Дело № 2-388/2023

УИД 42RS0032-01-2022-001728-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск «31» января 2023 года

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Н.А. Жегловой

при секретаре Е.А. Гольцман

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске гражданское дело по иску ООО «ГК Финансовые услуги» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактического исполнения судебного акта, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «ГК Финансовые услуги» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактического исполнения судебного акта, судебных расходов.

Требования мотивированны тем, что 21.02.2014г. между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <...> на предоставление заемщику «Потребительского кредита» в сумме 100 000,00 рублей. В соответствии с графиком платежей от 21.02.2014г. заемщик принял на себя обязательство по возврату денежных средств путем внесения ежемесячных платежей на счет кредитора. Однако, принятые на себя обязательства по возврату кредита заемщик должным образом не исполнил.

В соответствии с заявлением заемщика на выдачу кредита Банк имеет право передать свои права и требования по кредитному договору третьим лицам.

26.07.2016г. между АО «ОТП Банк» и ООО «ГК Финансовые услуги» заключен договор уступки прав требований <...>, согласно которому в соответствии со ст. 382 ГК РФ Цедент (АО «ОТП Банк») передает, а Цессионарий (ООО «ГК Финансовые услуги») принимает права требования к физическим лицам (Заемщики), принадлежащие Цеденту по кредитным договорам, указанным в Приложении <...> к договору Цессии, а также права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Согласно Акту приема-передачи прав требований, к ООО «ГК Финансовые услуги» перешло право требования задол¬женности по кредитному договору <...> в сумме 228 215,74 рублей.

Истец, ссылаясь на положения ст. 819, п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ просит взыскать с ответчика по состоянию на 20.04.2022г. задолженность по кредитному договору в сумме 228 215,74 рублей, из которых просроченный основной долг 92 952,52 рублей, просроченные проценты 99 753,21 рублей, комиссия 35 510,01 рублей.

Кроме того, на основании ст. 395 Гражданского кодекса РФ истец полагает, что с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами с момента принятия судом решения по дату фактического исполнения судебного акта исходя из учетной ставки банковского процента. С учетом изложенного ООО «ГК Финансовые услуги» просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору <...> от 21.02.2014г., заключенному между ответчиком и АО «ОТП Банк», в сумме 228 215,74 рублей, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами с 21.04.2022г. по день фактического исполнения судебного акта, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд 5 482,16 рублей.

Представитель истца – ООО «ГК Финансовые услуги» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд возражения относительно заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, в которых также просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 действующий на основании доверенности, исковые требования не признал в полном объеме, представил письменные возражения относительно исковых требований, согласно которых просит в удовлетворении исковых требований ООО «ГК Финансовые услуги» отказать в полном объеме, применить срок исковой давности.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с общими правилами, изложенными в ст.ст. 432, 433 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных (ст.ст. 432-435, 438 Гражданского кодекса РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 21.02.2014 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <...>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 100 000 руб. на срок 36 месяцев под 64,90 % годовых.

В подтверждение заключения договора и его условий в материалы дела представлены заявление ФИО1 о предоставлении кредита и открытии банковского счета (л.д. 20), заявление-анкета на получение нецелевого кредита (л.д. 20 оборот).

Из заявления следует, что ФИО1 ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, а также ознакомлен и согласен с тарифами ОАО «ОТП Банк».

Банк исполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 кредит в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором. Ответчик воспользовался предоставленными ему денежными средствами, в период действия договора частично осуществлял погашение задолженности.

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи ответчиком не оспариваются.

Ответчиком ФИО1 обязанность по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, что не оспаривается стороной ответчика.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность ответчика по основному долгу составляет 92 952,52 рубля, по процентам – 99 753,21 рубля, по неустойке – 35 510,01 рублей (л.д. 4).

Факт заключения кредитного договора, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств, а также наличие просроченной задолженности по кредитному договору оспорены не были, равно, как и не был оспорен период образования задолженности и её размер.

Также судом установлено, что 26.07.2016 года между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «ГК Финансовые услуги» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований <...> (л.д. 10-16), согласно пп. 1.1 которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в Реестрах заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.3 настоящего договора.

Сведения об уступаемых требованиях (реквизиты кредитных договоров, размер и объем требований, а также иные идентифицирующие признаки уступаемых требований), указаны в приложении 1.1 и приложении 1.2 к настоящему договору (п. 1.2 договора).

Согласно Реестру заемщиков от 02.08.2016года (л.д. 17) право требования задолженности по кредитному договору <...>, заключенному с ФИО1 перешло к ООО «ГК Финансовые услуги».

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса РФ).

Свое согласие на уступку банком полностью или частично своих прав по кредитному договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности, ответчик выразил при заключении кредитного договора, что отражено в п. 3.2 Заявления анкеты (л.д. 22 оборот).

Таким образом, стороны кредитного договора согласовали условие о возможности передачи прав другому лицу вне зависимости от наличия у него лицензии.

Передача права (требования) по кредитному договору на основании договора цессии небанковской организации, равно как и право требования возврата суммы кредита, не нарушает норм действующего законодательства, поскольку не является банковской операцией, не требует наличия у цессионария лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что уступка права (требования) закону не противоречит и права заемщика не нарушает.

Тем самым правопреемство на стороне взыскателя ООО «ГК Финансовые услуги» документально подтверждено.

Ответчиком А.М.АБ. заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 25 указанного Постановления, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При этом, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как усматривается из Заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны исполняться заемщиком по частям - отдельными платежами, размер и срок внесения которых определен графиком.

Условиями договора предусмотрен возврат ФИО1 суммы займа ежемесячными аннуитетными платежами с определенным сроком исполнения, следовательно, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности, что также разъяснено указанным выше Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». Учитывая вышеизложенное, в пользу истца подлежат взысканию суммы процентов и основного долга, подлежащие уплате в период трех лет, предшествующих дате подачи иска.

Исходя из условий кредитного договора, платежи по кредитному договору должны были вноситься ФИО1 10-го числа каждого месяца в размере 7 553,04 рубля.

22.01.2018 года мировым судьей судебного участка № 1 Рудничного судебного района г. Прокопьевска вынеен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ГК Финансовые услуги» задолженности по кредитному договору. 10.09.2018 года судебный приказ был отменен (л.д. 29 оборот).

Поскольку кредитный договор <...> заключен 21.02.2014 года (период уплаты ежемесячных аннуитетных платежей по договору, предусмотренный Графиком платежей), последний платеж должен быть исполнен 21.02.2017 года исковое заявление было направлено ООО «ГК Финансовые услуги» в адрес Рудничного районного суда г. Прокопьевска посредством услуг почтовой связи 15.06.2022 года (л.д. 31), следовательно, срок исковой давности по платежам истцом пропущен. К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «ГК Финансовые услуги» также обратился уже за пределами срока исковой давности.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, заявленных ООО «ГК Финансовые услуги» к ФИО1.

Поскольку решение суда состоялось не в пользу истца, требования о взыскании судебных расходов в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ООО «ГК Финансовые услуги» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через суд принявший решение.

Судья: Н.А. Жеглова

В окончательной форме решение изготовлено 06 февраля 2023 года.

Судья: Н.А. Жеглова