УИД 38RS0019-01-2023-000498-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2023 года г.Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Горбовской А.В.,

при секретаре судебного заседания Тютюнниковой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-595/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец - публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенное наименование - ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность в размере 115 336 рублей 94 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3506 рублей 74 копейки и расходы по нотариальному заверению копии доверенности на представителя в размере 176 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что 22.05.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 132 975 рублей 46 копеек под 23,80% / 29% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1221 день. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.07.2018, на 12.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1388 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 08.07.2017, на 12.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1387 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 276 147 рублей 04 копейки.

По состоянию на 12.02.2023 общая задолженность по кредитному договору составляет 115 336 рублей 94 копейки, в том числе: 85638 рублей 94 копейки - просроченная ссудная задолженность, 29698 рублей – просроченные проценты.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2, действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором также указала, что с исковыми требованиями согласна, просит уменьшить начисленные проценты по кредиту.

В соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, ст.46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч.1 ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Частью 1 ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Частью 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.ч.1, 2 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Материалами дела установлено, 22.05.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно индивидуальным условиям для кредита ЛЕГКИЙ ПЛАТЕЖ 2.0: ПЛЮС, банк предоставляет заемщику кредит на следующих условиях: лимит кредитования 133 004 рубля, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций составляет 23,80% годовых, процентная ставка за проведение наличных операций составляет 29,00% годовых, размер минимального обязательного платежа – 6740 рублей, дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней, расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода, погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета, кредит предоставлен на потребительские цели.

В п.20 индивидуальных условий ФИО1 даны банку распоряжения: осуществить перевод денежных средств в размере 103 003 рубля 91 копейка, находящихся на ТБС № для полного досрочного погашения кредита по договору кредитования № от 26.09.2014 и списания платы за присоединение к Программе страхования по заявлению клиента от 26.09.2014, с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования; осуществить перевод денежных средств в размере 0 рублей, находящихся на ТБС № для полного досрочного погашения кредита по договору кредитования № от 30.11.2016 и списания платы за присоединение к Программе страхования по заявлению Клиента от 30.11.2016, с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования.

ФИО1 была ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (п.14 индивидуальных условий).

Кроме того, ФИО1 дано письменное согласие на дополнительные услуги - согласие на страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».

Выпиской по счету ФИО1 подтверждается получение и использование кредитных денежных средств по кредитному договору № от 22.05.2017, в нарушение требований ст.56 ГПК Российской Федерации, доказательств обратного суду не представлено, равно как и не представлено доказательств исполнения ответчиком заключенного кредитного договора.

Кредитный договор № от 22.05.2017 заключен с ФИО1 в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду представлено не было.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 кредитный договор в установленном законом порядке не оспаривала, при заключении кредитного договора с его условиями была ознакомлена и с ними согласна.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, сформированной по состоянию на 14.02.2022, публичное акционерное общество «Совкомбанк» является действующим юридическим лицом, реорганизовано в форме присоединения к нему ПАО КБ «Восточный».

Согласно расчету задолженности по состоянию на 12.02.2023 общая задолженность по кредитному договору составляет 115 336 рублей 94 копейки, в том числе: 85638 рублей 94 копейки - просроченная ссудная задолженность, 29698 рублей – просроченные проценты.

Ответчик размер задолженности и порядок расчета не оспорила, своего расчета не представила, расчет истца проверен судом, является верным, соответствует условиям кредитного договора, заключенного сторонами.

Ответчиком ФИО1 заявлено об уменьшении процентов по кредитному договору № от 22.05.2017.

Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.п.8, 11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

По кредитному договору № от 22.05.2017 полная стоимость кредита установлена в размере 23,592% годовых.

Согласно среднерыночному значению полной стоимости потребительских кредитов (займов), рассчитанных Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых кредитными организациями с физическими лицами во II квартале 2017 года, предельный размер полной стоимости потребительского кредита (займа) для потребительского кредита с лимитом кредитования от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб. составляет - 35,757% годовых, что соответствует вышеприведенным нормам закона, оснований для снижения процентов за пользование кредитом в судебном порядке, судом не установлено. Кроме того, размер процентов, установленный в кредитном договоре, не является мерой ответственности за ненадлежащее исполнение ответчиком кредитных обязательств и не подлежит снижению в порядке ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела судом установлено наличие ненадлежащего исполнения ответчиком как заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору - неуплаты в установленные договором сроки платежей по указанному кредиту.

Расчет задолженности проверен судом и является верным.

Ответчик в нарушение требований ст.56 ГПК Российской Федерации не представил суду доказательств, опровергающих размер задолженности, и был с ним согласен, о чем указал в письменном заявлении.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 просроченной ссудной задолженности в размере 85638 рублей 94 копейки, просроченных процентов в размере 29698 рублей, законны и обоснованы, и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3506 рублей 74 копейки, несение которых подтверждается платежным поручением №192 от 17.02.2023.

В соответствии с ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В порядке ст.98 ГПК Российской Федерации, исходя из удовлетворённых судом требований имущественного характера, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3506 рублей 74 копейки, рассчитанные в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по нотариальному заверению копии доверенности на представителя в размере 176 рублей.

Однако требование представителя ПАО «Совкомбанк» о взыскании расходов на оформление нотариальной доверенности не подлежит удовлетворению, поскольку представленная суду доверенность не подтверждает право представителя на участие в конкретном деле и в конкретном судебном заседании.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. Расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Нотариально заверенная копия доверенности №108С/ФЦ от 07.10.2022, выданная на имя ФИО2, содержит полномочия, представлять интересы банка и вести от его имени в его интересах все дела с его участием в качестве истца, ответчика, третьего лица в арбитражном процессе, у мировых судей, в суде общей юрисдикции, в подразделении судебных приставов, поэтому в силу разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы, понесенные истцом по нотариальному заверению доверенности в сумме 176 рублей не могут быть признаны судебными издержками и не подлежат взысканию.

Кроме того, п.4 ст.185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена выдача доверенности от имени юридического лица за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это в соответствии с законом и учредительными документами.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от 22 мая 2017 года по состоянию на 12 февраля 2023 года в общем размере 115 336 рублей 94 копейки, в том числе: 85638 рублей 94 копейки - просроченная ссудная задолженность, 29698 рублей – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3506 рублей 74 копейки, а всего взыскать 118 843 рубля 68 копеек.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 расходов по оплате нотариальной доверенности в размере 176 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.В. Горбовская

Мотивированное решение изготовлено 29 марта 2023 года.

Судья: А.В. Горбовская