Решение по делу № 2-2628/2023 от 13.09.2023

Дело № 2-2628/2023

УИД: 22RS0013-01-2023-002368-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2023 года г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Матвеева А.В.

при секретаре Шеховцовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту также ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее по тексту также Заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований истец указывает, что 27.05.2013 между истцом и Заемщиком ФИО3 (в настоящее время фамилия Заемщика изменена на Кесь) заключен кредитный договор №, по условиям которого на имя Заемщика была выпущена кредитная карта к текущему счету № с лимитом овердрафта в размере 75000 руб. 00 коп. Процентная ставка по кредиту составляет 48,9% годовых. Размер минимального платежа 5% от задолженности по договору, но не менее 500 руб. 00 коп. Дата внесения минимального платежа 25 число каждого календарного месяца.

В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускала неоднократные просрочки внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №.

Так как по кредитному договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, то 25.07.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

В этой связи, истец в исковом заявлении просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 27.05.2013 за период с 27.05.2013 по 24.07.2015 в размере 72168 руб. 76 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2365 руб. 07 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в настоящее судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства истец извещен судом надлежащим образом. В тексте искового заявления содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие в судебном заседании его представителя.

Ответчик ФИО2 в настоящее судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом. В письменных возражениях на иск ответчик заявляет о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с данным иском и просит суд отказать истцу в удовлетворении искового заявления в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд с этим исковым заявлением.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие в судебном заседании лиц, участвующих в деле, их представителей.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании материалов дела судом установлено, что 27.05.2013 между Кредитором ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Заемщиком ФИО3 (в настоящее время фамилия Заемщика изменена на Кесь) заключен кредитный договор №, по условиям которого на имя Заемщика была выпущена кредитная карта к текущему счету № с лимитом овердрафта в размере 75000 руб. 00 коп. Процентная ставка по кредиту составляет 48,9% годовых. Размер минимального платежа 5% от задолженности по договору, но не менее 500 руб. 00 коп. Дата внесения минимального платежа 25 число каждого календарного месяца.

В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускала неоднократные просрочки внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №.

Заключительный счет (требование о полном досрочном погашении долга) был направлен Заемщику 25.07.2015 и подлежал оплате в течение 30 дней с момента его направления Банком Заемщику (л.д. 26).

Согласно расчету задолженности, приложенному истцом к исковому заявлению, по состоянию на 18.04.2023 задолженность по кредитному договору № от 27.05.2013 составляет 72168 руб. 76 коп., в том числе, сумма основного долга в размере 57109 руб. 83 коп., сумма комиссий в размере 118 руб. 00 коп., сумма штрафов в размере 3500 руб. 00 коп., сумма процентов в размере 11440 руб. 93 коп. Данная задолженность по кредитному договору сформировалась за период с 27.05.2013 по 24.07.2015, то есть до даты вынесения Банком требования о полном досрочном погашении долга по кредитному договору (л.д. 23).

13.04.2018 истец обратился к мировому судье судебного участка № 10 г. Бийска Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО2 задолженности по кредитному договору.

10.01.2020 определением мирового судьи судебного участка № 10 г. Бийска Алтайского края судебный приказ от 23.04.2018 отменен (л.д. 65, 66). Срок судебной защиты составил 638 дней.

26.04.2023 истец по делу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Бийский городской суд Алтайского края с рассматриваемым судом исковым заявлением, в котором просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 27.05.2013, сформировавшуюся за период с 27.05.2013 по 24.07.2015, в размере 72168 руб. 76 коп.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

При рассмотрении данного гражданского дела в суде ответчиком по делу ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с данным иском.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования.

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Разрешая возражения ответчика относительно применения к спорным правоотношениям норм о сроке исковой давности, установленных ГК РФ, суд исходит из следующего.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения Заемщиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного минимального платежа, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям необходимо исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче в суд иска или заявления о вынесении судебного приказа.

В данном случае истец обратился в Бийский городской суд Алтайского края 26.04.2023.

В этой связи, в пределах срока исковой давности находится задолженность по кредитному договору, сформировавшаяся по состоянию на 29.07.2018, исходя из следующего расчета: 26.04.2023 – 3 года – 638 дней (срок судебной защиты в рамках приказного производства) = 29.07.2018.

Исходя из приложенного истцом к исковому заявлению расчета задолженности по кредитному договору, по состоянию на 25.07.2015 (дата вынесения истцом требования о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору), сумма задолженности по кредитному договору № от 27.05.2013 составляла 72168 руб. 76 коп.

По условиям кредитного договора размер минимального платежа по кредитному договору составляет 5% от задолженности по кредитному договору, но не менее 500 руб. 00 коп.

При таких обстоятельствах, расчет задолженности по кредитному договору № от 27.05.2013, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца в пределах срока исковой давности, является следующим:

25.07.2015: 72168,76 * 5% = 3608,44; 72168,76 - 3608,44 = 68560,32;

25.08.2015: 68560,32 * 5% = 3428,02; 68560,32 - 3428,02 = 65132,30;

25.09.2015: 65132,30 * 5% = 3256,62; 65132,30 - 3256,62 = 61875,68;

25.10.2015: 61875,68 * 5% = 3093,78; 61875,68 - 3093,78 = 58781,90;

25.11.2015: 58781,90 * 5% = 2939,10; 58781,90 - 2939,10 = 55842,80;

25.12.2015: 55842,80 * 5% = 2792,14; 55842,80 - 2792,14 = 53050,66;

25.01.2016: 53050,66 * 5% = 2652,53; 53050,66 - 2652,53 = 50398,13;

25.02.2016: 50398,13 * 5% = 2519,91; 50398,13 - 2519,91 = 47878,22;

25.03.2016: 47878,22 * 5% = 2393,91; 47878,22 - 2393,91 = 45484,31;

25.04.2016: 45484,31 * 5% = 2274,22; 45484,31 - 2274,22 = 43210,09;

25.05.2016: 43210,09 * 5% = 2160,51; 43210,09 - 2160,51 = 41049,58;

25.06.2016: 41049,58 * 5% = 2052,48; 41049,58 - 2052,48 = 38997,10;

25.07.2016: 38997,10 * 5% = 1949,86; 38997,10 - 1949,86 = 37047,24;

25.08.2016: 37047,24 * 5% = 1852,36; 37047,24 - 1852,36 = 35194,88;

25.09.2016: 35194,88 * 5% = 1759,74; 35194,88 - 1759,74 = 33435,14;

25.10.2016: 33435,14 * 5% = 1671,76; 33435,14 - 1671,76 = 31763,38;

25.11.2016: 31763,38 * 5% = 1588,17; 31763,38 - 1588,17 = 30175,21;

25.12.2016: 30175,21 * 5% = 1508,76; 30175,21 - 1508,76 = 28666,45;

25.01.2017: 28666,45 * 5% = 1433,32; 28666,45 - 1433,32 = 27233,13;

25.02.2017: 27233,13 * 5% = 1361,66; 27233,13 - 1361,66 = 25871,47;

25.03.2017: 25871,47 * 5% = 1293,57; 25871,47 - 1293,57 = 24577,90;

25.04.2017: 24577,90 * 5% = 1228,90; 24577,90 - 1228,90 = 23349;

25.05.2017: 23349 * 5% = 1167,45; 23349 - 1167,45 = 22181,55;

25.06.2017: 22181,55 * 5% = 1109,08; 22181,55 - 1109,08 = 21072,47;

25.07.2017: 21072,47 * 5% = 1053,62; 21072,47 - 1053,62 = 20018,85;

25.08.2017: 20018,85 * 5% = 1000,94; 20018,85 - 1000,94 = 19017,91;

25.09.2017: 19017,91 * 5% = 950,90; 19017,91 - 950,90 = 18067,01;

25.10.2017: 18067,01 * 5% = 903,35; 18067,01 - 903,35 = 17163,66;

25.11.2017: 17163,66 * 5% = 858,18; 17163,66 - 858,18 = 16305,48;

25.12.2017: 16305,48 * 5% = 815,27; 16305,48 - 815,27 = 15490,21;

25.01.2018: 15490,21 * 5% = 774,51; 15490,21 - 774,51 = 14715,70;

25.02.2018: 14715,70 * 5% = 735,79; 14715,70 - 735,79 = 13979,91;

25.03.2018: 13979,91 * 5% = 699; 13979,91 - 699 = 13280,91;

25.04.2018: 13280,91 * 5% = 664,05; 13280,91 - 664,05 = 12616,86;

25.05.2018: 12616,86 * 5% = 630,84; 12616,86 - 630,84 = 11986,02;

25.06.2018: 11986,02 * 5% = 599,30; 11986,02 - 599,30 = 11386,72;

25.07.2018: 11386,72 * 5% = 569,34; 11386,72 - 569,34 = 10817,38.

По состоянию на 29.07.2018 размер задолженности по кредитному договору составлял 10817 руб. 38 коп.

Таким образом, с ответчика по делу ФИО2 в пользу истца по делу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от 27.05.2013 № за период с 27.05.2013 по 24.07.2015 в размере 10817 руб. 38 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 27.05.2013 № за период с 27.05.2013 по 24.07.2015 суд истцу по делу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказывает в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд с данными исковыми требованиями.

В силу положений ст.ст. 88, 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГПК РФ), пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 354 руб. 52 коп., исходя из следующего расчета:

100% / 72168,76 * 10817,38 = 14,99%

2365,07 * 14,99% = 354,52.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии № №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН: <***>) сумму задолженности по кредитному договору от 27.05.2013 № за период с 27.05.2013 по 24.07.2015 в размере 10817 руб. 38 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 354 руб. 52 коп., а всего взыскать 11171 руб. 90 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий: Матвеев А.В.

Мотивированное решение суда составлено 20.09.2023.