78RS0009-01-2022-003886-78

Дело №2-2793/2023 (2-11975/2022) Санкт-Петербург

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2023 года

Выборгский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Красненко М.Н.

при секретаре Адиловой Э.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по неоплаченной части страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в Красносельский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования № от 22.03.2018 г., взыскании неоплаченной части страховой премии за период с 22.03.2020 по 16.04.2020 в размере 4010,86 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 400 руб., указав, что 10.08.2018 г. между сторонами заключен договор страхования № Ответчик не уплатил очередной страховой внос по договору, чем нарушил условия договора. Задолженность ответчика перед истцом составляет 4010,86 руб. Истцом было направлено ответчику соглашение о досрочном расторжении договора, однако добровольно договор страхования ответчиком не расторгнут, страховая премия не оплачена.

Определением Красносельского районного суда г. Санкт-Петербурга от 21.09.2022 гражданское дела по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по неоплаченной части страховой премии передано на рассмотрение Выборгского районного суда г. Санкт-Петербурга.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не уведомил, ходатайств об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявлял.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд, определил рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения иска ввиду следующего.

Из материалов дела следует, что 22.03.2018 между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования № в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании.

Предметом договора является личное страхование ответчика, по страхованию имущества, по риску прекращения права собственности. Договор заключен на срок с 22.03.2018 по 27.02.2038. В связи с неисполнением ответчиком обязательства по оплате страховой премии в размере 56 306,32 в срок до 21.03.2020 истец направил в адрес ответчика уведомление о расторжении договора страхования, предложил подписать соглашение о прекращении договора страхования и оплатить задолженность. Данное уведомление было получено ответчиком и оставлено без ответа.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (пункт 1).

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

На основании статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии с подпунктом 4.1.2 договора в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные 12 месяцам. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления договора в силу. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Пунктом 4.4 договора предусмотрено, что страховая премия (страховой взнос) уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика. Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования.

Согласно п. 1.4 договора страховая сумма по страхованию жизни и здоровья застрахованного лица 1 устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования.

На дату заключения договора страховая сумма по страхованию жизни и здоровья страхователя: для застрахованного лица 1 – 8 000 000 руб..

В соответствии с п. 1.5 договора размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовые страховые тарифы, установленные в процентах от страховой суммы составляют:

для застрахованного лица 1: за первый 1 год 0,36%; за второй год 0,38%; за третий год 0,41%; за четвертый год 0,44%; за пятый год 0,47%; за шестой год 0,50%, за седьмой год 0,54%, за восьмой год 0,58%, за девятый год 0,62%, за десятый год 0,68%, за одиннадцатый год 0,76%, за двенадцатый 0,84%, за тринадцатый год 0,95%, за четырнадцатый год 1,07%, за пятнадцатый год 1,21%, за шестнадцатый год 1,37%, за семнадцатый год 1,55%, за восемнадцатый год 1,75%, за девятнадцатый год 1,98%, за двадцатый год 2,23%.

Страховая премия за первый год страхования составляет для застрахованного лица 1 – 28 000 руб..

Согласно п. 2.4 договора страховая сумма по страхованию имущества устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, но не вышей действительной стоимости недвижимого имущества.

На дату заключения договора страховая сумма по страхованию имущества составила 8 000 000 руб..

В соответствии с п. 2.5 договора размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы составляет 0,13%.

Страховая премия за первый период страхования составляет 10 400 руб.

Согласно п. 3.4 договора страховая сумма по риску прекращения права собственности устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, но не вышей действительной стоимости недвижимого имущества.

На дату заключения договора страховая сумма по страхованию имущества составила 8 000 000 руб..

В соответствии с п. 3.5 договора размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы составляет 0,19%.

Страховая премия за первый период страхования составляет 15 200 руб.

Пунктом 4.6.4.1 договора предусмотрено, что после уплаты очередного страхового взноса (при уплате страховой премии в рассрочку) страховщик обязан выдать страхователю сертификат, подтверждающий действие настоящего договора на очередной период страхования и содержащий сведения о размере страховой суммы и страхового взноса на очередной период страхования.

Согласно представленной истцом справке ответчиком оплачена страховая премия за период страхования 22.03.2018-21.03.2019 в размере 54 400 руб., за период страхования 22.03.2019-21.03.2020 в размере 55 075,24 руб. За период страхования 22.03.2020-21.03.2021 страховая премия не оплачена. Размер страховой премии за третий период страхования, согласно представленному истцом расчету составляет 56 306,32 руб..

В соответствии с подпунктом 6.6.5 п. 6.6 Правил страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ», являющихся неотъемлемой частью договора страхования при ипотечном кредитовании от № от 22.03.2018, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Принимая во внимание, что после 20.03.2019 ФИО1 не оплачивал страховую премию, данное обстоятельство свидетельствует об отказе страхователя от исполнения договора в соответствии с условиями договора страхования.

Правилами страхования предусмотрено, что вступивший в силу договор страхования прекращается в случае отказа страхователя от договора страхования (п. 6.6.3), по соглашению сторон, при этом порядок взаиморасчетов определяется соглашением сторон.

Таким образом, Правилами страхования предусмотрено право страхователя отказаться от договора страхования, что влечет прекращение договора страхования, при этом не определен порядок прекращения договора в случае отказа страхователя от договора.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание положения п. 6.6.5 Правил страхования, предусматривающие прекращение договора страхования в случае неуплаты страхователем страховой премии, суд приходит к выводу о том, что договор страхования прекратил свое действие с 22.03.2020 в связи с неуплатой ответчиком страховой премии на очередной период страхования.

Иное толкование Правил страхования привело бы к тому, что страхователь, имеющий намерение отказаться от договора страхования и не внесший страховую премию для оплаты очередного периода страхования, фактически может отказаться от договора только с согласия страховщика, который должен направить страхователю соглашение о расторжении договора страхования, причем может сделать это по истечении длительного времени.

При таком толковании положений Правил страхования стороны договора страхования ставятся в неравное положение при реализации права на отказ от договора и прекращение договора страхования.

В качестве последствия неуплаты страхователем страховых взносов в рассматриваемом деле условиями договора страхования предусмотрено не расторжение договора с соблюдением соответствующей процедуры, а прекращение договора страхования без составления соглашения. По смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения. Доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось.

Принимая во внимание то обстоятельство, что действие договора страхования прекращено со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии за период с 22.03.2020 по 16.04.2020 (дата направления истцом в адрес ответчика соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии) в размере 4010,86 руб., поскольку в течение указанного периода договор страхования не действовал.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении иска в полном объеме, постольку, в соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы по уплате государственной пошлины не могут быть взысканы с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.167,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по неоплаченной части страховой премии – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Красненко М.Н.

Решение принято в окончательной форме 3 февраля 2023 года.