой страхования.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как предусмотрено п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора п. 2 ст.450 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 333 ГК РФ предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Пунктами 60, 62, 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Таким образом, после смерти должника по кредитному договору к его наследникам переходят вытекающие из кредитного договора обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

По правилам пункта 1 статьи 1141 Гражданского кодекса РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Учитывая установленные фактические обстоятельства дела и приведенные положения действующего законодательства, а также то, что изложенные в исковом заявлении обстоятельства ответчиком не оспаривались, суд полагает заявленные исковые требования о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Расчет задолженности, в т.ч. процентов и пеней судом проверен и признается правильным, поскольку является арифметически верным и соответствует условиям кредитного договора.

Вместе с тем, с учетом положений ст.333 ГК РФ, суд находит заявленную к взысканию неустойку по просроченному основному долгу, неустойку на просроченные проценты, неустойку по процентам на просроченный основной долг несоразмерными последствиям нарушения прав банка, что является основанием для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера неустоек с учетом соотношения размера неустоек и основного долга, длительности неисполнения обязательств заемщиком на момент составления расчета, соотношения размера неустоек с размерами ключевой ставки в период просрочки. При таких обстоятельствах суд снижает размер взыскиваемой неустойки по просроченному основному долгу по состоянию на 20 августа 2024 г. до 150 000 рублей, неустойку на просроченные проценты до 50 000 рублей, неустойку по процентам на просроченный основной долг до 30 000 рублей.

Проценты за пользование кредитом подлежат начислению по день возврата кредитом, в связи с чем суд удовлетворяет исковое требование о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 21 августа 2024 г. в пределах заявленного истцом периода по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Истец при подаче искового заявления понес расходы на уплату государственной пошлины в размере 33 289,74 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд,

решил:

частично удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 26 апреля 2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 26 апреля 2023 г. по состоянию на 20 августа 2024 г. в размере 2 831 716 рублей 39 копеек, из которых: 2 000 000 рублей - просроченная ссуда, 230 742 рубля 06 копеек - просроченные проценты, 370 974 рубля 33 копейки - проценты на просроченную ссуду, 150 000 рублей - неустойка по просроченному основному долгу, 50 000 рублей - неустойка по просроченные проценты, 30 000 рублей - неустойка по процентам на просроченный основной долг, расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 289 рублей 74 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом (овердрафтом) по ставке 20% годовых за период с 21 августа 2021 г. по день вступления настоящего решения в законную силу.

Во взыскании неустоек в большем размере отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Железнодорожный городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Судья

мотивированное решение

составлено 17 апреля 2025 г.