Дело № 2-1579/2023
УИД 22RS0015-01-2023-001595-95
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новоалтайск 18 июля 2023 года
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе
председательствующего судьи Полянской Т.Г.,
при секретаре Чесноковой Т.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА в сумме 107 597 руб. 31 коп, из которых: просроченная ссуда – 99 845 руб.45 коп., иные комиссии – 7 672 руб. 30 коп., неустойка на просроченную ссуду – 79,56 руб.
Исковые требования обоснованы следующим. ДАТА между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР (НОМЕР) на сумму 100 000 руб. Договор заключен сроком на 120 месяцев, под 28,00/63,90 % годовых. В период пользования кредитом заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства.
В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании был согласен с размером просроченной ссуды и неустойкой на нее, однако возражал относительно взыскания с него суммы иных комиссий. Карту Халва он не оформлял, несколько раз писал в банк отказ от страхования жизни.
С учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу пунктов 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что ДАТА между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР (НОМЕР) (в виде акцептованного заявления-оферты), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит путем выдачи кредитной карты (кредитная карта кэшбэк) с лимитом кредитования до 100 000 руб., сроком на 120 месяцев под 28 % годовых - за проведение безналичных операций, 63,90 % годовых – за проведение наличных операций. Льготный период кредитования – 56 дней для безналичных операций.
Существенные условия договора содержатся в индивидуальных условиях потребительского кредита, содержащихся в заявлении о заключении договора кредитования и Общих условиях кредитования, с которым заемщик был ознакомлен и согласен.
При заключении договора, заемщик выразил желание присоединиться к программе страхования. Плата за присоединение к Программе – 0,99 % в месяц от суммы использованного Лимита кредитования, установленного договором кредитования на дату подписания заявления, в полном объеме – размер платы за присоединение к Программе составил 990 руб.
Также ФИО1 выразил желание присоединиться к программе страхования рисков держателей кредитных банковских карт. Плата за присоединение к Программе – 100 руб.
Присоединение к программам страхования, согласие с условиями программ, их стоимостью, подтверждается подписью ответчика в заявлениях о присоединении.
Как следует из условий кредитного договора п.6, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (далее – МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период – 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Длительность Расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания Расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания Договора составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного Кредит, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом Заемщика смс – уведомлением.
Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету ответчика.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленных истцом учредительных документов следует, что ДАТА завершилась процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ, в связи с чем, с ДАТА ПАО «Совкомбанк» является его правопреемником.
Согласно представленному истцом расчету, просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА составила 107 597,31 руб., из которых: просроченная ссуда – 99 845 руб.45 коп., иные комиссии – 7 672 руб. 30 коп., неустойка на просроченную ссуду - 79,56 руб.
Расчет размера задолженности в сумме 99 845 руб. 45 коп. судом проверен, признан верным, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму.
В п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что в случае несвоевременного или неполного погашения кредитной задолженности за каждый день просрочки, в процентах от суммы просроченного МОП подлежит взысканию неустойка в размере 0,0548 % (20 % годовых).
Истец также просит взыскать с ответчика неустойку на просроченную ссуду в размере 79,56 руб.
Размер неустойки ответчиком не оспаривается.
Суд полагает, что основания для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения договорной неустойки, размер которой соразмерен нарушенным обязательствам, а также периоду неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, сумме основного долга, отсутствуют.
Вместе с тем, суд полагает не подлежащим взысканию с ответчика комиссии в размере 7 672 руб. 30 коп.
Как указано в предоставленном истцом расчете задолженности, иные комиссии в размере 7 672 руб. 30 коп., состоят из комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссии за услуги Подписки без НДС.
Согласно ответу на судебный запрос ПАО «Совкомбанк», кредитный договор НОМЕР (НОМЕР) перешел на обслуживание Банку на условиях карты «Халва». Комиссия за услуги Подписки без НДС начислена согласно п. 2.13 Тарифов Банка, а комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» начислена согласно п. 1.5 Тарифов Банка. Однако, как следует из представленных тарифов Банка, указанные комиссии подлежат оплате и взысканию в случае заключения заемщиком кредитного договора на кредитную карту «Халва» и его согласия на подключение указанных услуг. Вместе с тем, ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключили кредитный договор на кредитную карту «кэшбэк», а не на карту «Халва», которая является кредитным продуктом ПАО «Совкомбанк».
Условиям кредитного договора, заключенного между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк», указанный комиссии не предусмотрены.
Таким образом, суд отказывает во взыскании с ответчика иных комиссий в размере 7 672 руб. 30 коп.
Истец воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате задолженности по договору займа в заявлении о выдаче судебного приказа.
ДАТА мировым судьей судебного участка НОМЕР АДРЕС края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по указанному кредитному договору НОМЕР (4406899372) от ДАТА, по состоянию на ДАТА. в размере 107 597 руб. 31 коп. а также расходов по уплате государственной пошлины.
Определением мирового судьи от ДАТА судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.
До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.
Оценив представленные истцом доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредиту в размере 99 845 руб. 45 коп., а также неустойки на просроченную ссуду- 79 руб. 56 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 112 руб. 96 коп. (99 925, 01*100:107 597,31=92,87%*3 351,95).
Руководствуясь статьями 194-199, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР) от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 99 925 руб. 01 коп., из которых: просроченная ссуда – 99 845 руб. 45 коп., неустойка на просроченную ссуду- 79 руб. 56 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 112 руб. 96 коп., а всего взыскать 103 037 руб. 97 коп.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья Т.Г. Полянская
Мотивированное решение изготовлено 25.07.2023