Дело № 2-2522/2023
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
27 июля 2023 года г. Новосибирск
Калининский районный суд города Новосибирска в составе:
Председательствующего судьи Мяленко М.Н.
При секретаре Баяндиной А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 200 985,98 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 209,86 руб.
В обоснование исковых требований истец указал, что 19.03.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № №18/8542/00000/400618(5043664254). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. под 29.90%/78.90% годовых по безналичным/наличным, срок возврата кредита - до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей).
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.09.2019, на 24.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1288 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 14.09.2019, на 24.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1288 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 215 507,7 руб.
По состоянию на 24.03.2023 года общая задолженность составляет 200 985,98 руб., где просроченная ссудная задолженность – 99 894,43 руб., просроченные проценты - 93 179,95 руб., иные комиссии 7 911,60 руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора (л.д. 7).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 7 оборот).
Ответчик ФИО1 и представитель ответчика ФИО2, допущенный к участию в деле по устному ходатайству, в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, просили применить срок исковой давности, поскольку с момента нарушения прав истца -14.09.2019 года и до обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, прошло более 3-х лет. Также ответчик не согласилась с размером задолженности.
Суд, выслушав пояснения ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.
Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В ходе рассмотрения дела установлено, что 19.03.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит с лимитом 100 000,00 руб., с процентной ставкой 29.90% годовых по безналичным операциям и 78.90% годовых по наличным операциям, срок возврата кредита – до востребования (л.д. 16-17).
Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период – 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода- 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процента МОП установлен тарифами, максимальный размер процента МОП -10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом Заемщика SMS-уведомлением (п. 6).
Банк свои обязательства по договору выполнил, выдал ответчику кредит с лимитом в размере 100 000 руб.
Ответчик воспользовался кредитом и распорядился ими по своему усмотрению, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 12-15), и не оспорено в ходе судебного разбирательства. Однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита с 2019 года заемщик прекратил исполнять. 16.08.2019 года ФИО1 произвела последнюю операцию по счету, сняла наличные денежные средства в размере 500 руб. (л.д. 93).
14.02.2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк», в том числе, вытекающие из данного кредитного договора, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
03.08.2022 года ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором просило о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по названному кредитному договору, на 03.08.2022 года составляет 200 985,98 руб. из них: просроченный основной долг – 99 894,43 руб., просроченные проценты – 93 179,95 руб., пеня и комиссии -7 911,60 руб. (л.д. 80, 81).
Указанное требование ответчиком исполнено не было, в связи с чем, 24.10.2022 года ПАО «Совкомбанк» направило мировому судье заявление о вынесении судебного приказа.
09.11.2022 года мировым судьей Калининского судебного района г. Новосибирска вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> (5043664254) от 19.03.2018 года, заключенного с ПАО «Восточный экспресс банк» за период с 14.09.2019 года по 05.10.2022 год, в размере 200 985,98 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 604,93 руб.
06.12.2022 года указанный судебный приказ отменен (л.д. 34).
По состоянию на 24.03.2023 года общая задолженность ответчика составляет 200 985,98 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 99 894,43 руб., просроченные проценты - 93 179,95 руб., иные комиссии 7 911,60 руб. (л.д. 11 оборот).
Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд соглашается с ним: он произведен в соответствии с условиями кредитного соглашения и с применением процентных ставок, установленных договором.
Вместе с тем, разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд полагает, что имеются основания для применения срока исковой давности к части требований истца.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.
В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Из материалов дела следует, что просроченная задолженность возникла 14.09.2019г., ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье за выдачей судебного приказа 24.10.2022 года, значит, вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд, т.е. с 24.10.2019 года.
Исходя из представленного графика платежей (МОП), ФИО1 обязана была внести МОП 13.09.2019г. в размере 8597 руб. 99 коп. и 14.10.2019г. в размере 8 582 руб. 25 коп., следовательно к указанным платежам подлежит применению срок исковой давности.
Таким образом, в пределах срока исковой давности, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 183 805 руб. 74 коп.
При этом суд критически относится к доводам представителя ответчика о том, что заключительный счет по кредиту был выставлен в сентябре 2019г., поскольку доказательств в подтверждение данным доводам, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено и материалами дела данные обстоятельства не подтверждаются.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 876,11 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 ФИО в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № №18/8542/00000/400618 от 19.03.2018 года в размере 183 805 руб. 74 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 876 руб. 11 коп., а всего взыскать 188 681 руб. 85 коп.
В остальной части в удовлетворении требований истца отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.
Мотивированное решение изготовлено 01 августа 2023 года.
Судья (подпись) М.Н. Мяленко
подлинник решения находится в материалах дела № 2-2522/2023 Калининского районного суда г. Новосибирска.
УИН 54RS0004-01-2023-002455-14
Решение не вступило в законную силу: «___»____________2023 г.
Судья: М.Н. Мяленко
Секретарь Баяндина А.В.