Решение по делу № 2-905/2023 от 24.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и обращение взыскания на заложенное имущество.

№ 2-905/2023

УИД 66RS0059-01-2023-001010-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2023 года г. Туринск

Туринский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Куликовой Г.А.

при секретаре Коркиной Е.М.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и обращение взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности №/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ, обратилась в Туринский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в размере 336 800.7 рублей., в том числе: иные комиссии - 25 230.32 руб., просроченные проценты- 57 267.06 руб., просроченная ссудная задолженность -251 295.53 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 1 742.34 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1 193.14 руб., неустойка на просроченные проценты - 72.31 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 568, 01 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство HYUNDAI Accent, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, № с установлением начальной продажной цены в размере 220984,84 рублей, путем реализации с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований представитель истца в исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН №. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 285000 руб. под <данные изъяты> % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HYUNDAI Accent, ДД.ММ.ГГГГ, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 196 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 168 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 54 274.43 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 336800.7 руб., из них: - иные комиссии - 25 230.32 руб., просроченные проценты: 57 267.06 руб., просроченная ссудная задолженность 251 295.53 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 742.34 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 193.14 руб., -неустойка на просроченные проценты 72.31 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством HYUNDAI Accent, ДД.ММ.ГГГГ, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества.

Банк считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 26,34 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 220984,84руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, в представленном суду исковом заявлении просил дело рассмотреть в их отсутствие.

В судебном заседании ФИО1 исковые требования банка не поддержал, суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ взял кредит в банке, в залог передал транспортное средство. Вначале выплаты производил, потом перестал так как не было работы. После предварительного судебного заседания звонил в банк хотел договориться миром, но банк предложил ему первоначально выплатить 90 000 рублей а потом остальные, он с этим не согласен. С оценкой транспортного средства не согласен, от проведения экспертизы по оценки автомобиля отказывается.

Кроме того, информация о времени и месте проведения судебного заседания была размещена в установленном п. 2 ч.1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Туринского районного суда Свердловской области (turinsky.svd@sudrf.ru, раздел «судебное делопроизводство»).

Таким образом, суд, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствии представителя истца.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему выводу.

В силу ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

На стадии подготовки гражданского дела к судебному разбирательству, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию каждой из сторон.

В соответствии со ст.60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании положений статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с частью 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.

На основании ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст.349 данного кодекса обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 3 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»N 102-ФЗ от 16.07.1998 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит лимит кредитования 240000 рублей, предоставляется траншами. Размер кредитования может быть возобновлен и-\или увеличен банком путем принятия акцепта заемщика оферты Банка о возобновлении и\или увеличении лимита кредитования в порядке предусмотренном договором потребительского кредита.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита 60 месяцев с даты фактического предоставления, процентная ставка – 9,9%годовых, указанная ставка действует если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло или произошло с нарушениями, процентная ставка по договору устанавливается в размере 28,9%. Общее количество платежей – 60, размер минимального обязательного платежа – 6905,16 руб..

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.(л.д.26-28).

В качестве обеспечения надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор залога автотранспортного средства: HYUNDAI Accent, ДД.ММ.ГГГГ, №.

Согласно п.8.14.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество, даже если просрочка платежа по договору является незначительной. В соответствии с п.8.14.4. договора по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленным действующим законодательством.

На момент заключения договора залоговая стоимость транспортного средства составляла 300 000, 00 рублей (л.д25 оборот).

Истец ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства надлежащим образом и в полном объеме. ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 336 800 рублей 70 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 251 295 рублей 53 копейки, проценты – 57 267 рублей 06 копеек, просроченные проценты на просроченную сумму – 1 742 рубля 34 копейки, иные комиссии – 25 230 рублей 32 копейки, неустойка – 1 193 рубля 14 копеек, неустойка на просроченные проценты – 72 рубля 31 копейка.

До настоящего времени задолженность заемщиком не погашена. Банк предпринимал меры к досудебному урегулированию спора, что подтверждается требованиями о погашении образовавшейся задолженности (л.д.58).

Представленные истцом расчеты суммы иска проверены в судебном заседании, они соответствуют материалам дела и не оспариваются ответчиком.

В соответствии с договором залога (л.д.25) стоимость HYUNDAI Accent, ДД.ММ.ГГГГ, №, на момент заключения договора составляла 300 000 рублей.

Согласно п.8.14.9 общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момент заключения договора потребительского кредита на момент его реализации. в следующем порядке: за первый месяц - на 7% ; за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%. Если с момента заключения договора и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателей, Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета несет залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец просит определить начальную продажную стоимость автомобиля с учетом положений 8.14.9 договора с применением к ней дисконта 26,34% в размере 220984,84 руб. ФИО1 в судебном заседании с данной начальной продажной ценой не согласен, каких либо доводов в обоснование этого не привел, доказательств суду не представил, от проведения экспертизы по оценке указанного транспортного средства отказался. Таким образом, суд считает необходимым установить оценочную стоимость заложенного имущества HYUNDAI Accent, ДД.ММ.ГГГГ, №, исходя из требований истца в соответствии с положениями п.8.14.9 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением дисконта 26,34% в размере 220984,84 руб.

Таким образом, оценив все представленные доказательства, в совокупности, проверив правильность расчета задолженности, суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № в размере 336 800.7 рублей., в том числе: иные комиссии - 25 230.32 руб., просроченные проценты -57 267.06 руб., просроченная ссудная задолженность - 251 295.53 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 1 742.34 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1 193.14 руб., неустойка на просроченные проценты - 72.31 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество переданное по договору залога автомобиль марки HYUNDAI Accent, идентификационный номер (VIN) №, год изготовления -ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный знак №, установив начальную продажную цену в размере 220 984 руб. 84 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО «Совкомбанк» представил в суд платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате им государственной пошлины в размере 12 568 рублей 01 копейка.

Ответчик ФИО1 не освобожден от уплаты государственной пошлины, поэтому с него в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 568 рублей 01 копейка..

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309 - 310, 810 - 811, 819,450,1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 98, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 336 800 рублей 70 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 251 295 рублей 53 копейки, просроченные проценты в размере 57 267 рублей 06 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 742 рубля 34 копейки, иные комиссии в размере 25 230 рублей 32 копейки, неустойка в размере 1 193 рубля 14 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 72 рубля 31 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество переданное по договору залога автомобиль марки HYUNDAI Accent, идентификационный номер (VIN) №, год изготовления -ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный знак №, установив начальную продажную цену в размере 220 984 руб. 84 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 568 рублей 01 копейка.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через канцелярию Туринского районного суда Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Срок для обжалования судебного решения может быть восстановлен в случае его пропуска по уважительной причине.

Решение суда первой инстанции может быть обжаловано в кассационном порядке только при условии его обжалования в апелляционном порядке..

Мотивированное решение изготовлено 08 декабря 2023 года.

Председательствующий Г.А.Куликова