№ 2-157/2024

УИД 04RS0020-01-2024-001966-56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2025 года г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Атрашкевич В.В., при секретаре Рабдановой Ц-Д.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО1 с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 143823,31 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата, задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 271 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 94126,44 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 81297 руб. 06 коп., из них: иные комиссии 6293,39 руб., просроченная ссудная задолженность 74 971,26 руб., неустойка на просроченную ссуду 62,41 руб.

На основании ст.ст. 309,310,314,393,395,810,811,819 ГК РФ просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 81297 руб. 06 коп, судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 4 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно имеющегося в иске заявления, представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие истца

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, заявлений, ходатайств не представлено

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузку товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен договор № в соответствии с которым, кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 100 000 руб. на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций согласно п. 10.2 Общих условий кредитования (пункты 1, 11 Индивидуальных условий).

Срок расходования лимита кредитования- 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования, кредит предоставляется траншами, возобновление лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, ( пункт 1 Индивидуальных условий)

Договор вступает в силу с момента его подписания Банком и Заемщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком Банком своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия Банковского счета.

Процентная ставка по кредиту установления в размере 9,9% годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Если этого не произошло ( или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 33,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность- согласно Тарифам Банка ( пункт 4 Индивидуальных условий)

Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша, минимальный обязательный платеж 3228 руб. 84 коп., периодичность оплаты МОП ежемесячно, в сроки, установленные в информационном графике (пункт 6 Индивидуальных условий)

Условиями предоставления кредита является обязанность заемщика заключить договор Банковского счета (пункт 9 Индивидуальных условий).

Согласно п. 14 индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязан их соблюдать.

Также в представленном заявлении имеется указание о том, что заемщик просит банк денежные средства, поступающие на открытый ему банковский счет, без дополнительного распоряжения с его стороны направлять на погашение его обязательств по кредитному договору и иных его обязательств перед банком. Если перед банком образуется просроченная задолженность, списывать средства с его любых банковских счетов, дебетовых банковских карт, открытых в банке, в пределах его собственных средств (при наличии отдельного распоряжения), также списывать денежные средства по мере их поступления, если суммы на счете недостаточно для исполнения его обязательств

Кредитный договор был заключен путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код), направляемого банком на доверенный номер телефона заемщика, что подтверждается реестром СМС сообщений.

Также заемщиком представлены в Банк и подписаны электронной подписью анкета-Соглашение на предоставление кредита по Халве и Индивидуальные условия Договора потребительского кредита «Карта Халва», по условиям которого лимит кредитования при открытии договора установлен в сумме 45 000 руб., порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора (пункт 1), срок действия договора 60 мес., с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2). Процентная ставка составляет 0,0001% годовых, и 0% годовых в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода 36 мес., порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются Общими условиями договора (пункт 4).

Количество и размер платежей по кредиту 60 (без учета пролонгации), платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора, размер платежа указывается в Выписке в личном кабинете заемщика на сайте <данные изъяты>

Пунктом 9 Индивидуальных условий установлена обязанность Заемщика заключить договор Банковского счета с установленным лимитом кредитования согласно тарифам Банка.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения установлен разделом 12 Индивидуальных условий договора в размере 20% годовых.

В этот же день заёмщик ФИО1 обратилась в Банк с заявлением-офертой на открытие Банковского счета, в котором просила открыть ей банковский счет и заключить договор Банковского обслуживания на условиях, изложенных в заявлении и «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», также в заявлении-оферте ФИО1 просила подключить к Банковскому счету «Пакет расчетно-гарантийных услуг Супер» в соответствии с условиями, определенными Тарифами Банка.

В разделе Б указанного заявления ФИО1 просила Банк перечислить денежные средства в размере 100 000 руб. с её счета № на счет №, то есть на счет карты «Халва»

Путем проставления «галочки» в заявлении ФИО1 дано согласие на подключение комплекса Услуг дистанционного банковского обслуживания, с предоставлением информации на сотовый телефон Комиссия за оформление комплекса услуг составляет 149 руб. ежемесячно, и оплачивается путем списания денежных средств со счета заемщика в банке. Для возврата комиссии за расчетный период заемщик обязан направить заявление об отказе от услуги в течение 14 календарных дней с начала расчетного периода

Кроме того, ответчиком путем проставления электронной подписи было подано заявление на включение в Программу добровольного страхования и на основании Полиса-оферты ФИО1 был заключен договор страхования № ООО «Совкомбанк страхование жизни» по страховым событиям «Дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования», «Смерть застрахованного лица», дополнительным рискам с уплатой страхового взноса 2500 руб. ежемесячно в соответствии с графиком, являющемся приложением к договору страхования.

Таким образом, для предоставления кредита ФИО1 был открыт банковский счет №, на который согласно заявления заемщика о ДД.ММ.ГГГГ было произведено зачисление средств кредита (суммы транша) в размере 100 000 руб. также выдана расчетная карта "Халва" для использования в соответствии с целями потребительского кредита, что подтверждается выпиской по счету

В последующем на указанный счёт произведено зачисление кредитных средств ДД.ММ.ГГГГ в сумме 17499 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14999 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12502 руб., ДД.ММ.ГГГГ в суммах 1755.19 руб. и 1316 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4772,60 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 253 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 134 руб., ДД.ММ.ГГГГ в суме 6789,60 руб., ДД.ММ.ГГГГ в суме 5371,60 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16981,30 руб., ДД.ММ.ГГГГ в суме 12840,89 руб., ДД.ММ.ГГГГ в суме 10 079 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2133 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 330,22 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2694 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 558 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 177 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 450 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6540 руб. ДД.ММ.ГГГГ в сумме 550 руб., ДД.ММ.ГГГГ в суме 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 791,03 руб.

Факт предоставления денежных средств по договору подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что ответчик воспользовалась предоставленными денежными средствами путем оплаты товаров и услуг. Согласно выписки по счету, денежные средства кредита были зачислены на счет карты "Халва" Право банка списывать со счета карты Халва имеющиеся на нем кредитные денежные средства в счет погашения платежей по кредиту, закреплено в Заявлении о предоставлении транша.

Вместе с тем, как следует из выписки по счету и расчету задолженности, обязательства по кредитному договору ответчиком выполнялись ненадлежащим образом.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 271 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 94126,44 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 81297 руб. 06 коп., из них: иные комиссии 6293,39 руб., просроченная ссудная задолженность 74 971,26 руб., неустойка на просроченную ссуду 62,41 руб.

Расчет проверен судом, и признается соответствующим условиям заключенного кредитного договора.

Заключенным с ответчиком договором предусмотрена ответственность в виде штрафных санкций в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору. При подписании кредитного договора ответчик был проинформирован о взимании платы за просрочку платежа и его размере. Размер неустойки определен сторонами при заключении договора кредита, стороны, будучи свободными к заключению договора, добровольно предусмотрели именно такие условия. Оснований для снижения размера взыскиваемой неустойки и применении положений ст. 333 ГК РФ, судом не установлено, предъявленные ко взысканию суммы неустойки, соразмерны сумме задолженности по просроченной ссуде.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

На основании в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате госпошлины в сумме 4 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать ФИО1 ( паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №) сумму задолженности по кредиту 81297 руб. 06 коп., судебные расходы по уплате госпошлины 4 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 06 февраля 2025 года.

Судья В.В. Атрашкевич