Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 17 июля 2023 года

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Канзычаковой Т.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования,

с участием ответчика ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №), в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 55 500 руб., под 27% годовых, на срок 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 82 488 руб. 15 коп. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Банк просит взыскать с наследника ФИО1 – ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору в размере 82 488 руб. 15 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 674 руб. 64 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что является единственным наследником ФИО1, против удовлетворения требований в части основного долга и процентов не возражает, в части требования о взыскании неустойки просила снизить ее размер до разумных пределов.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно положениям ст. ст. 1110, 1111, 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование осуществляется по завещанию и по закону. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса РФ); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (пункт 60).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», в котором просил Банк осуществить выдачу кредитной карты, оформленной на мобильном устройстве. Банком была выдана ФИО1 кредитная карта с тарифом «Комфорт», лимит кредитования 55 000 – 300 000 руб.

Банк акцептовал оферту заемщика, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выдана кредитная карта по договору №, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно тарифам по кредитной карте «Комфорт»: размер кредитного лимита 55 000 – 300 000 руб., процентная ставка: - на покупки в льготный период кредитования 0% годовых, по наличным операция, на период действия льготного предложения 11,5-21,5%, по наличным операциям, с момента окончания льготного предложения 29,9-78,9% годовых, по безналичным операциям 27,0-28,0% годовых. Срок действия льготного предложения по наличным операциям – 90 календарных дней с момента заключения кредитного договора. Часть основного долга, подлежащая уплате в составе МОП – 1% мин. 500 руб., либо сумма основного долга (если менее 500 руб.). Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного МОП – 0,0548%.

Как следует из тарифов по кредитной карте «Комфорт», предусмотрено взимание комиссии: плата за снятие наличных в банкоматах Банка: за счет лимита кредита – 4,9% от суммы плюс 399 руб. Плата за снятие наличных в банкоматах других банков: за счет собственных средств – 90 руб.; за счет лимита кредита – 4,9% от суммы плюс 399 руб. Плата за снятие наличных в кассах других банков: за счет собственных средств – 90 руб.; за счет лимита кредита – 4,9% от суммы плюс 399 руб.; плата за просмотр баланса в банкоматах других банков. Плата за перевод по заявлению клиента в ВСП Банка либо с использованием банковской карты - 4,9% от суммы плюс 399 руб.

Тем самым между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор о потребительском кредитовании, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по договору.

Из представленной Банком выписки по счету и расчета задолженности, усматривается, что у ФИО1 образовалась задолженность по указанному кредитному договору.

Согласно свидетельству о смерти I-ПВ №, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела №, открывшегося к имуществу ФИО1, следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО2 Также в материалах наследственного дела имеется завещание согласно которому ФИО1 все свое имущество, какое ко дню его смерти окажется ему принадлежащим, в чем бы таковое ни заключалось и где бы оно не находилось завещал жене ФИО2

Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности квартиры, расположенной по адресу: <адрес> доли жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, литера А.; ? доли земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>составляет 1 223 438 руб. 69 коп., соответственно 1/4 доля – 305 859 руб. 67 коп.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> составляет 644 247 руб. 71 коп., соответственно ? доля – 161 061 руб. 92 руб.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость дома, расположенного по адресу: <адрес> составляет 1307226 руб. 67 коп., соответственно 5/12 доли - 544 677 руб. 78 коп.

В ходе судебного разбирательства сторонами не было заявлено о проведении судебной оценочной экспертизы наследственного имущества, в связи с чем суд при определении стоимости наследственного имущества принимает во внимание кадастровую стоимость объектов.

Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору составляет 82 488 руб. 15 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 53 904 руб. 94 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 12 770 руб. 68 коп.; 10 338 руб. 66 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 2 805 руб. 57 коп. – неустойка на просроченные проценты; 2 668 руб. 30 коп. – иные комиссии.

Проверив расчет, представленный истцом, суд не обнаружил в нем ошибок и неточностей, и этот расчет может быть принят за основу при определении размера задолженности.

Стоимость перешедшего к наследнику имущества превышает размер неисполненных кредитных обязательств.

Относительно ходатайства ответчика о снижении размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

При этом как следует из разъяснений Верховного Суда РФ, данных в п. 71 Постановления Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения № 263-О от 21.12.2000, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Суд находит заявленную истцом неустойку в размере 10 338 руб. 66 коп. на просроченную ссуду и в размере 2 805 руб. 57 коп. на просроченные проценты, не соразмерной последствиям несвоевременного исполнения обязательства, полагает необходимым снизить размер до 1 000 руб., данный размер, по мнению суда, способствует обеспечению баланса интересов заинтересованных сторон.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общем размере 70 343 руб. 92 коп., из которых: 53 904 руб. 94 коп. – просроченная ссуда, 12 770 руб. 68 коп. – просроченные проценты; 1 000 руб. – неустойка, 2 668 руб. 30 коп. – иные комиссии.

Принимая во внимание то, что ФИО2 является наследником, принявшим наследственное имущество умершего ФИО1, стоимость перешедшего к наследнику имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, с наследника ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к ним имущества в размере 70 343 руб. 92 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 2 674 руб. 64 коп. подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 674 руб. 64 коп.

Руководствуясь ст. 193 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Красноярского), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 343 руб. 92 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 674 руб. 64 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий Т.В. Канзычакова

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.