Решение по делу № 2-1731/2022 от 11.01.2023 | Барабинский районный суд (Новосибирская область)

Дело № 2-271/2023

УИД: 54RS0012-01-2022-001441-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2023 года село Убинское

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Первушина Ю.Н.,

При секретаре Грязновой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины и расторжении кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

В суд с исковым заявлением о взыскании денежных средств по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины и расторжении кредитного договора к ФИО1 обратилось АО «Банк ДОМ.РФ», указывая что, согласно ст. 32 ГПК РФ, Стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.

В соответствии с п. 19.1 Индивидуальный условий договора потребительского кредита (займа), стороны пришли к соглашению о том, что споры по иску кредитора к заемщику подлежат рассмотрению в суде по месту нахождения кредитора.

Однако в ч. 3 ст. 13 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предусмотрено, что при изменении территориальной подсудности в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) стороны обязаны определить суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску кредитора, в пределах субъекта РФ по месту нахождения заемщика, указанному им в договоре потребительского кредита (займа) или по месту получения заемщиком оферты. Условие приведенное в п. 19.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) не может определять территориальную подсудность спора, так как не соответствует требованиям ч. 3 ст. 13 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку местожительство заемщика находится за пределами субъекта РФ, в котором находится кредитор. Таким образом, взыскатель приходит к выводу, что данное дело в соответствии со ст. 28 ГПК РФ должно быть рассмотрено судом по месту жительства ответчика, а именно Барабинским районным судом Новосибирской области.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк ДОМ.РФ» заключил кредитный договор за № с ФИО1 о предоставлении кредита.

Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись:

Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)».

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АО «Банк ДОМ.РФ» (потребительский кредит без обеспечения).

Рассмотрение заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 275 000, 00 рублей на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 12, 9%.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик был ознакомлен с общими, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как заявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действие по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для классификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется.

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2 общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 4.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п. 4.3 Общих условий.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Кредитор вправе досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом кредитор направляет заемщику письменное требование о досрочном возврате кредите. Заемщик обязан в указанный кредитором в требовании срок вернуть кредит до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в ом числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. 6 общих условий). В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в случае неисполнения или ненадлежащем исполнении вы сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0, 054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую заемщик обязан уплатить кредитору в случае не исполнения или не надлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено требование ответчику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

Принимая во внимание ст. 319 ГК РФ, в соответствии с расчетом начисления процентов от ДД.ММ.ГГГГ сумма полной задолженности составила 217 650, 87 рублей в том числе:

- просроченная ссуда – 189 757, 12 рублей;

- просроченные проценты – 16 098, 93 рублей;

- неустойка на просроченную ссуду – 10 217, 64 рублей;

- неустойка на просроченные проценты – 1 577, 18 рублей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполнятся надлежащим образом и в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

На основании ст. 452 п. 2 ГК РФ, требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо не получения ответа в срок. В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования кредитора, кредитный договор подлежит расторжению.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с поступившим возражением ответчика.

Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредит ному договору в размере 217 650, 87 рублей из которых:

- основной долг – 189 757, 12 рублей;

- проценты – 16 098, 93 рублей;

- неустойка – 11 794, 82 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 376, 51 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «Банк ДОМ.РФ».

В судебное заседание представитель АО «Банк ДОМ.РФ» не прибыл, хотя был надлежаще уведомлен о времени и месте проведения судебного заседания, но просили суд рассмотреть дело без их участия.

ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя был надлежаще уведомлено времени и месте проведения судебного заседания, но просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, снизив размер неустойки на основании ст.333 ГК РФ.

Изучив материалы дела, суд полагает, что исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» подлежат частичному удовлетворению.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк ДОМ.РФ» заключил кредитный договор за № с ФИО1 о предоставлении кредита.

По условиям договора АО «Банк ДОМ.РФ» предоставил ФИО1 денежных средств в размере 275 000, 00 рублей на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 12, 9% годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк ДОМ.РФ» было направлено требование ответчику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

Из представленного суду расчета видно, что сумма полной задолженности составила 217 650, 87 рублей в том числе:

- просроченная ссуда – 189 757, 12 рублей;

- просроченные проценты – 16 098, 93 рублей;

- неустойка на просроченную ссуду – 10 217, 64 рублей;

- неустойка на просроченные проценты – 1 577, 18 рублей.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ФИО1 были существенно нарушены условия договора, то по мнению суда этот договор должен быть расторгнут.

В своем отзыве на исковое заявление ФИО1 просит суд снизить ему размер неустойки, так как по его мнению она явно несоразмерна последствиям нарушенных им обязательств.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Как видно из искового заявления банк просит суд взыскать с ФИО1 неустойку на просроченную ссуду в размере 10217.64 руб., и неустойку на просроченные проценты в размере 1577,18 руб..

Суд исходя из имеющейся задолженности по основному долгу и процентам, а так же представленных суду ФИО1 расчетов по неустойке, полагает, что неустойка банком слишком завышена и не соответствует средней ставки кредитования, а следовательно по мнению суда должна быть снижена до 4 423,05 рублей.

Согласно платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк ДОМ.РФ» при обращении в суд оплатил государственную пошлину в размере 11 376, 51 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредит ному договору в размере 210 279,1 рублей из которых:

- основной долг – 189 757, 12 рублей;

- проценты – 16 098, 93 рублей;

- неустойка – 4 423,05 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5302,79 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем <адрес> и АО «Банк ДОМ.РФ».

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Первушин Ю.Н.