Дело №2-389/2023

УИД 75RS0003-01-2022-002008-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2023г г.Чита

Железнодорожный районный суд г.Читы в составе:

председательствующего судьи Соловьевой Н.А.

при секретаре Протасовой А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ :

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. 10 марта 2016 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого АО «Тинькофф банк» приняло на себя обязательство предоставить ответчику кредит путём выдачи ему кредитной карты с установлением лимита овердрафта, а ФИО1 принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором. АО «Тинькофф Банк» принятое на себя обязательство по предоставлению лимита овердрафта по указанному кредитному договору исполнило в полном объёме, однако ФИО1 принятое на себя обязательство по погашению кредита на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, исполнял недобросовестно, в связи с чем, у него образовалась задолженность. 25.07.2019 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав (требований) № 104, в соответствии с которым право требования задолженности ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору <***> в полном объёме перешло к ООО «Нэйва». По состоянию на 13.05.2022 общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 126 192,75 руб., из них: основной долг -61 772,60 руб., проценты - 40 235,54 руб., пени, штрафы и иные выплаты – 24 184,61 руб. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 126 192,75 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3 723,86 руб.

Истец ООО «Нэйва» о времени и месте рассмотрения дела извещен, при подаче иска просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, направил письменные возражения в которых указал, что на сегодняшний день испытывает материальные затруднения, в связи с чем оплата платежей по кредиту для него непосильна.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд приступил к рассмотрению дела в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьёй 820 ГК РФ кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

При этом согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьёй 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1).

Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (пункт 2).

Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Вместе с тем, как следует из пункта 1.8 Положения об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Банком России 24.12.2004 за № 266-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Одновременно, как следует из пунктов 1 и 2 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что 10.03.2016 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, на выпуск и обслуживание кредитной карты с лимитом овердрафта 300 000 руб., при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 20% годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 34,5 % годовых.

Ответчик ФИО1 принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

Заключенный сторонами договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Закона «О банках и банковской деятельности», в нем указаны полная стоимость кредита, процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание и предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату очередного платежа.

Вместе с тем, как следует из расчёта задолженности, принятые на себя обязательства по внесению платежей по кредитному договору исполнялись ФИО1 с нарушением его условий.

19 сентября 2017 года АО "Тинькофф Банк" в связи с неисполнением условий договора выставило заемщику заключительный счет, которым уведомило заемщика о необходимости погашения все суммы задолженности.

25.07.2019 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав (требований) № 104, в соответствии с которым право требования задолженности ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору от 10.03.2016 <***> в полном объёме перешло к ООО «Нэйва».

При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик подтвердил, что Банк вправе полностью или частично уступить права кредитора по кредитному договору третьему лицу.

Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

Ранее вынесенный мировым судьей судебного участка №6 Железнодорожного судебного района Забайкальского края судебный приказ № 2-5215/2019 от 18.10.2019г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу АО «Тинькофф Банк», по заявлению должника отменен 22.03.2022. При этом доказательств оплаты задолженности на момент рассмотрения дела не имеется.

По состоянию на 13.05.2022 общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 126 192,75 руб., из них: основной долг -61 772,60 руб., проценты - 40 235,54 руб., пени, штрафы и иные выплаты – 24 184,61 руб. Указанную сумму истец просит взыскать.

Расчет задолженности, выполненный истцом, подтверждается материалами дела, ставить под сомнение расчет у суда нет оснований, ответчиком данный расчет не оспорен. Поскольку заемщиком допускались нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору, банком обоснованно начислены штрафы и неустойки в соответствии с условиями договора.

Вместе с тем, суду представлено постановление о прекращении исполнительного производства, из которого следует, что в рамках исполнительного производства № 128264/22/75032-ИП от 16.12.2022, возбужденного на основании исполнительного документа - исполнительного листа № ФС 034553234 от 18.07.2022, выданного Железнодорожным районным судом о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва», с должника была взыскана сумма задолженности в размере 20 340,40 руб. В связи с изложенным, истцу было предложено представить уточненный расчет исковых требований, который, однако, суду представлен не был.

На основании вышеизложенного, учитывая доказательства частичной оплаты задолженности по данному кредитному договору в рамках исполнительного производства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению в размере 105 852,35 руб. ( 126 192,75 руб. – 20 340,40 руб.)

Доводы ответчика об изменении материального положения, вследствие чего исполнение обязательств по договору является для него затруднительным, суд отклоняет как несостоятельные, поскольку ФИО1, являясь полноправным участником гражданско-правовых отношений, обладая полным спектром гражданской право- и дееспособности, действуя разумно и добросовестно, мог предусмотреть изменение своего материального положения. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик самостоятельно принял решение о заключении данного кредитного договора, а следовательно и риск по его дальнейшему исполнению, в том числе и в связи с ухудшением его финансового положения, несет заемщик.

Согласно ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (83,9%) в сумме 3 124,30 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 10.03.2016 в размере 105 852,35 рублей, государственную пошлину в сумме 3 124,30 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Забайкальский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Читы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А.Соловьева

Мотивированное решение изготовлено 22.03.2023г.

...

...