Дело № 2-732/2023

УИД 74 RS 0030-01-2023-000254-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2023 года г.Магнитогорск

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Лукьянец Н.А.

при секретаре Белоноговой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к наследственному имуществу С.Е.Н., к ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу С.Е.Н., умершего Дата, в котором просило взыскать с наследника в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность наследодателя по кредитному договору ... от Дата за период с Дата по Дата в размере 39 869,07 руб., расходы по госпошлине 1396,07 руб.

В обоснование иска ссылается на то, что по указанному кредитному договору заемщику выдан кредит в сумме 52 521,01 руб., с уплатой процентов по ставке 15,25 % годовых, сроком 24 мес. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполнил в связи со смертью. Ответчики, принявшие наследство должны нести перед кредитором ответственность за долги наследодателя.

К участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании поддержала исковые требования о взыскании суммы долга с ответчика ФИО1 Указала, что смерть С.Е.Н. не была признана страховым случаем, поскольку его жизнь и здоровье застрахованы по базовому покрытию, которое включает в себя смерть от несчастного случая. С.Е.Н. умер от заболевания.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, указал, что приняла наследство после смерти супруга. Однако полагает, что долги наследодателя должны быть компенсированы за счет страховой компании, поскольку при жизни заемщик заключил договор страхования.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. В письменных возражениях указал, что страховой случай не наступил, поскольку С.Е.Н. застрахован на условиях базового страхового покрытия - только на случай смерти от несчастного случая. Причиной смерти С.Е.Н. является Шок гиповолемический, Аневризма грудной аорты разорванная, Атеросклеротическая болезнь сердца, то есть смерть наступила от заболевания.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 819, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что Дата года между ПАО «Сбербанк» с одной стороны, и С.Е.Н., с другой, заключен кредитный договор ..., по которому заемщику выдан кредит в сумме 52 521,01 руб., на срок 24 мес., с уплатой процентов по ставке 15,25 % годовых.

Дата заемщик С.Е.Н.

После его смерти нотариусом заведено наследственное дело. Наследником по закону первой очереди является супруга наследодателя ФИО1

Наследственная масса состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль ГАЗ-31105, 2006 года выпуска, стоимостью 60 000 руб.; а также права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк» и АО «КУБ».

Таким образом стоимость наследственной массы составляет 34 568,52 руб. (30 000 руб. (1/2 стоимости автомобиля) + 2147,80 руб. + 1329,25 руб. + 1091,47 руб. (денежные средства на счетах наследодателя на момент смерти)).

Из искового заявления и представленного расчета задолженности следует, что у заемщика С.Е.Н. образовалась задолженность по кредитному договору за период с Дата по Дата в размере 39 869,07 руб., в том числе просроченные проценты - 3589,69 руб., просроченный основной долг - 36 279,38 руб.

Согласно заявлению о переводе денежных средств, квитанции к приходному кассовому ордеру, Дата наследник ФИО1 оплатила долг наследодателя по другому кредитному договору, заключенному с ПАО Сбербанк в сумме 7010,35 руб.

Таким образом остаток наследственной массы составляет 27 558,17 руб. (34 568,52 руб. - 7010,35 руб.).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом, как указано в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчик ФИО1, возражая против взыскания с нее образовавшейся задолженности ссылается на то, что заемщик при жизни заключил договор страхования, в связи с чем оплата суммы долга должна быть произведена за счет страховой компании.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из взаимосвязанных положений приведенных выше норм права следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно материалам выплатного дела, С.Е.Н. выразил согласие на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья. Договор страхования заключен на Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на условиях базового страхового покрытия: только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и на дистанционную медицинскую консультацию (п. 2.2. Заявления).

Согласно п. 2.2 заявления, если застрахованное лицо на дату заполнения заявления имело или имеет следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологическое заболевание, цирроз печени, или если застрахованному лицу на момент заключения договора страхования было более 65 лет, то договор страхования в отношении него считается заключенным на условиях базового страхового покрытия.

Несчастным случаем признается фактически произошедшее в период действия договора страхования внезапное, непредвиденное и внешнее по отношению к застрахованному событие независимое от воли застрахованного лица, повлекшее за собой смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

На дату подписания заявления на страхование застрахованному было полных 67 лет.

Согласно справке о смерти ... от Дата причиной смерти С.Е.Н. явилось: <данные изъяты>

Из анализа представленных документов можно сделать вывод о том, что страховой случай не наступил, поэтому у страховщика не имеется оснований для выплаты страхового возмещения.

Учитывая, что ответчица ФИО1 приняла наследство после смерти своего супруга, у наследодателя имелись неисполненные обязательства перед истцом, вытекающие из спорного кредитного договора, то наследник обязан погасить задолженность наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в сумме не более 27 558,17 руб.

С ответчика ФИО1 в пользу истца, согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию в расходы по оплате госпошлины в размере 1396,07 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, -

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 (паспорт ...) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН ...) задолженность наследодателя С.Е.Н., по кредитному договору ... от Дата, умершего Дата, в размере 39 869,07 руб., за счет и в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, но не более 27 558,17 руб., а также расходы по оплате госпошлины 1396,07 руб., всего 28 954,24 руб.

В удовлетворении исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца через Правобережный районный суд г.Магнитогорска.

Председательствующий: подпись.

"Согласовано"

Судья:

18.05.2023

...

...

Мотивированное решение изготовлено 16 мая 2023 года.