УИД 69RS0031-01-2025-000420-77

Дело № 2-278/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Старица 14 ноября 2025 г.

Старицкий районный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Шалыгина А.А.,

при секретаре судебного заседания Лисичкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с искомо взыскании с наследников Е. задолженности в размере 109 499,35 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 284,98 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что 21.11.2022 между ПАО «Совкомбанк» (далее также – Банк) и Е. был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил Е. кредит в сумме 120 000 руб. под 0 % годовых на срок 120 месяцев.В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом. В настоящее время общая задолженность заемщика перед банком составляет 109 499,35 руб. Е. умер ДД.ММ.ГГГГ. Нотариусом заведено наследственное дело № 87/2024. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 22.10.2025к участию в деле в качестве соответчиков привлечены родители Е. – ФИО2 и ФИО1 и его сын ФИО3, в качестве третьего лица – ПАО «Сбербанк России».

Представители истца ПАО «Совкомбанк», третьего лица ПАО «Сбербанк России», ответчик ФИО3 в судебное заседание не явились при надлежащем извещении о времени и месте судебного заседания.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» и ответчик ФИО3 ходатайствовали о рассмотрении дела без своего участия, ответчик ФИО3 указал на согласие с исковыми требованиями, решение по делу оставил на усмотрение суда.

Третье лицо ПАО «Сбербанк России» о причинах неявки представителя не сообщило, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявило.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебное заседание также не явились, о времени и месте судебного заседания извещались заказными письмами по адресу регистрации: <адрес>, которые, не были получены адресатами и возвращены по истечению срока хранения.

С учетом положений пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает извещение ответчиковФИО2 и ФИО1 о времени и месте судебного заседания надлежащим.

При таких обстоятельствах, на основании частей 4, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установленостатьей 810ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В силу статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что 21 ноября 2022 г. Е..обратился в ПАО «Совкомбанк» с Заявлением-Соглашением на предоставление кредита, в котором, кроме прочего, просил заключить с ним договор дистанционного банковского обслуживания и подключить к системе ДБО; подключить его к обслуживанию Банком через Дистанционные каналы обслуживания системы ДБО; использовать единую электронную подпись в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг (л.д. 16).

В тот же день, 21.11.2022 между ПАО «Совкомбанк» и Е. был заключен договор потребительского кредита <***>, согласно условиям которого, заемщику была предоставлена кредитная карта «Халва» с лимитом кредитования 120 000,00 руб. на срок кредита 120 месяцев, с процентной ставкой 0 % годовых в течение льготного периода 36 месяцев (пункты 1-3 Индивидуальных условий). За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (пункт 12 Индивидуальных условий).

Договор заключен Е. путем подписания Индивидуальных условий договора простой электронной подписью, что подтверждается соответствующим протоколом (л.д. 19).

Представленной суду выпиской по счету Е. подтверждено, что Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, открыл заемщику банковский счет и осуществлял кредитование счета в порядке статьи 850 ГК РФ, а заемщик Е.. воспользовался предоставленными ему заемными денежными средствами, осуществлял расходные операции, вносил денежные средства в счет погашения кредита (л.д. 12-15).

Ответчиками данное обстоятельство не оспаривалось.

Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора и исполнения его условий Банком подтверждены материалами дела.

Согласно выписке по счету, последняя операция по погашению кредита была произведена 23.05.2024, после этого денежные средства в счет погашения кредита не поступали.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 10.09.2025 по заключенному с Е. кредитному договору <***> от 21.11.2022 образовалась задолженность в размере 109 499,35 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность - 103 030,09 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6 469,26 руб.

Расчет проверен судом и признается правильным, поскольку арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора, составлен с учетом всех платежей, отраженных в выписке по счету Е.

Ответчиками расчет не оспаривался.

Согласно записи акта о смерти, Е. умер ДД.ММ.ГГГГ г.

В силу статьи 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статьям 1110, 1111, 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное; наследование осуществляется по завещанию и по закону; в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно пункту 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со статьей 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества) (пункт 61).

Таким образом, в силу приведенных законоположений и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации кредитное обязательство является долгом наследодателя и входит в состав наследства, наследник, принявший наследство, несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, наследниками заемщика Е.. по закону первой очереди являются его родители – мать ФИО1 и отец ФИО2, а также его сын ФИО3, которые привлечены к участию в деле в качестве соответчиков.

Согласно представленным по запросу суда материалам наследственного дела № 37689752-87/2024 (л.д. 73-92), в установленный законом шестимесячный срок со дня открытия наследства с заявлением о принятии наследства Е. обратился его сын ФИО3

Родители наследодателя – ФИО2 и ФИО1 заявления о принятии наследства нотариусу не подавали. При этом, подали заявления, в которых сообщили, что фактически наследство не принимали, действий по фактическому принятию наследства не совершали, на наследство не претендуют, оформлять свои права не намерены (л.д. 90-91).

Таким образом, ответчики ФИО1 и ФИО2 наследство Е. не принимали. Наследником, принявшим наследство после смерти заемщика Е.., является его сын - ответчик ФИО3, который несет обязательства по долгам наследодателя Е.

Данные обстоятельства также установлены вступившим в законную силу решением Старицкого районного суда Тверской области от 10 июля 2025 г. по гражданскому делу № 2-155/2025 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО4, ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 18.12.2020, заключенному Е.. (л.д. 67-69).

Таким образом, ответчик ФИО3, принявший наследство Е.., отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела следует и подтверждается выписками из Единого государственного реестра недвижимости, что в состав наследства Е. входят принадлежавшие ему на день смерти на праве собственности 1/3 доля квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на 31.05.2024 - 1 365 126,45 руб. и земельный участок площадью 1500 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на 31.05.2024 - 195 555 руб. (л.д. 63, 70, 71).

Общая кадастровая стоимость наследственного имущества составляет 650 597,15 руб. (1365126,45/3+195555=650 597,15), что превышает сумму задолженности по кредитному договору <***> от 21.11.2022 в размере 109 499,35 руб.

Доказательств тому, что рыночная стоимость данного недвижимого имущества не соответствует его кадастровой стоимости, в материалы дела не представлены.

Решением Старицкого районного суда Тверской области от 10.07.2025 с ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России»взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 18.12.2020, заключенному Е.., в размере 84 703,51 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб., всего 88 703,51 руб.

Однако размер задолженности, взысканной вышеуказанным решением суда и установленной по настоящему делу (109499,35+88703,51=198202,86 руб.), в сумме не превышает стоимость наследственного имущества Е. (650 597,15 руб.), наследником которого является ФИО3

Согласно материалам наследственного дела, свидетельства о праве на наследство ФИО3 не выдавались.

Между тем, согласно разъяснениям, данным в пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

При таких обстоятельствах, сумма задолженности по кредитному договору <***> от 21.11.2022 в размере 109 499,35 руб., в том числе, просроченная ссудная задолженность в размере 103 030,09 руб. и неустойка в размере 6 469,26 руб., подлежат взысканию в пользу истца ПАО «Совкомбанк» с ответчика ФИО3, принявшего наследство заемщика Е.

Оснований для взыскания задолженности с ответчиков ФИО1 и ФИО2 не имеется, поскольку наследство Е. они не принимали, поэтому в удовлетворении исковых требований к ним следует отказать.

Оснований для уменьшения размера неустойки с учетом положений статьи 333 ГК РФ, либо по иным основаниям, суд не усматривает, поскольку она рассчитана по ставке 20% годовых, не превышает предельного размера, установленного частью 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», соразмерна нарушенному обязательству.В период с 31.05.2024 по 31.11.2024, необходимый для принятия наследства, неустойка не начислялась.

При подаче иска истцом ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина размере 4284,98 руб., что подтверждено платежным поручением № 91 от 23.09.2025 (л.д. 5) и соответствует сумме исковых требований 109 499,35 руб.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности с ответчика ФИО3, на основании статьи 98 ГПК РФ, расходы истца по оплате государственной пошлины также подлежат взысканию в его пользу с ФИО3

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>), задолженность по кредитному договору <***> от 21.11.2022 по состоянию на 10.09.2025 в размере 109 499 рублей 35 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 103 030 рублей 09 копеек, неустойку в размере 6 469 рублей 26 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 284 рубля 98 копеек, всего 113 784 рубля 33 копейки.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Старицкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятии в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято 17 ноября 2025 г.

Председательствующий