Решение по делу № 2-111/2023 от 06.04.2023 - о признании кредитного договора незаключенным и иску ПАО «Сбербанк России» к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору.

№2-111/2023

УИД 62RS0023-01-2022-001262-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сасово Рязанской области 06 апреля 2023 года

Сасовский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего - судьи Федосовой Н.А.,

при секретаре Двойцовой А.А.,

с участием истца, ответчика ФИО1, ее представителя адвоката адвокатского кабинета Адвокатской палаты Рязанской области Орешина Ю.А., действующего на основании ордеров №3 от 17.01.2023 и № 10 от 07.03.2023,

рассмотрев в судебном заседании в Сасовском районном суде Рязанской области дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора незаключенным и иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора № от 29.09.2021, заключенного от ее имени с ПАО «Сбербанк России», незаключенным.

В обоснование иска указала, что 29.09.2021 в 17 час. 47 мин. неустановленное лицо, представившееся ей сотрудником ПАО «Сбербанк России», находившееся в неустановленном месте, посредством мошеннических действий с использованием IP и SIP-телефонии через Мобильное приложение Сбербанк Онлайн для Андроид, инициировало процедуру оформления заявки от ее имени на потребительский кредит. Неизвестное лицо оформило заявку, которую ответчик рассмотрел и одобрил кредитный договор № на сумму 950000 рублей и произвело зачисление на ее банковскую карту № Ей при этом сказали, чтобы она сняла данную сумму и перевела на указанный им счет, что она и сделала. Таким образом, мошеннические действия в отношении нее заключались в заключении кредитного договора с последующим получением денег посредством обмана.

Она обратилась в полицию по данному поводу и после проведенной проверки было возбуждено уголовное дело по факту мошенничества. В настоящее время производство по уголовному делу приостановлено, в связи с неустановлением лица, совершившего преступление.

При заключении спорного договора были нарушены требования закона, поскольку отсутствовала сторона по договору, ее волеизъявление на заключение указанного договора, поскольку она не направляла заявку, не предоставляла свои персональные данные и не подписывала указанный договор, денежные средства ей по оспариваемому договору не предоставлялись.

29.10.2021 она подала письменную претензию руководителю Рязанского отделения №8606 филиала ПАО Сбербанк с изложением всех обстоятельств дела. После получения ее заявления. ответчиком не было предпринято никаких мер по урегулированию возникшего спора. 01.11.2021 ей был направлен ответ, в котором фактически отказано в разрешении вопроса о непричастности ее к возникшему обстоятельству. В ходе проведения предварительного расследования были истребованы документы и установлен факт не заключения ею кредитного договора с ответчиком.

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просят взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 29.09.2021 по состоянию на 27.09.2022 (включительно) в размере 1046020 руб. 69 коп., из которых: основной долг – 950000 руб. 00 коп.; проценты по ключевой ставке Банка России – 96020 руб. 69 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13430 руб. 10 коп., а всего 1059450 руб. 79 коп.

В обоснование иска указали, что клиент обратился в банк через АС «Сбербанк-Онлайн» с заявлением-анкетой на выдачу кредита, которая была одобрена банком, после чего клиент подтвердил получение денежных средств на предложенных условиях.

Банк 29.09.2021 предоставил клиенту денежные средства на согласованных условиях. Денежные средства были зачислены на основании договора № от /дата/, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть истцу указанную денежную сумму.

Заемщик денежные средства банку не возвратила, в связи с чем по состоянию на 27.09.2022 у должника образовалась задолженность в размере 1046020 руб. 69 коп., в том числе: основной долг - 950000 руб. и проценты по ключевой ставке Банка России – 96020 руб. 69 коп. Банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов, которое до настоящего момента не выполнено.

В судебном заседании истец, ответчик ФИО1 свои исковые требования поддержала в полном объеме, возражала против удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России».

Представитель истца, ответчика – адвокат Орешин Ю.А. исковые требования ФИО1 поддержал, просил их удовлетворить, возражал против исковых требований ПАО «Сбербанк России».

Представитель ответчика, истца ПАО «Сбербанк России» о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель в суд не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя. В адресованном суду отзыве на исковое заявление ФИО1, просили отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1, указав, что считают заявленные требования не обоснованными, направленными на неправильное толкование закона. 30.03.2013 между ФИО1 и ОАО «Сбербанк» был заключен Договор банковского обслуживания №, при заключении которого, ФИО1 согласилась с «Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО», а также была уведомлена, что «Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк» размещены на сайте Банка и/или в подразделениях Банка. В рамках Договора ФИО1 была выпущена международная дебетовая карта Сбербанка ПРО100 Стандарт Личная (счет карты №), при оформлении которой ФИО1 ознакомилась с Условиями выпуска и обслуживания карт, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк, Памяткой держателя, также ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания карт, Тарифами ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк и Памяткой по безопасности при использовании карт, Руководством по использованию услуг «мобильный банк», руководством пользователя «Сбербанк-Онл@йн», согласилась с ними и обязалась их соблюдать. Также ФИО1 является держателем дебетовой карты Мир классическая №. К указанной карте истцом 27.07.2020 подключена услуга «мобильный банк» к номеру телефона +№. ФИО1 является держателем дебетовой банковской карты ПАО Сбербанк и пользователем услуг, предоставляемых Банком, в том числе, через удаленные каналы обслуживания «Сбербанк Онлайн» и SMS-банк («Мобильный банк»). С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные Договором операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания. Оспариваемый ФИО1 кредитный договор № от /дата/ заключен с использованием системы «Сбербанк Онлайн» в офертно-акцептном порядке, путем совершения сторонами последовательных действий: - подтверждение истцом одобренных банком условий кредита в системе «Сбербанк Онлайн» (подписание простой электронной подписью (путем ввода одноразовых паролей, направленных на номер телефона <***>); - зачисление Банком денежных средств на счет Клиента. В последующем полученными кредитными средствами ФИО1 распорядилась но своему усмотрению, путем проведения операций по снятию наличных денежных средств в устройствах самообслуживания. Клиент несет ответственность за последствия, наступившие в результате невыполнения либо ненадлежащего выполнения им условий Договора, в частности предоставления третьим лицам доступа/ разглашения своего идентификатора, паролей и кодов, используемых для совершения операций в системах Банка. При этом имеющиеся в материалах настоящего гражданского дела материалы уголовного дела не могут являться достоверными доказательствами для признания кредитного договора незаключенным, поскольку в настоящий момент не отвечают признакам относимости, допустимости и достоверности.

Заслушав объяснения истца, ответчика ФИО1, представителя истца, ответчика Орешина Ю.А., исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Статьей 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

Как следует из п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Из п. 1, 2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» следует, что видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Как установлено в судебном заседании, 30.03.2013 на основании заявления на банковское обслуживание ФИО1, между ней и ОАО Сбербанк России был заключен Договор банковского обслуживания № (далее ДБО), при заключении которого ФИО1 согласилась с Условиями банковского обслуживания физических лиц (далее Условия) и обязалась их выполнять, была ознакомлена с Тарифами ОАО Сбербанк России, уведомлена, что Условия и Тарифы размещены на сайте и/или в подразделениях ОАО Сбербанк России.

В последующем, на основании заявления ответчика, истца от 06.05.2015 на получение международной карты Сбербанк России в рамках ДБО, ФИО1 была выпущена международная дебетовая карта Сбербанка ПРО100 Стандарт Личная (счет карты №), при оформлении которой ФИО1 была ознакомлена, согласна и подтвердила получение Условий использования банковских карт ОАО Сбербанк России, Памятки держателя, Памятки по безопасности и Тарифов ОАО Сбербанк России, а также уведомлена, что Условия, Памятки и Тарифы размещены на сайте и в подразделениях ОАО Сбербанк России.

Кроме того, ФИО1 является держателем дебетовой карты Мир классическая №, к которой ею 27.07.2020 была подключена услуга «мобильный банк» к номеру телефона +№.

Перечисленные обстоятельства подтверждаются: копией заявления на банковское обслуживание от 30.03.2013; копией заявления на получение международной карты Сбербанк России в рамках ДБО от 06.05.2015; копией таблицы с детальным описанием счета (МИР Классическая); копией информации о способе и дате подключения услуги «мобильный банк» от 27.07.2020.

В соответствии с п. 1.5 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (в редакции от 22.06.2020) в рамках комплексного обслуживания банк предоставляет клиенту возможность получать в подразделениях банка и/или через удаленные каналы обслуживания банковские продукты и пользоваться услугами, информация о которых размещена на официальном сайте банка и/или в подразделениях банка, при условии прохождения успешной идентификации и аутентификации клиента (если иное не определено ДБО).

Согласно раздела 2 Условий: аутентификация - удостоверение правомочности обращения клиента в банк, в том числе при обращении по телефону, для совершения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам банка в порядке, предусмотренном ДБО; идентификация - установление личности клиента при его обращении в банк для совершения банковских операций или получения информации по счетам клиента в порядке, предусмотренном ДБО; одноразовым пароль (одноразовый код) - пароль одноразового использования, который используется для дополнительной аутентификации клиента при входе в систему «Сбербанк Онлайн», для подтверждения совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн», а также операций в сети Интернет с применением технологий «MasterCard SecureCode», «Verified by Visa», «MirAccept» в качестве аналога собственноручной подписи и в целях безопасности при совершении наиболее рисковых операций; система «Сбербанк Онлайн» («Сбербанк Онлайн») – удаленный канал обслуживания Банка, автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети интернет, а также мобильное приложение банка.

В соответствии с Разделом 3.9 Условий в рамках ДБО клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право, обратиться в банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита; в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных Индивидуальных условий кредита. Проведение кредитных операций в Системе «Сбербанк Онлайн» осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (Приложение № 1 к Условиям банковского обслуживания).

Как следует из п. 6.4 Условий, банк не несет ответственности в случае, если информация о карте, ПИНе, контрольной информации клиента, логине (идентификаторе пользователя), паролях системы «Сбербанк Онлайн», коде клиента станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения клиентом условий их хранения и использования.

Согласно п. 6.10 Условий, клиент несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях банка, через устройства самообслуживания, систему «Сбербанк Онлайн», контактный центр банка посредством SMSбанк (Мобильный банк), электронные терминалы у партнеров, с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и Ааутентификации.

В соответствии с п. 3.9 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, аналогом собственноручной подписи клиента, используемой для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю».

Направление клиентом банку предложения заключить кредитный договор может быть оформлено в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи/ простой электронной подписью. Порядок функционирования Систем «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри системы «Сбербанк Онлайн» электронные документы исходят от сторон по договору. По факту заключения договора в электронной форме банк направляет клиенту на все номера мобильных телефонов, зарегистрированных для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по карте, SMS-сообщение и/или PUSH-уведомление на Мобильное устройство клиента с установленным мобильным приложением банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.

29.09.2021 в 17:47 ФИО1 в личном кабинете системы «Сбербанк Онлайн» направила заявку на получение потребительского кредита, подписанную простой электронной подписью (SMS-пароль), что подтверждается копией истории операций в системе «Сбербанк Онлайн», копией заявления-анкеты на получение потребительского кредита от 29.09.2021 (17:49), копией протокола проведения операции в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн».

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений с номера 900 на номер +№, 29.09.2021 в 17:50 банк направил ФИО1 на номер ее мобильного телефона сообщение о необходимости дополнить анкету в СберБанк Онлайн для рассмотрения заявки на кредит.

29.09.2021 в 17:53 ФИО1 по запросу банка направлена дополнительная информация (заявление-анкета на получение потребительского кредита (часть 2), подписанная простой электронной подписью ФИО1

Заявка на потребительский кредит подтверждена ФИО1 путем ввода SMS-пароля, что следует из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн».

29.09.2021 в 19:32 банк направил ФИО1 на номер мобильного телефона +№ сообщение с одноразовым кодом № для подтверждения заключения кредитного договора на условиях (получение кредита в размере 950000 руб. сроком на 60 месяцев под 16,8 % годовых, а также стоимостью программы защиты жизни и здоровья заемщика в размере 156750 руб., карта зачисления №). При этом сообщение содержало предупреждение не сообщать указанный код иным лицам. А также о необходимости позвонить на номер 900, в случае если истец, ответчик не совершала данную операцию.

29.09.2021 в 19:32 ФИО1 в системе «Сбербанк Онлайн» успешно был введен одноразовый код подтверждения, являющийся аналогом собственноручной подписи истца, ответчика, тем самым подписала своей электронной подписью индивидуальные условия договора потребительского кредита.

29.09.2021 в 19:32 банк зачислил кредит в размере 950000 руб. на банковскую карту ФИО1 №, счет карты №, откуда банком были перечислены денежные средства в размере 156750 руб. в счет оплаты программы защиты жизни и здоровья заемщика (SBERBANK EKP INSURANCE PA RUS). В дальнейшем ФИО1 29.09.2021 в 21:32 денежные средства в размере 640000 руб. были сняты в АТМ 60027999, в 21:41 в АТМ 60033484 в размере 150000 руб., в 21:45 в АТМ 60028644 в размере 2000 руб., что подтверждается копией протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», копией отчета по банковской карте и не оспаривалось ФИО1 и ее представителем.

Вышеуказанный протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» подтверждает надлежащую идентификацию, аутентификацию клиента в момент направления заявки на кредит, подписание ею заявки на получение кредита и индивидуальных условий потребительского кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор № от 29.09.2021 был заключен между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 надлежащим образом в офертно-акцептном порядке, на согласованных сторонами условиях, оснований для признания указанного кредитного договора незаключенным не имеется.

В порядке ст. 56 ГПК РФ судом на ФИО1 была возложена обязанность доказать наличие обстоятельств, образующих правовые основания для признания кредитного договора № незаключенным. Однако указанных доказательств, подтверждающих данные обстоятельства, истец, ответчик суду не представила.

Доводы истца, ответчика ФИО1 о том, что заявку на получение потребительского кредита она не подавала, а процедура оформления кредита была инициирована посредством мошеннических действий неустановленного лица, с последующим получением денежных средств, в подтверждение чему в материалы дела представлены: копия постановления о возбуждении уголовного дела и принятия его к производству № от 05.10.2021; копия заявления ФИО1 на имя руководителя отделения №8606 – филиала ПАО Сбербанк от 29.10.2021; заявление ФИО1 от /дата/; копия сообщения ПАО Сбербанк на имя ФИО1 от 01.11.2021; копия сообщения ПАО СБЕР БАНК исх. №07.26.02/823 от /дата/ поименованное как «Договор о досрочном закрытии кредита» (на которое 16.03.2023 в адрес суда поступило разъяснение ответчика, истца ПАО Сбербанк о том, что ПАО Сбербанк указанный документ ФИО1 не выдавался, его происхождение банку не известно); детализация оказанных услуг абонентского номера <***> за период с 29.09.2021 по 06.10.2021; скриншоты страниц WhatsApp с номерами +№ и +№, а также материалами уголовного дела №, суд полагает необоснованными, поскольку подача заявки на получение потребительского кредита ФИО1 была осуществлена через личный кабинет системы «Сбербанк Онлайн» и подписана простой электронной подписью (SMS-пароль) являющуюся аналогом собственноручной подписи, в соответствии с Договором банковского обслуживания и Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, с которыми ФИО1 была ознакомлена и добровольно подключила услугу «мобильный банк» к своему номеру телефона +7 №. Кроме того, истец, ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердила, что она сама передала третьим лицам поступившие ей кредитные денежные средства, путем перечисления их на счет неизвестного лица.

Тот факт, что после зачисления кредитных денежных средств на счет истца, ответчика произведено их перечисление на счет неизвестного лица, представившегося сотрудником ПАО Сбербанк, не может служить основанием для признания кредитного договора незаключенным, поскольку в данном случае материальный ущерб ФИО1 причинен не по причине ненадлежащего оказания ответчиком банковских услуг, а вследствие противоправных действий третьих лиц, за которые законом предусмотрено уголовное преследование.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Ключевая ставка - процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено, что 29.09.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 950000 руб. со сроком возврата 60 месяцев. Договор заключен путем акцепта кредитором Индивидуальных условий кредитования и зачислением суммы кредита на счет заемщика. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее Индивидуальные условия) и Общие условия, предоставления обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее Общие условия).

В соответствии с условиями кредитного договора банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Кредит в указанной сумме был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковскую карту ФИО1 №.

Судом установлено, что после получения кредита ФИО1 нарушила сроки платежей по кредитному договору, задолженность ею не погашалась, что следует из копии лицевого счета сформированного за период с 29.09.2021 по 02.10.2021, в связи с чем, образовалась задолженность.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена.

26.08.2022 банком в адрес ответчика, истца направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование предоставленными денежными средствами, которое оставлено ФИО1 без удовлетворения.

Задолженность по кредитному договору <***> от 29.09.2021 по состоянию на 27.09.2022 составляет 1046020 руб. 69 коп., из которой: основной долг - 950000 руб. 00 коп., проценты по ключевой ставке Банка России - 96020 руб. 69 коп., что подтверждается: расчетом задолженностей по состоянию на 27.09.2022 и расчетом цены иска по состоянию на 27.09.2022.

В ходе рассмотрения дела возражений от ФИО1 относительно расчета задолженности по договору не поступило.

Анализируя вышеперечисленные обстоятельства и исследованные доказательства, суд находит установленным факт несвоевременного погашения ФИО1 задолженности по договору № от 29.09.2021 и считает, что непогашенная задолженность по указанному договору подлежит взысканию с ФИО1 в полном объеме.

Доводы истца, ответчика ФИО1 о том, что денежными средствами она не воспользовалась, не могут служить основанием для отказа ПАО «Сбербанк России» в иске.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом,ответчиком при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 13430 руб. 10 коп., что подтверждается платежным поручением №924904 от 18.10.2022, которую он просит взыскать с ФИО1 Учитывая, что требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены в полном объеме, указанная сумма подлежит взысканию с ФИО1 в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора незаключенным отказать.

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт № в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по договору № от 29.09.2021 по состоянию на 27.09.2022 (включительно) в размере 1046020 руб. 69 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13430 руб. 10 коп., а всего 1059450 (один миллион пятьдесят девять тысяч четыреста пятьдесят) руб. 79 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Сасовский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Федосова