Дело № 2-398/2022
УИД 22RS0027-01-2022-000478-78
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 ноября 2022 года с. Краснощёково
Краснощёковский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Васильевой Т.Г.,
при секретаре судебного заседания Тарасовой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что 30.03.2021 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 180209,28 рублей под 20,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредитования. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.08.2021, на 23.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 403 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла 17.08.2021, на 23.09.2022 суммарная задолженность просрочки составила 262 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 57553 рубля 96 копеек.
По состоянию на 23.09.2022 общая задолженность ответчика перед истцом составила 167094 рубля 60 копеек, из них:
- просроченная ссудная задолженность – 160479,68 руб.,
- просроченные проценты на просроченную ссуду – 840,21 руб.,
- неустойка на просроченную ссуду – 793,23 руб.
- неустойка на просроченные проценты – 261,47 руб.,
- иные комиссии - 4720,00 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 167094 рубля 60 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4541 рубль 89 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, приобщил к делу квитанции о внесении платежей по кредиту, просил учесть последний платеж в сумме 3000 руб. от 12.10.2022.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
На основании ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 30.03.2021 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №.
Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита установлено, что сумма кредита составляет 180209 рублей, срок кредита – 60 месяцев, 1826 дней, срок возврата кредита – 30.03.2026, процентная ставка – 20,9% годовых, количество платежей – 59, размер платежа составляет 4958,26 рублей. Срок платежа: по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 30 марта 2026 года в сумме 4957,30 руб.
Из предоставленных истцом индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в которых имеется подпись ФИО1, следует, что ответчик в полной мере был ознакомлен с условиями кредитного договора, а также графиком платежей, общими условиями кредитного договора, и выразил согласие на его исполнение, о чем свидетельствует его подпись в указанных документах.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с условиями кредитного договора, заемщику открыт счет, на который 30.03.2021 зачислена сумма кредита в размере 180209,28 рублей, что подтверждается выпиской по счету RUR № с 30.03.2021 по 23.09.2022.
Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору.
Как установлено в судебном заседании, за время пользования кредитом ответчик в срок возврата задолженности по кредиту в период с 15.08.2021 по настоящее время не вносил ежемесячный платеж в полном размере - 4958,26 руб., а осуществлял гашение ежемесячными платежами в сумме 3000 руб., что в соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ дало истцу право досрочно требовать возврата всей суммы задолженности.
29.08.2022 ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием в течение 30 дней с момента получения уведомления досрочно возвратить всю сумму задолженности в размере 167094,60 руб.
Однако в срок, установленный в договоре ответчик требования Банка не исполнил что дало ему право взыскать указанную задолженность в судебном порядке.
В судебном заседании установлено, что ответчиком были произведены выплаты на сумму 60553 рубля 96 коп., последний платеж произведен 12.10.2022, что подтверждается выпиской по счету, а также чеками об оплате, представленными ответчиком.
Согласно представленного истцом расчета, у ФИО1 по состоянию на 23.09.2022 образовалась задолженность перед истцом в сумме 167094 рубля 60 копеек, из них:
- просроченная ссудная задолженность – 160479,68 руб.,
- просроченные проценты на просроченную ссуду – 840,21 руб.,
- просроченные проценты – 0,01 руб.,
- неустойка на просроченную ссуду – 793,23 руб.
- неустойка на просроченные проценты – 261,47 руб.,
- иные комиссии - 4720,00 руб.
Размер задолженности (по состоянию на 23.09.2022) в части просроченной ссуды, просроченных процентов, процентов по просроченной ссуде, а также неустойки на просроченную ссуду и просроченные проценты, иные комиссии, подтверждается расчётом, предоставленным истцом, в соответствии с условиями договора, который проверен судом, с правильностью которого суд соглашается, и правильность которого ответчиком на день рассмотрения иска не оспаривается.
Вместе с тем, с учетом того, что ответчиком 12.10.2022 в счет погашения задолженности была уплачена сумма в размере 3000 рублей, указанная сумма подлежит перераспределению по правилам ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству заемщика в счет погашения просроченных процентов, процентов по просроченной ссуде, а также просроченной ссуде в следующем порядке:
- просроченные проценты: 0,01 руб. – 0,01 руб. = 0 руб.
- проценты по просроченной ссуде: 840,21 руб. – 840,21 руб.= 0 руб.
- просроченная ссуда: 160479,68 руб. – (3000 руб. – (840,21 руб. + 0,01 руб.) = 158319,9 руб.
Обстоятельства неисполнения условий кредитного договора ответчиком также не оспариваются.
Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, применение данной нормы является правом суда, а не обязанностью.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Суд полагает, что заявленная истцом неустойка на просроченную ссуду в размере 793,23 руб. и неустойка на просроченные проценты в размере 261,47 руб. за период с 20.08.2021 по 19.04.2022 соответствует последствиям нарушения обязательства заемщиком (ответчиком ФИО1), а поэтому не находит оснований для уменьшения их размера.
Таким образом, в связи с изложенным, взысканию подлежит сумма задолженности по кредитному договору № от 30.03.20214 в размере 164094,6 руб. (158319,9 руб. + 793,23 руб. +261,47 руб.+4720 руб.).
Согласно сведений из Единого федерального реестра сведений о банкротстве, на момент рассмотрения дела, то есть на 08.11.2022 информация о банкротстве ФИО1 отсутствует.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 4541,89 руб., что подтверждается платежным поручением №1685 от 27.09.2022.
Согласно разъяснений, содержащихся в п.26 Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.
Учитывая изложенное, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме в размере 4541,89 руб.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 30 марта 2021 года в сумме 164094,6 руб. (сто шестьдесят четыре тысячи девяноста четыре) рубля 60 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4541 (четыре тысячи пятьсот сорок один) рубль 89 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Краснощёковский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Т.Г. Васильева