Дело № 2-106/2023 УИД: №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 апреля 2023 года пгт. Максатиха
Максатихинский межрайонный суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Денисенко Д.В.,
при помощнике секретаре судебного заседания Ванчук Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 (далее ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указано, что 23.04.2021 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №. ФИО1 выдан кредит в сумме 79 268,29 руб. на срок 60 мес. под 18,5 % годовых.
Кредитный договор со стороны заёмщика подписан в электронном виде посредством использования систем «<данные изъяты>» и «<данные изъяты>». Ответчик самостоятельно осуществил регистрацию в системе «<данные изъяты>» по номеру телефона, подключенного к услуге «<данные изъяты>», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «<данные изъяты>». 23.04.2021 ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, ответчик ознакомился с условиями по кредитному договору. После этого истец зачислил кредит на счёт ответчика.
Погашение долга должно производиться ежемесячными платежами. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором кредитования, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Начисление процентов начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Ответчик принятые на себя обязательства по возврату долга не исполняет. Ответчику было направлено требование о погашении задолженности, однако задолженность до настоящего времени не погашена.
За период времени с 28.09.2021 по 14.11.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 93 073,02 руб., состоящая из просроченного основного долга в размере 75 954,93 руб., просроченных процентов – 17 118,09 руб.
07.06.2022 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением суда от 17.08.2022 на основании статьи 129 ГПК РФ.
На основании изложенного, истец просит расторгнуть с ответчиком кредитный договор № от 23.04.2021, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период времени с 28.09.2021 по 14.11.2022 (включительно) в сумме 93 073,02 руб. и уплаченную по делу государственную пошлину в сумме 8 992,19 руб. Всего просит взыскать 102 065,21 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.
По смыслу части 2 статьи 35, частей 1-3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, несут также процессуальные обязанности и должны исполнять их добросовестно. Так, они обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. При неисполнении этих процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В частности, суд вправе рассмотреть дело по имеющимся в деле доказательствам в их отсутствие, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. В таких случаях, все нежелательные последствия, связанные с неявкой в судебное заседания, наступают для лица, не исполнившего свои процессуальные обязанности.
С учетом изложенного, и требований статьи 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.
Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно части 2 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Вступление в кредитные обязательства в качестве заёмщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платёжеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как указано в статье 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно пункту 4.15 приложения 2 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО Сбербанк идентификация клиента при предоставлении услуг через систему «<данные изъяты>» на основании введённого идентификатора пользователя или логина в случае соответствия идентификатора пользователя, введённого клиентом в систему «<данные изъяты>», в «<данные изъяты>» - на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученном «<данные изъяты>» (л.д. 19).
Согласно пункту 4.16 аутентификация клиента при предоставлении услуг через систему «<данные изъяты>» осуществляется на основании постоянного пароля и/или одноразовых паролей, в «<данные изъяты>» - на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученном «<данные изъяты>» (л.д. 19 оборот).
На основании пункта 4.19 приложения 2 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО Сбербанк документальным подтверждением факта совершения клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента и совершение операций в системе (л.д. 19 оборот).
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 23.04.2023 ФИО1 с Банком заключили договор потребительского кредита.
23.04.2021 в 17 час. 03 мин. 25 сек. ответчиком была подана заявка на получение потребительского кредита на сумму 79 268,29 руб., срок возврата кредита – 60 мес., процентная ставка от 10,9 % годовых. Был получен код для ввода, он был введён.
23.09.2021 17 час. 09 мин. 20 сек. ответчиком бы введён одноразовый код для подтверждения получения кредита на сумму 79 268,29 руб., срок возврата кредита – 60 мес., процентная ставка – 18,5 % годовых (л.д. 27).
Составлены индивидуальные условия потребительского кредита, подписанные в электронном виде, согласно которым сумма кредита составляет 79 268,29 руб., срок возврата кредита – 60 мес. с даты его фактического предоставления, процентная ставка – 18,50 % годовых. Оплата кредита состоит из шестидесяти ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 034,52 руб. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом назначается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. Сумма кредита должна быть зачислена на лицевой счёт № (л.д. 15-16).
Банк выполнил свою часть обязательства, перечислил на счёт ответчика денежную сумму в размере 79 268,29 руб., что подтверждается копией лицевого счёта № (л.д. 22), отчётом о всех операциях за период с 10.05.2019 по 23.04.2021 (л.д. 23-26).
Таким образом, суд приходит к выводу о доказанности факта заключения между истцом и ответчиком кредитного договора № от 23.04.2021 и получение ответчиком суммы кредита.
В соответствии со статьёй 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённым договором (часть 1 статьи 809 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьёй 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменением его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей в размере 2 034,52 руб. (л.д. 15).
Заемщик, как следует из материалов дела, свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом.
Из представленного истцом расчета сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору от 23.04.2021 за период времени с 23.04.2021 по 14.11.2022 (включительно) составляет 93 073,02 руб. Данная сумма задолженности состоит из просроченного основного долга в размере 75 954,93 руб., просроченных процентов – 17 118,09 руб. (л.д. 32-34).
Оснований не доверять произведенному стороной истца расчету у суда не имеется, поскольку он основан на нормах действующего законодательства и условиях займа. Размер задолженности подтверждается данными по движению основного долга и срочных процентов, неустоек и проверен судом. Ответчик указанный расчет не оспорил, собственного расчета не представил. В связи с этим суд находит заявленные истцом требования о взыскании задолженности в указанном размере обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку ответчик условия кредитного договора не соблюдает, взятые на себя обязательства не выполняет, требование о погашении долга не исполняет, что является существенным нарушением условий договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора.
На требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, направленное в адрес ответчика 16.03.2022, ФИО1 не ответил (л.д. 28-29).
В связи с этим заявленные требования к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.
Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, 8 992,19 руб. госпошлины, уплаченной истцом при подаче иска в суд, в соответствии с пунктами 1 и 3 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика.
С учётом изложенного, руководствуясь статьями 194–198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 23.04.2021, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 23.04.2021 в размере 93 073,02 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 992,19 руб., а всего – 102 065,21 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Максатихинский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения.
Судья