Дело № 2-2147/2023 КОПИЯ
УИД 54RS0006-01-2023-000053-33
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 марта 2023 года г. Новосибирск
Ленинский районный суд города Новосибирска в лице:
Судьи Бурнашовой В.А.,
При секретаре судебного заседания Каширской О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от 17.03.2021 <***> в общей сумме по состоянию на 25.11.2022 года в размере 816 542,74 рублей и государственную пошлину в сумме 11 365 рублей.
В обоснование иска указано, что 17.03.2021 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 855 000 рублей, под 16,2% годовых, сроком по 17.03.2026 г. (включительно), а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в сумме 855 000 рублей.
Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска возражал, поскольку Банк не представил оригиналы документов, на которые ссылается в обоснование иска. Не помнит, поступали ли на его счет денежные средства, не следит за состоянием счета, тратит деньги в магазинах, рассчитываясь по карте. О своем несогласии с задолженностью по кредиту ни в Банк, ни в полицию не сообщал. Не знает, брал ли он кредит, так как часто дает телефон поиграть несовершеннолетним детям.
Выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 ГК РФ).
Материалами дела подтверждается, что 17.03.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №625/0040-1381080, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 855 000 рублей, под 16,2% годовых, сроком по 17.03.2026 г. (включительно), а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 14-15).
Заключение Кредитного договора осуществлялось в ВТБ-Онлайн.
В соответствии с п. 8.3 Правил дистанционного обслуживания физических лиц, при заключении Кредитного договора/оформлении иных необходимых для заключения Кредитного договора документов (в том числе заявления на получение Кредита, согласий Клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию Клиента) и иных), указанные в настоящем пункте Электронные документы подписываются простой электронной подписью (ПЭП) с использованием Средства подтверждения, при этом Средством подтверждения является:
- SMS-код (в случае заключения Кредитного договора с использованием Канала дистанционного доступа Интернет-банк);
- SMS-код/Passcode (в случае заключения Кредитного договора с использованием Канала дистанционного доступа Мобильное приложение в зависимости от выбранного Клиентом Средства подтверждения).
Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), -подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 указанного кодекса.
На основании статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно части 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно абзацу 1 части 2 статьи 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.
Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.
Пунктом 1 Указа Президиума Верховного Совета СССР от 4 августа 1983 года N 9779-X «О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан» определено, что если законодательством не предусмотрено представление копий документов, засвидетельствованных в нотариальном порядке, верность копии документа свидетельствуется подписью руководителя и уполномоченного на то должностного лица и печатью. На копии указывается дата ее выдачи и делается отметка о том, что подлинный документ находится в данном предприятии, учреждении, организации.
Кроме того, при заверении копии документов должны быть учтены требования подпункта 25 пункта 3.1 ГОСТ Р 7.0.8-2013 «СИБИД. Делопроизводство и архивное дело. Термины и определения» (утверждены Приказом Росстандарта РФ от 17.10.2013 N 1185-ст) и пункта 5.26 «ГОСТ Р 7.0.97-2016. Национальный стандарт Российской Федерации. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Организационно-распорядительная документация. Требования к оформлению документов» (утверждены Приказом Росстандарта от 08.12.2016 N 2004-ст).
Согласно данным нормам заверенной копией документа является копия документа, на которой в соответствии с установленным порядком проставляют необходимые реквизиты, придающие ей юридическую силу. Копия документа может быть заверена печатью, определяемой по усмотрению организации.
Вопреки доводам ответчика ФИО1 представленные истцом документы заверены надлежащим образом, поскольку все документы заверены подписью уполномоченного лица ФИО2
Полагая, что представленные стороной истца документы являются ненадлежащими доказательствами, ответчик ФИО1 в нарушении положений статьи 56 ГПК РПФ не представил доказательств своей правовой позиции.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в сумме 855 000 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 12-13) и выпиской по счету (л.д. 7-11).
Доказательств того, что банком в рамках оказания услуги перевода денежных средств не были предприняты надлежащие меры, обеспечивающие безопасность используемых программно-аппаратных средств и исключающих возможность получения одноразового пароля, направленного на номер мобильного телефона клиента посторонними лицами не представлено.
Со стороны клиента не направлялись сообщения об утере средств доступа, банковской карты или мобильного телефона, на который поступают одноразовые пароли.
Доказательства, подтверждающие то, что персональные данные истца третьим лицам передавал банк, суду не представлены.
С учетом установленных обстоятельств, исходя из того, что операции осуществлены банком правомерно, денежные средства списаны на основании полученных от клиента распоряжений путем введения паролей, то есть с согласия клиента, с надлежащим уведомлением последнего о проведенных операциях, а доказательств списания денежных средств в результате ненадлежащих действий банка ответчиком не представлено. Таким образом, у суда отсутствуют основания полагать, что кредитный договор был заключен без согласия ответчика.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом погашает задолженность по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 12-13) и выпиской по счету (л.д. 7-11).
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее 22.11.2022г. путем направления требования о досрочном погашении кредита (л.д. 28).
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора устанавливается неустойка в размере 0,1% годовых.
Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.
Таким образом, по состоянию на 25.11.2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 829 725,66 рублей.
Истец по своей инициативе снизил сумму штрафных санкций, что является его правом, и предъявляет ФИО1 задолженность в общем размере 816 542,74 рублей, из которых:
- 745 989,26 рублей - задолженность по основному долгу;
- 69 088,72рублей - задолженность по плановым процентам;
- 564,81 рублей - задолженность по пене;
- 899,95 рублей – задолженность по пене по просроченному основному долгу.
На обязательства, возникшие до 1 апреля 2022 г., распространяются последствия моратория в виде отсутствия начислений неустойки (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами»).
Часть 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации предусматривает, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчик ФИО1 доказательств надлежащего исполнения обязательств либо контррасчет на исковые требования не представил.
Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на 25.11.2022, с правильностью которого суд соглашается, соответствует условиям договора и представленным письменным доказательствам.
На начисленную банком неустойку распространяется мораторий, поэтому взысканию с ответчика подлежит только сумма основного долга и процентов за пользование кредитом.
Вступление ответчика в кредитные обязательства в качестве заемщика является его свободным личным волеизъявлением, при этом заемщик должен был, действуя разумно и осмотрительно, оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Пропорционально исходу дела с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 351 рубль.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ :
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 17.03.2021 <***> по состоянию на 25.11.2022:
- 745 989 рублей 26 копеек – основной долг,
- 69 088 рублей 72 копейки – задолженность по плановым процентам,
- 11 351 рубль – государственная пошлина.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Ленинский районный суд г. Новосибирска в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 13 марта 2023 года.
Судья (подпись) В.А. Бурнашова
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-2147/2023 Ленинского районного суда г. Новосибирска.
секретарь с/заседания
О.А. Каширская