Дело № 2-647/2025 УИД № 23RS0017-01-2025-001110-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст-ца Кавказская 29 октября 2025 года

Кавказский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Ефановой М.В.,

при секретаре Разбицкой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, просит расторгнуть кредитный договор <***> от 26.08.2022; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1: задолженность по кредитному договору № № от 26.08.2022 за период с 26.12.2024 по 06.08.2025 (включительно) в размере 1 340 447 рублей 82 копейки, в том числе: просроченные проценты - 104 104 рубля 94 копейки, просроченный основной долг - 1 231 741 рубль 64 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 2 071 рубль 61 копейка, неустойка за просроченные проценты - 2 529 рублей 63 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 404 рубля 00 копеек.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: жилой дом, общей площадью 93,9 кв.м., назначение жилое, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №. Запись в ЕГРН: Собственность, № № от 29.08.2022 г. Ипотека в силу закона; земельный участок, площадью 1451 +/- 27 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер: 23:09:0802002:4. Запись в ЕГРН: Собственность, № № от 29.08.2022 г. Ипотека в силу закона. Установить начальную цену продажи предмета залога равной залоговой стоимости, в размере 2 205 900 рублей 00 копеек. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований указывает, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № № (далее по тексту - Кредитный договор) от 26.08.2022 выдало кредит «Приобретение готового жилья» ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 1 470 000 рублей 00 копеек на срок 108 месяцев под 12,2% годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемых объектов недвижимости, а именно:

Жилой дом, общей площадью 93,9 кв. м., назначение жилое, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №. Запись в ЕГРН: Собственность, № № от 29.08.2022 г. Ипотека в силу закона.

Земельный участок, площадью 1451 +/- 27 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №. Запись в ЕГРН: Собственность, № № от 29.08.2022 г. Ипотека в силу закона.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п. 7 Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 8% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

«Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 26.12.2024 по 06.08.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 340 447 рублей 82 копейки, в том числе: просроченные проценты - 104 104 рубля 94 копейки, просроченный основной долг - 1 231 741 рубль 64 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 2 071 рубль 61 копейка, неустойка за просроченные проценты - 2 529 рублей 63 копейки.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии с условиями кредитной документации (п. 11 кредитного договора) стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 205 900 рублей 00 копеек.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, обратить взыскание на залог, а также расторгнуть Кредитный договор.

В соответствии со ст. 132 ГПК, лицам, участвующим в деле, посредством партионной почты направлены копии искового заявления и приложенные к нему документы, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ). Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, согласно заявлению, просит рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомлена о месте и времени рассмотрения дела путем направления судебных извещений, а также публично, посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда (kavkazsky.krd.sudrf.ru), в судебное заседание не явилась, уполномоченного представителя не направила, отзыв или возражение на полученное ей исковое заявление в суд не представила.

Суд надлежащим образом исполнил обязанность по организации извещения лиц, участвующих в деле, судебная повестка о месте и времени проведения судебного разбирательства была направлена ответчику ФИО1 по указанному в исковом заявлении адресу, а также по адресу, установленному сведениями ОВМ ОМВД России по Кавказскому району, но ответчиком получена не была. Согласно сведениям на конвертах, судебные повестки возвращены в адрес суда за истечением срока хранения почтовой корреспонденции.

В соответствии с требованиями ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и нести процессуальные обязанности, а неисполнение процессуальных обязанностей лицами, участвующими в деле, влечет за собой наступление для этих лиц последствий, предусмотренных настоящим Кодексом.

Неполучение судебной повестки ответчиком, суд расценивает как намеренное уклонение последней от участия в рассмотрении настоящего дела, и неявка в суд по указанным основаниям признается ее волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив и исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, подтверждается представленными доказательствами и не оспаривается сторонами заключение 26.08.2022 года истцом ПАО Сбербанк с ответчиками кредитного договора № № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1 470 000 рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, под 12,2 % годовых на срок 108 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставила кредитору: дом, общей площадью 93,9 кв.м., назначение: Жилое, расположенный по адресу: <адрес> Кадастровый условный) номер: №. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона № № от 29.08.2022 года, и земельный участок, общей площадью 1451+/-27 кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона № № от 29.08.2022 года, залогодатель – ФИО1

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Заемщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по погашению кредита в соответствии со ст. 334 ГК РФ истец вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

«Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ).

По состоянию 06.08.2025 года задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 1 340 447 рублей 82 копейки, в том числе: просроченные проценты - 104 104 рубля 94 копейки, просроченный основной долг - 1 231 741 рубль 64 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 2 071 рубль 61 копейка, неустойка за просроченные проценты - 2 529 рублей 63 копейки, что подтверждается представленными доказательствами.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ в связи с существенным нарушением договора ответчиком требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Учитывая изложенные требования закона, неисполнение ответчиком обязательств по договору, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований.

Сумма исковых требований обоснована, подтверждается представленными доказательствами и расчетом задолженности, не оспаривается ответчиком и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая заявленные истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для их удовлетворения.

Не исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, обеспечение исполнения договора залогом, подтверждают права истца получить удовлетворение требований из заложенного ответчиком имущества.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон.

Согласно п. 11 заключенного сторонами кредитного договора, залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости (л.д. 8 оборот).

Согласно представленному истцом отчету об оценке рыночной стоимости вышеуказанных жилого дома и земельного участка № Б/346-2022 рыночная стоимость объекта оценки составляет 2 451 000 рублей (л.д. 22-60).

При таких обстоятельствах, имеются все основания удовлетворить требования истца и обратить взыскание на залоговое имущество, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 205 900 рублей 00 копеек. Оснований для изменения стоимости предмета залога у суда не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением иска, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 404 рубля 00 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 26.08.2022 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <данные изъяты>) с ФИО1 (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <***> от 26.08.2022 года за период с 26.12.2024 по 06.08.2025 года (включительно) в размере 1 340 447 (один миллион триста сорок тысяч четыреста сорок семь) рублей 82 копейки, в том числе: просроченные проценты - 104 104 (сто четыре тысячи сто четыре) рубля 94 копейки, просроченный основной долг - 1 231 741 (один миллион двести тридцать одна тысяча семьсот сорок один) рубль 64 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 2 071 (две тысячи семьдесят один) рубль 61 копейка, неустойка за просроченные проценты - 2 529 (две тысячи пятьсот двадцать девять) рублей 63 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 404 (сорок восемь тысяч четыреста четыре) рубля 00 копеек.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

- жилой дом, общей площадью 93,9 кв.м., назначение жилое, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №. Запись в ЕГРН: Собственность, № № от 29.08.2022 г. Ипотека в силу закона;

- земельный участок, площадью 1451 +/- 27 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №. Запись в ЕГРН: Собственность, № № от 29.08.2022 г. Ипотека в силу закона.

Установить начальную цену продажи предмета залога равной залоговой стоимости в размере 2 205 900 (два миллиона двести пять тысяч девятьсот) рублей 00 копеек. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Кавказский районный суд Краснодарского края в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 07.11.2025 года.

Судья п/п

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья Кавказского районного суда М.В. Ефанова