Дело №2-3586/2023

42RS0019-01-2023-003569-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный суд города Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Оленбург Ю.А.

При секретаре Мутракшовой И.П.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

14 ноября 2023 г.

дело по иску ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 и просил взыскать за счет стоимости наследственного имуществ, открывшегося после смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитным договорам в общем размере 742 529,05 рублей, в том числе: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ вразмере 281 476.38 руб., по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 461 052,67 руб., судебные расходы в виде государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 10 625,30 руб.

Требования мотивированы тем, чтоДД.ММ.ГГГГ ПАО «БИНБАНК», правопреемником которого является ПАО Банк «ФК Открытие» и С.С.АБ. заключили кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита -419 524,73 руб., срок возврата кредита - 48 месяцев с даты выдачи кредита, размер процентов за пользование кредитом - 13% годовых.Способ погашения кредита: ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком, установленным в соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора.На «31» марта 2023 года задолженность по Кредитному договору 1 составляет 281 476,38 рублей, в том числе:278 998,93 рублей - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту;2 477,45 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом. 03.12.2019г. Банк и ФИО3 заключили кредитный договор <***> на следующих условиях: сумма кредита -421123 руб., срок возврата кредита - 60 месяцев с даты выдачи кредита, размер процентов за пользование кредитом –с 1 по 12 месяцев 8,5% годовых, а с 13 месяца- 13% годовых.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Определением Центрального районного суда г.Новокузнецка к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены наследники ФИО2, ФИО1

Ответчики ФИО2, ФИО1 возражали против исковых требований. Ответчик ФИО1 пояснила, что заемщик при жизни был застрахован и долг должен быть погашен страховой выплатой.

Определением Центрального районного суда г.Новокузнецка к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, было привлечено ПАО СК Росгосстрах.

Представитель третьего лица ПАО СК Росгосстрах в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил отзыв на исковое заявление.

Выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 16.10.2018г. между ПАО «Бинбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был выдан кредит в сумме 419524,73 руб. Срок возврата кредита: 48 месяцев с даты выдачи кредита, либо даты подачи заемщиком заявления о расторжении договора банковского счета, открытого на основании договора, указанного в п.9 индивидуальных условий. Процентная ставка -13% годовых.

03.12.2019г. ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО3 заключили кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита -421123 руб., срок возврата кредита - 60 месяцев с даты выдачи кредита, размер процентов за пользование кредитом – с 1 по 12 месяцев 8,5% годовых, а с 13 месяца- 13% годовых.

Судом установлено, что заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти. После указанной даты платежи в погашение займа никем не производились.

По состоянию на 31.03.2023г. задолженность по кредитному договору № составляет281 476,38 рублей, в том числе:278 998,93 рублей - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 2477,45 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 24.04.2023г. задолженность по кредитному договору № составляет 461052,67 руб., в том числе: 378088,98 руб. – задолженность по основному долгу, 53757,55 руб. – проценты за пользование кредитом, 10349,85 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 18856,29 руб. – пени за несвоевременную оплату основного долга.

Размер задолженности подтверждается расчетом, проверенным судом и признанным правильным.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. При этом в соответствии с ч. 2 ст. 1152 этого же Кодекса принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось, и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из п.58,59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Как указывается в п.63 данного Постановления, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Как следует из ответа и.о.нотариуса Новокузнецкого нотариального округа <адрес> ФИО4, после смерти ФИО3. заведено наследственное дело. С заявлением о принятии наследства обратились сын ФИО2, мать наследодателя ФИО1, с заявлением об отказе от получения наследства в пользу матери умершего обратился отец наследодателя ФИО5 24.12.2020г. ФИО1 выданы свидетельство о праве на наследство по закону в 2\3 долях на комнату в квартире коммунального заселения по <адрес>43, кадастровой стоимостью 732903,95 руб., вклады в ПАО Сбербанк России на общую сумму 6084,60 руб. 24.12.2020г. ФИО6 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1\3 доле на комнату в квартире коммунального заселения по <адрес>43, кадастровой стоимостью 732903,95 руб., вклады в ПАО Сбербанк России на общую сумму 6084,60 руб.

Таким образом, к ответчикам ФИО6 как наследникам ФИО3, перешли обязательства наследодателя, вытекающие из кредитных договоров, заключённых наследодателем с ПАО «Совкомбанк».

Установлено, что при заключении кредитного договора ФИО3 был застрахован в соответствии с договором комбинированного добровольного медицинского страхования, страхования от несчастных случаев и страхованиявыезжающих за рубеж от 03.12.2019г.

В соответствии с ч 1.ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из страхового полиса, выгодоприобретателем по страхованию от несчастных случаев является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники по закону.

17.08.2020г. ФИО2 было подано заявление в ПАО «Росгосстрах» о страховой выплате.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» письмом №/А уведомило ФИО2 об отсутствии правовых оснований для осуществления страховой выплаты.

17.02.2022г., 18.04.2022г.С.В.ИБ. также в ПАО СК «Росгосстрах» были поданы заявления о признании страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.ПАО СК «Росгосстрах» письмами№ отказалоФИО1 в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием правовых оснований для осуществления страховой выплаты (смерть ФИО3 произошла в результате заболевания, возникшего и диагностированного до начала действия договора страхования).

Решением от07.09.2022г. Финансового уполномоченного в удовлетворении требования С.В.ИБ. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой выплаты по договору страхования было отказано, поскольку заболевание застрахованного было диагностировано до заключения договора страхования.

Оценивая расчет предъявленной ко взысканию суммы задолженности, суд принимает во внимание, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилась, в связи с чем начисление процентов за пользование заемными денежными средствами правомерно продолжалось и после смерти должника. Соответствующие кредитные средства в полном объеме оставались в пользовании заемщика, а после открытия наследства - его наследника. В связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у него возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, которые не носят штрафной характер.

Размер имущественных требований по долгам наследодателя не превышает стоимости наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из смысла изложенных разъяснений, и учитывая фактические обстоятельства дела, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ответчиков- наследников заемщика ФИО3 долга по кредитным договорам в размере 738988,55 руб. – в пределах стоимости полученного наследственного имущества.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного с ответчиков в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 10625,30 руб., подтвержденные платежным поручением.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, №,ФИО2, №, в солидарном порядке за счет стоимости наследственного имущества ФИО3 в пользу ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитным договорам, заключенным с ФИО3:

- №.с ПАО «Бинбанк» в сумме 281476,38руб., в том числе: 278998,93 руб. - сумма основного долга; 2477,45 руб. - проценты,

- № с ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в сумме 461052,67 руб., в том числе : 378088,98 руб. – основной долг, 53757,55 руб. – проценты, 10349,85 руб. – пени за просрочку уплаты процентов, 18856,29 руб. – пени за просрочку оплаты основного долга;

а также судебные расходы по оплате госпошлины 10625 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Оленбург Ю.А.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья Оленбург Ю.А.