Решение по делу № 2-1363/2023 от 31.07.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело № 2-1363/2023

УИД 18RS0009-01-2023-000963-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2023 года с.Шаркан УР

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Макаровой Т.П.,

при секретаре Волковой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (далее – ООО МФК «Займер», займодавец, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по договору займа в размере 73 159 руб. 84 коп., из которых: 30 000 руб. – сумма займа; 9 300 руб. – проценты по договору за 31 день пользования займом в период с 21 мая 2022 года по 20 июня 2022 года; 33 859 руб. 84 коп. – проценты за 269 дней пользования займом за период с 21 июня 2022 года по 17 марта 2023 года. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика в счет возмещения понесенных им на оплату государственной пошлины судебных расходов 2 394 руб. 80 коп. Исковые требования истец обосновал следующим.

20 мая 2022 года между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор займа №*** (далее - договор займа), согласно которому заимодавец передал в собственность заемщика денежные средства (заем) в размере 30 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 20 июня 2022 года (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru (далее - сайт).

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учётной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», Общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с данными условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (CMC-код), согласно нормам Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - 63-ФЗ), является простой электронной подписью.

Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст.4 вышеназванного Федерального закона №63-ФЗ, является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано СМС-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило СМС-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

На момент заключения договора действовали нормы, устанавливающие, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом.

В соответствии с п.24 ст. 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В этой связи истец снижает размер подлежащих взысканию с должника сумм до максимально возможного с учетом ограничений начисления, и при расчете заявленной ко взысканию суммы задолженности исходит из следующего: 30 000 руб. (основной долг) + 9 300 руб. (срочные проценты) + 33 859 руб. 84 коп. (просроченные проценты) = 73 159 руб. 84 коп.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судебный приказ по заявлению заемщика был отменен.

Представитель истца – ООО МФК «Займер», будучи надлежаще извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о наличии уважительных причин для неявки суд не уведомила, доказательств тому не представила, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, представив письменный отзыв на исковое заявление (л.д.47-49, 50).

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон.

В вышеназванном письменном отзыве на исковое заявление (л.д.47-49) ответчик ФИО1 указала на признание ею исковых требований в части основного долга – в сумме 30 000 руб., и процентов на общую сумму 9 300 руб., в удовлетворении остальных исковых требований просила истцу отказать, сославшись в обоснование на следующее. Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», п. 4 ч. 1 ст. 2 указанного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. Истец, заявляя ко взысканию с ответчика проценты за пользование микрозаймом в размере 365% годовых, исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, до момента обращения в суд. С данным выводом нельзя согласиться, поскольку он противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Согласно договору микрозайма от 20 мая 2022 года, срок его предоставления был определен до 20 июня 2022 года. В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 года, (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. Согласно договору микрозайма, заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование. Таким образом, исходя из буквального значения условий договора, следует, что проценты, определенные договором в размере 365 % действуют в пределах срока возврата договора, то есть до 03 июня 2022 года. В силу ч. 1. ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3). Однако, согласно п. 10 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 года, снижение судом размера процентов за пользование микрозаймом до размера ставки рефинансирования, то есть ниже, чем по любому из видов предоставляемых кредитными организациями физическим лицам потребительских кредитов, среднерыночные ставки по которым рассчитываются Банком России, является неправомерным. Для заключаемых в 2022 году договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения, среднерыночное значение полной стоимости кредита, установленное Банком России, составляло в среднем 19 % процентов годовых. Таким образом, начиная с 21 июня 2022 года по 17 марта 2023 года, то есть за 269 дней, с ответчика подлежат взысканию проценты на сумму займа в размере 9 300 рублей. Проценты за пользование займом в период с 04 мая 2022 года по 03 июня 2022 года: 365 %/ 365 дней х 30 х 30 000 руб. = 3 900 руб. Проценты за пользование займом в период с 04 июня 2022 года по 25 октября 2022 года: 1,04 / 365 дней х 269 х 30 000 руб. = 300 руб. Всего: 9 000 руб. + 300 руб. = 9 300 руб. Таким образом, подлежит взысканию следующая сумма: 30 000 руб. - сумма основного долга, 9 300 руб. - сумма процентов, итого 39 300 руб. Данный расчет подтверждается Определением Верховного Суда Российской Федерации № 41-КГ18-46, где начисление процентов за пользование микрозаймом должно прекращаться с прекращением срока предоставления такого микрозайма, независимо от того, вернул ли заемщик деньги в установленный срок. Также просит отказать в части требований о взыскании понесённых истцом судебных расходов на отправку почтовой корреспонденции. Указывает, что в целях обеспечения баланса процессуальных прав и обязанностей сторон при решении вопроса о возмещении стороной судебных расходов следует учитывать имущественное положение, на данный момент у нее трудное финансовое положение и ее доход не позволяет оплачивать кредитные обязательства и прочие расходы.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ (здесь и далее – в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений), по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Так, Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) предусмотрены порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Согласно ч.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности (здесь и далее – в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений), микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2); микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3); договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).

В соответствии с п.2 ч.3 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности микрокредитная компания не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей.

В судебном заседании установлено, что ООО МФК «Займер» является юридическим лицом, сведения внесены в ЕГРЮЛ за ОГРН <***>. 11 октября 2013 года ООО МФК «Займер» внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций, адреса официальных сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» https://www.zaymer.ru/, https://robocredit.ru/, что подтверждается находящимися в открытом доступе на сайте Банка России сведениями.

20 мая 2022 года ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №*** (далее – договор займа) на следующих условиях: вид займа «займ до зарплаты», сумма займа - 30 000 руб., процентная ставка по договору - 365% годовых, полная стоимость потребительского займа – 365% годовых, дата возврата займа и начисленных процентов – 20 июня 2022 года (пункты 1 - 4 договора займа), то есть, заключили договор микрозайма.

По условиям договора займа (пункт 6) сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования суммой займа составляет 9 300 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, установленную договором.

При этом, в пункте 12 договора займа его стороны предусмотрели, что за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Данные обстоятельства подтверждены материалами дела:

- анкетой заемщика ФИО2 (л.д.9-10), поданной ответчиком через сайт истца, содержащей сведения о паспортных данных заемщика, адресе её места жительства, электронной почты, номере мобильного телефона, данные о доходе, номерах ИНН и СНИЛС, а также сведения о запрашиваемой сумме займа – 30 000 руб., способе выдачи заемных средств – путем зачисления на счет банковской карты 220220хххххх0843, о номере договора в случае его заключения - №***, и дате отправки заемных денежных средств - 20 мая 2022 года;

- договором потребительского займа №*** от 20 мая 2022 года (л.д.11-14), подписанным заемщиком ФИО1 с использованием простой электронной подписи;

- Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, утвержденным приказом генерального директора ООО МФК «Займер» от 20 сентября 2018 года (л.д.7), предусматривающим использование аналога собственноручной подписи - простой электронной подписи, для обмена между сторонами электронными документами, а также для заключения, изменения и исполнения договора займа (пункт 2.1), содержащим договоренность о том, что все документы, подписанные аналогом собственноручной подписи, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика/заявителя и, соответственно, порождают идентичные таким юридические последствия (пункт 3.6);

- Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», утвержденными приказом генерального директора ООО МФК «Займер» от 12 февраля 2020 года (л.д.15-16), из которых усматривается, что с подачей заявки на получение займа через сайт истца потенциальный заемщик присоединяется к условиями данных Правил и вышеуказанному Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, поскольку заемщик, не присоединившийся к указанным Правилам и Соглашению технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации (пункт 3.1).

Суд отмечает, что в силу п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч.2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч.2 ст.6 вышеназванного Федерального закона от 06 апреля 2011 года№63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Пунктом 14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Факт заключения указанного выше договора займа, согласно отзыву ответчика на исковое заявление, самой ФИО1 не оспаривается.

Истец свои обязательства по договору займа исполнил, перечислив 20 мая 2022 года по указанному заемщиком в анкете номеру банковской карты 30 000 руб., что подтверждается справкой ООО МФК «Займер» о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом (л.д.25) и также не оспаривается ответчиком ФИО1

Заключение договора займа и получение ответчиком предусмотренной этим договором в долг денежной суммы влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее, в порядке и сроки, установленные данным договором.

Между тем, доказательств исполнения возврата суммы займа и уплаты предусмотренных договором процентов за пользование займом полностью либо частично ответчиком суду не представлено.

16 ноября 2022 года истец обратился к мировому судье судебного участка Шарканского района УР с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 суммы задолженности по договору займа (л.д.56-57, 58). 23 ноября 2022 года мировым судьей судебного участка Шарканского района УР по рассмотрению указанного заявления был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» задолженности по договору займа №*** от 20 мая 2022 года в размере 73 159 руб. 84 коп. (л.д.59). Данный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка №1 г.Воткинска, в порядке замещения мирового судьи судебного участка Шарканского района УР, от 27 декабря 2022 года (л.д.61) отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения (л.д.60).

Данное обстоятельство послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

Согласно п. 2.1 ст.3 Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Частью 1 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») (здесь и далее – в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 4 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст.6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Положениями ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

При заключении договора займа стороны согласовали, что заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 365% годовых, это условие не оспорено и недействительным не признано. Полная стоимость потребительского займа составляет указанные 365% годовых.

При таких обстоятельствах, поскольку предельное значение полной стоимости потребительского кредита не превышает 365% годовых, начисление истцом процентов за пользование займом в согласованном сторонами размере - 365% годовых, является правомерным.

Как указано выше, в силу п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Договором займа (пунктом 12) также предусмотрено, что при неисполнении обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, проценты на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться.

Частью 24 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из предоставленного истцом договора микрозайма усматривается, что установленное ч.24 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» ограничение начисления процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), микрофинансовой организацией в нем указано.

Фактически данные требования закона истцом при начислении процентов за пользование заемными средствами по договору займа соблюдены.

Так, согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности ФИО1 по договору займа, которую истец просит взыскать с ответчика, составляет 73 159 руб. 84 коп., из которых: 30 000 руб. 00 коп. - основной долг, 9 300 руб. - проценты по договору займа за период с 21 мая 2022 года по 20 июня 2022 года, 33 859 руб. 84 коп. - проценты по договору займа за период с 21 июня 2022 года по 17 марта 2023 года.

Размер начисленных и заявленных к взысканию процентов (9 300 руб. + 33 859 руб. 84 коп. = 43 159 руб. 84 коп.) не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного займа (30 000 х 1,5 = 45 000 руб.), соответствует фактическим обстоятельствам, условиям заключенного между сторонами договора.

Каких-либо доказательств, опровергающих произведенный истцом расчет задолженности, ответчиком не представлено и в материалах дела не имеется.

Приведенный ответчиком в отзыве на исковое заявление расчет процентов, суд отклоняет, как арифметически не верный и не соответствующий условиям договора займа и приведенным выше положениям действовавшего на момент заключения договора займа законодательства.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 73 159 руб. 84 коп., в том числе основного долга в сумме 30 000 руб., процентов за пользование займом в размере 9 300 руб. за период с 21 мая 2022 года по 20 июня 2022 года и в размере 33 859 руб. руб. 84 коп. за период с 21 июня 2022 года по 17 марта 2023 года, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о завышенной процентной ставке за пользование займом, используемой истцом для начисления процентов после истечения срока возврата займа, в силу вышеизложенного не состоятельны и судом отклоняются.

Суд учитывает, что гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Заключая договор займа, ответчик была согласна с его условиями, обязалась возвратить заемные средства и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Доказательств принуждения заключить договор займа на указанных выше условиях ответчиком в нарушение положения ст. 56 ГПК РФ не представлено, договор займа в установленном законом порядке ответчиком не оспорен.

Ссылки ответчика на тяжелое материальное положение какими-либо доказательствами не подтверждены, кроме того, данное обстоятельство в любом случае не может являться основанием для отказа в удовлетворении иска. Ответчик в случае неудовлетворительного имущественного положения не лишена возможности обратиться в суд с заявлениями об отсрочке или рассрочке исполнение решения суда в порядке, установленном статьей 203 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с платежным поручением №*** от 17 марта 2023 года (л.д.5), истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 2 394 руб. 80 руб.

Поскольку исковые требования истца к ответчику удовлетворены в полном объеме, в силу приведенных выше положений ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины, подлежит взысканию 2 394 руб. 80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ №***) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» задолженность по договору займа №*** от 20 мая 2022 года в размере 73 159 (семьдесят три тысячи сто пятьдесят девять) руб. 84 коп., в том числе:

30 000 руб. 00 коп. - сумму основного долга (займа),

9 300 руб. 00 коп. - проценты за пользование займом за период с 21 мая 2022 года по 20 июня 2022 года,

33 859 руб. 84 коп. - проценты за пользование займом за период с 21 июня 2022 года по 17 марта 2023 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» в возмещение судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины, 2 394 (две тысячи триста девяносто четыре) руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий судья: Т.П.Макарова

Решение принято в окончательной форме 07 августа 2023 года.