РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Железногорск-Илимский 23 апреля 2025 года

Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Антоневич М.Ф.,

при секретаре судебного заседания Васильеве А.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-317/2025 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

*** в суд поступило исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России») к ФИО1 (далее по тексту – ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что *** между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, на основании которого ФИО1 был выдан кредит в сумме *** руб. на срок *** месяца под *** % годовых. Согласно кредитному договору заемщик обязан производить погашение кредита, процентов ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – последний календарный день месяца). В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере *** процентов годовых. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательства по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором. Ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняются ненадлежащим образом, по состоянию на *** образовалась просроченная задолженность. Указанная задолженность была взыскана по исполнительной надписи, задолженность погашена должником. За период с *** по *** (включительно) банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в сумме *** руб., в том числе: просроченные проценты – *** руб.; неустойка за просроченный основной долг – *** руб.; неустойка за просроченные проценты – *** руб.

*** по заявлению истца мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании задолженность с ФИО1 по кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от *** в связи с поступившими возражениями от должника.

Просит суд взыскать задолженность по кредитному договору за период с *** по *** (включительно) в размере *** руб., в том числе: просроченные проценты – *** руб.; неустойка за просроченный основной долг – *** руб.; неустойка за просроченные проценты – *** руб., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении иска отказать, поскольку она полностью оплатила задолженность в рамках исполнительного производства, задолженности не имеет. Просила учесть семейное положение, снизить размер неустойки.

Суд, выслушав ответчика, проверив и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу пункта 3 статья 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Исходя из положений ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу пункта 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно Индивидуальным условиям «Потребительского кредита» от *** (далее по тексту – Индивидуальные условия от ***) ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме *** руб. под *** % годовых. Срок возврата кредита – по истечении *** мес. с даты его фактического предоставления.

Подписав индивидуальные условия ответчик согласилась с тем, что в случае принятия решения о заключении с ним кредитного договора, Банк предоставит ему кредит.

Своей подписью в условиях ответчик подтвердил, что полностью согласен с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, понимает их содержание, их положения обязуется неукоснительно соблюдать.

Погашение кредита производится путем внесения *** ежемесячных аннуитентных платежей в размере *** руб. Платежная дата – *** числа месяца (п. 6 Индивидуальный условий).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица открытого у кредитора (п. 8 Индивидуальных условий).

Пунктом 17 Индивидуальных условий предусмотрено, что кредит зачисляется на счет *** (счет кредитования).

В п.14 Индивидуальных условий указано, что заемщик ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования и согласен.

В соответствии с 4.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту - Общие условия) заемщик обязан возвратить кредит в соответствии с условиями договора.

Пунктом 4.2.3 Общих условий установлено, что Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению договора, и, поэтому суд исходит из того, что ФИО1, вступая в договорные отношения с Банком, сознательно выразила свою волю на возникновение у нее определенных договором прав и обязанностей.

Таким образом, судом установлено, что *** между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен договор о предоставлении кредита посредством акцепта Банком предложения ответчика, содержащегося в Заявлении, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора.

Факт подписания Индивидуальных условий от ***, а также получения кредита ответчиком ФИО1 не оспорен.

Истец ПАО «Сбербанк» исполнил свои обязательства по договору по предоставлению кредита ФИО1

Ответчиком взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащем образом, в связи с чем образовалась задолженность.

*** между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору *** от ***, по условиям которого сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить заемщик по состоянию на *** (на день реструктуризации) составляет *** руб., в том числе: *** руб. – остаток основного долга; *** руб. – сумма процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 1.3 дополнительного соглашения срок возврата кредита увеличен и составляет *** месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада.

Исполнительной надписью, совершенной *** нотариусом Иркутского нотариального округа Ш, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору, а так же проценты за период с *** по *** в размере *** руб., из которых просроченный основной долг – *** руб.; проценты за пользование кредитом – *** руб.

Требования исполнительного документа: исполнительная надпись нотариуса о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в размере *** исполнены частично, неосновной долг выделен в отдельное исполнительное производство, что подтверждается постановлением судебного пристава-исполнителя Нижнеилимского РОСП ГУФССП России по *** от *** об окончании исполнительного производств ***-ИП.

Требование иска о взыскание процентов за пользование заемными денежными средствами, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, начиная с *** по дату фактического погашения основной задолженности – по ***, подлежит удовлетворению, основано на положениях заключенного договора и пункта 2 статьи 809 ГК РФ.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 65 постановления от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

Согласно расчету сумм задолженности по процентам по состоянию на *** составляет: задолженность по процентам – *** руб.; неустойка – *** руб. (неустойка по кредиту – *** руб.; неустойка по процентам – *** руб.).

Проверив расчет задолженности, произведенный истцом, суд находит его обоснованным, соответствующим условиям договора и фактическим обстоятельствам дела и кладет его в основу принимаемого решения по делу.

При этом, какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости достоверности в опровержение фактов заключения кредитного договора с заемщиком, предоставления ему суммы кредита, а также доказательств, подтверждающих погашение подлежащих взысканию процентов, соблюдение сроков уплаты кредита ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, *** мировым судьей судебного участка № *** был вынесен судебный приказ ***. Определением от *** судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

При таких обстоятельствах, оценив имеющиеся по делу доказательства на предмет их относимости, допустимости, достоверности как каждого в отдельности, а также достаточность и взаимную связь данных доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что настоящие исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о применении ст. 333 ГК РФ, с учетом семейного положеня ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с абзацем 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в том числе, в качестве меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, право снижения размера неустойки предоставлено в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заявляя о необходимости снижения неустойки, ответчиком представлены сведения о наличии на иждивении двоих несовершеннолетних детей К, *** года рождения, И, *** года рождения, о смерти ***

Сама по себе сумма неустойки, которую ответчик полагает значительной, не является исключительным обстоятельством, в связи с которым суд должен производить ее снижение. Произвольное снижение неустойки со ссылкой на ее несоразмерность последствиям неисполнения обязательства, при отсутствии к этому каких-либо доказательств со стороны заявителя, не может признаваться допустимым и соответствующим принципам гражданского законодательства о надлежащем исполнении обязательства.

Семейное положение должника само по себе к обстоятельствам, свидетельствующим о несоразмерности взысканной судом неустойки, отнесены быть не могут, учитывая, что при решении вопроса об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки принимаются во внимание конкретные обстоятельства дела, к которым могут быть отнесены: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами учетной ставки (ставки рефинансирования); недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественное положение должника.

В данном случае, суммы неустойки не превышают основную задолженность по сумме кредита и процентов, а в несколько раз ее меньше, что с учетом периода просрочки исполнения ответчиком обязательств по договору, а также ставки неустойки, отсутствия недобросовестности по стороны кредитора является соразмерным последствиям нарушения заемщиком своих обязательств по договору.

В силу ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца на уплату государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд, исчисленной в соответствии с требованиями ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, подтверждены представленным суду платежными поручениями *** от ***, *** от *** и подлежат удовлетворению в размере *** руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 173, 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт *** ***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН ***, ОГРН ***) задолженность по кредитному договору *** от *** за период с *** по *** в размере *** руб., в том числе: просроченные проценты – *** руб.; неустойка за просроченный основной долг – ***; неустойка за просроченные проценты – *** руб., а также судебные расходы в размере *** руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме. Полное мотивированное решение судом изготовлено 24.04.2025.

Судья М.Ф. Антоневич