ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 ноября 2025 года г. Новомосковск Тульской области

Новомосковский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Соловьевой Л.И.,

при секретаре Журня Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2258/2025 по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 13 июня 2023 года ФИО1 и АО «ТБанк» заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит, а ответчик, в свою очередь, обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – <данные изъяты> рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости); ежемесячный регулярный платеж по кредиту – <данные изъяты> рублей (п.6 Индивидуальных условий); срок кредита 72 месяца (п.2 Индивидуальных условий); проценты за пользование кредитом – 19,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий – 19,9 % годовых (согласно п.17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (п.12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнения обязательств по Кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, согласно условиям Договора об ипотеке № от 13 июня 2023 года). В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на текущий счет ответчика № (в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет и использовал по своему усмотрению. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. Между тем ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку платы ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (Общие условия кредитования), в связи с чем, 20 марта 2025 года истец направил в адрес ответчика требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Размер задолженности ответчика перед банком составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> - сумма просроченных процентов, <данные изъяты> - неустойка за ненадлежащее и исполнение обязательств по кредитному договору. Истец указал, что он вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № (№) от 31 июля 2025 года, составленном ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной <данные изъяты> рубля. Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере <данные изъяты>).

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> - сумма просроченных процентов, <данные изъяты> - неустойка за ненадлежащее и исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты>, начиная с 15 июля 2025 года до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,5% годовых) за каждый календарный день просрочки, исчисляемых на сумму просроченной задолженности в размере <данные изъяты>, начиная с 15 июля 2025 года до дня фактического исполнения обязательства; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей; расходы по уплате отчета об оценке в размере <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <данные изъяты>.

Представитель истца АО «ТБанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддержал и просил удовлетворить в полном объеме, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, возражений по иску и доказательств в обоснование своих возражений не представил.

В соответствии со ст.ст.167, 233-237 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Из содержания ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора залога), взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано только при одновременном наличии двух условий: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

По делу установлено, что 13 июня 2023 года ФИО1 в АО «Тинькофф Банк» поданы: заявка и Заявление – Анкета на предоставление кредита путем его зачисления на Картсчет №, открытый в АО «Тинькофф Банк».

В тот же день между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор № о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> рублей, процентная ставка 19,9 % годовых, сроком на 72 месяца. Кредит должен был возвращаться ежемесячно по 23-е число, регулярными платежами в размере <данные изъяты> рублей, тарифный план: кредит наличными под залог №, номер договора при погашении кредита: №.

Согласно п.11 Договора на заемщика возложена обязанность по предоставлению обеспечения исполнения обязательства по договору и требования к такому обеспечению: залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес> кадастровый №, свободного от обременений.

13 июня 2023 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №, согласно которому ФИО1 (Залогодатель) передает АО «Тинькофф Банк» (Залогодержателю) в залог (ипотеку) квартиру: назначение жилое, кадастровый №, расположенную на 5 этаже, общей площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес> в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №, заключенному между Залогодержателем и Заемщиком, которым является ФИО1 Стороны оценивают недвижимое имущество в <данные изъяты> рублей.

Банк исполнил свои обязательства по данному договору в полном объеме. Согласно выписке по счету № за период с 05 марта 2022 года на 23 июля 2025 года, денежные средства в размере <данные изъяты> рублей 19 июня 2023 года перечислены на счет ФИО1

Согласно выписке из № от 18 июля 2025 года собственником жилого помещения квартиры: назначение жилое, кадастровый №, расположенной на 5 этаже, общей площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес>, является ФИО1

Из представленного суду расчета задолженности следует, что основной долг и проценты за пользование кредитом погашались ФИО1 с нарушением условий договора.

В связи с чем, по состоянию на 14 июля 2025 года образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых:

- <данные изъяты> – сумма основного долга,

- <данные изъяты> - сумма просроченных процентов,

- <данные изъяты> - неустойка за ненадлежащее и исполнение обязательств по кредитному договору.

Представленный истцом расчет суд находит верным и принимает его за основу.

Поскольку заемщиком ФИО1 нарушались сроки, установленные для возврата кредита, то есть ненадлежащим образом исполнялись кредитные обязательства, то у истца возникло право требования от него досрочного возврата всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

20 марта 2025 года АО «ТБанк» было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, согласно которому банк уведомил заемщика ФИО1 об истребовании всей суммы задолженности. Размер задолженности на 20 марта 2025 года составляет <данные изъяты>.

Однако, в добровольном порядке требование исполнено не было.

Рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты>, начиная с 15 июля 2025 года до дня фактического исполнения обязательства, суд находит их подлежащими удовлетворению, поскольку основаны на условиях заключенного договора и не противоречат действующему законодательству РФ.

Поскольку расчет процентов истцом произведен по 15 июля 2025 года, то требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга в размере <данные изъяты> по ставке 19,9% годовых по дату фактического исполнения обязательства являются законными.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 12 договора, стороны согласовали начисление пени (неустойки) за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению задолженности - размер пени, начисляемой на сумму просрочки составляет размер ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора.

Также, с ФИО1 в пользу банка следует взыскать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере <данные изъяты> от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,5% годовых) за каждый календарный день просрочки, исчисляемых на сумму просроченной задолженности в размере <данные изъяты>, начиная с 15 июля 2025 года до дня фактического исполнения обязательства;

Таким образом, требования Банка о взыскании основного долга и процентов по договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, залогодержатель вправе в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по договору является также залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости.

Сведения об обременении объекта недвижимости – залоге (ипотеке) внесены в ЕГРН.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (п. 1 ст. 50 Закона).

В силу п. 1 ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Убытки кредитора - залогодержателя должны быть соотносимы со стоимостью заложенного имущества.

Таким образом, из вышеприведенных норм действующего законодательства следует, что не может быть обращено взыскание на предмет залога только при наличии совокупности двух условий: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из материалов дела следует, что совокупность этих двух условий отсутствует.

С учетом того, что ответчик, как следует из выписки по счету, неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, обязательства по возврату кредита перед банком им не исполняются, то требования Банка об обращении взыскания на предмет ипотеки (залога) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Предметом обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному договору является залог недвижимого имущества: квартира: назначение жилое, кадастровый номер: №, расположенная на 5 этаже, общей площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес>.

Из заключения специалиста ООО «Бюро Оценки Бизнеса» № (№) от 31 июля 2025 года об определении рыночной стоимости недвижимого имущества: квартиры: назначение жилое, кадастровый №, расположенная на 5 этаже, общей площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес>, следует, что на дату проведения расчета 31 июля 2025 года рыночная стоимость жилого помещения составляет <данные изъяты> рубля.

Исследуя данное заключение, суд не усматривает оснований не доверять выводам специалиста, поскольку обследование проведено компетентным лицом, имеющим специальные познания в исследуемой области.

Кроме того, стороной ответчика в ходе судебного разбирательства ходатайства о назначении по делу судебной оценочной экспертизы не заявлено.

По соглашению сторон была установлена залоговая стоимость квартиры в размере 80% от ее стоимости, определенной в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости <данные изъяты> рубля. Ответчик возражений относительно залоговой стоимости предмета ипотеки суду не представил.

При этом суд устанавливает первоначальную продажную цену заложенного имущества, расположенного по адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты>. Реализация квартиры должна производиться с торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом понесены расходы по оплате: услуг за оценку залога в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от 12 августа 2025 года, и государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от 03 сентября 2025 года, которые подлежат взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (СНИЛС: <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № в размере 1198804 рубля 32 копейки, из которых: 1110842 рубля 81 копейка – сумма основного долга, 84655 рублей 88 копеек - сумма просроченных процентов, 3305 рублей 63 копейки - неустойка за ненадлежащее и исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1110842 рубля 81 копейка, начиная с 15 июля 2025 года до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,5% годовых) за каждый календарный день просрочки, исчисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1195498 рублей 69 копеек, начиная с 15 июля 2025 года до дня фактического исполнения обязательства; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 46988 рублей; расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного имущества в размере 5000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 18 ноября 2025 года.

Председательствующий