РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2025 года г.о. Тольятти

Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Апудиной Т.Е.,

при секретаре Тимаковой Е.Д.,

при участии представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО3,

представителя третьего лица ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1377/2025 (прежний №2-7460/2024) по иску ФИО5 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Истец обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа. В обосновании исковых требований указал, что 14 октября 2024 г. с 17 час. 51 мин. до 18 час. 06 мин. (время мск) неизвестные ФИО5 лица, по вине Банка ВТБ (ПАО), сняли с трех его счетов <данные изъяты> сумму в общем размере 797000 руб. При списании денежных средств со счетов использовалась система дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту - система ДБО). Денежные средства, списанные с его счётов, были зачислены на банковский счет ФИО6 <данные изъяты>), открытый в Банке ВТБ (ПАО) и на банковский счет ФИО7 <данные изъяты> <данные изъяты>), открытый в АО «Альфа - Банк». На счет ФИО2 было зачислено 347000 руб. (14 октября 2024 г., 17 час. 51 мин. 39 сек. - время мск.). На счет ФИО7 зачислено 150000 руб. (14 октября 2024 г., 17 час. 51 мин. 39 сек. - время мск.), 150000 руб. (14 октября 2024 г., 18,час. 01 мин. 56 сек. - время мск.) и 150000 руб. (14 октября 2024 г., 18 час. 06 мин. 53 сек. - время мск.); а всего 450000 руб.

Вина Банка ВТБ (ПАО) состоит в том, что банк не исполнил требования ст.ст. 8 и 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161 -ФЗ «О национальной платежной системе» и приказа Банка России от 27 июня 2024 г. № ОД - 1027 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 сентября 2018 г. № ОД - 2525» и не приостановил (не отменил) проведение переводов денежных средств ФИО5 без его добровольного согласия до 23 час. 59 мин. 15 октября 2024, не предотвратил незаконную попытку списания денежных средств с его счетов третьими лицами.

14 октября 2024 г. истец не использовал телефон марки «<данные изъяты> и телефонный номер <данные изъяты> для передачи в Банк ВТБ (ПАО) и АО «Альфа - Банк» по системе ДБО распоряжений на списание денежных средств с его счетов.

При использовании системы ДБО ФИО5 никогда не использовал интернет - мессенджер «Whats Арр».

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец с учетом уточнений просит суд взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО5 <данные изъяты> 1295500 руб. 00 коп., из которых: 797000 руб. - возмещение общей суммы операций, исполненных банком без согласия клиента; 100000 руб. - компенсация морального вреда; 398500 руб. - штраф.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, исковые требования с учетом их уточнения, поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО3 возражала против удовлетворения иска, просила отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Представитель третьего лица ФИО4 в судебном заседании поддержала письменный отзыв на исковое заявление.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение заказать или приобрести товары (работы, услуги), возникающие правоотношения регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно преамбуле Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг). Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Аналогичное разъяснение содержится в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей".

Согласно части 1 статьи 4 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

Таким образом, обязательным условием признания гражданина потребителем является приобретение таким гражданином товаров (работ, услуг) исключительно для личных (бытовых) нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу положений статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в подпункте "д" пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Из материалов дела следует, что 27.05.2016 года Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО5 <данные изъяты> заключили договор комплексного обслуживания (далее по тексту ДКО), в соответствии с условиями которого, Истцу были открыты мастер-счета, в том числе в иностранной валюте. Заполнив и подписав Заявление от 27 мая 2016 года, Истец присоединился к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ. Все положения Правил и Тарифов Истцу разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения изменений и дополнений в Правила и Тарифы, о чем свидетельствует личная подпись ФИО5 на данном заявлении.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизована форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Следовательно, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

Подписав настоящее заявление, Истец просил Банка заключить договоры комплексного обслуживания, дистанционного банковского обслуживания, банковского счета соответственно в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилах дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилах совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила по картам) (далее при совместном упоминании - Правила), Заявлении и Сборнике тарифов Банка ВТБ (ПАО) (далее - Тарифы). Подтверждаю ознакомление и согласие с Правилами и Тарифами, размещёнными на сайте vtb.ru, и присоединение к Правилам в целом.

Подтвердил, что проинформирован(-а) об условиях использования электронных средств платежа (банковских карт, системы дистанционного банковского обслуживания), установленных Правилами, в частности о любых ограничениях способов и мест их использования, случаях повышенного риска их использования.

Просил направлять корреспонденцию по адресу места пребывания, а также SMS-пакет «Базовый» SMS - коды, пароль на мобильный телефон <данные изъяты> для получении информации от Банка, указанный в разделе «контактная информация» настоящего заявления. 11.09.2019г. Истцом был открыт банковский счет <данные изъяты>; 02.03.2022 г. Истцом был открыт банковский счет <данные изъяты>.

Согласно выписке по счету N.. .<данные изъяты> 14.10.2024 истцом совершены операции по переводу денежных средств:

14.10.2024 в 17:57:47 получателю ФИО7 <данные изъяты> в размере 150000 руб.,

14.10.2024 г в 18:04:00 получателю ФИО7 <данные изъяты> в размере 150000 руб.

Согласно выписке № по счету клиента совершен перевод на сумму 347 000 рублей получателю ФИО6 <данные изъяты>.

Факт перевода денежных средств со счетов истца третьим лицам сторонами не оспаривались в судебном заседании.

В соответствии с пунктом 2.4 Положения Банка России от 29 июня 2021 года N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 настоящего Положения.

Пунктом 4.2 Положения Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

При этом сообщения с телефона, пароли, направляемые банком на номер телефона, позволяют банку подтвердить, что операция и распоряжение составлено именно владельцем карты.

Списание денежных средств в Интернете предусматривает особый порядок идентификации личности физического лица, дающего распоряжение о списании денежных средств со счета, и не предусматривает введение ПИН-кода, в этом случае используются лишь реквизиты банковской карты.

В пунктах 1.26, 2.4 Положения Банка России от 29 июня 2021 года N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", указано, что распоряжение плательщика в электронном виде подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено лицом (лицами), указанным (указанными) в пункте 1.26 Положения Банк, как организация, осуществляющая согласно статье 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" деятельность, связанную с извлечением прибыли, несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей перед держателем карты независимо от своей вины, в том числе за осуществление платежа по распоряжению неуполномоченного лица.

Принцип ответственности банка как субъекта предпринимательской деятельности на началах риска закреплен также в п. 3 ст. 401 ГК РФ, в силу положений, которого лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

Владелец счета - физическое лицо несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства только при наличии своей вины по основаниям, установленным п.1 ст. 401 ГК РФ.

Аналогичные основания ответственности и условия освобождения от ответственности предусмотрены статьями 13, 14 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Исходя из указанных положений следует, что банк в силу своего положения является специалистом на рынке финансовых услуг, занимается предпринимательской деятельностью, в связи с чем, несет риски, определяемые характером такой деятельности.

В соответствии с частью 13 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без добровольного согласия клиента, в течение 30 дней после получения заявления клиента о возмещении суммы операции, совершенной без добровольного согласия клиента.

Согласно части 4 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Согласно сведений, представленных Банком, Истец самостоятельно переводил денежные средства со своих счетов с использованием личного кабинета в Системе дистанционного банковского обслуживания ВТБ Онлайн на счета третьих лиц.

Согласно п. 3.1 Правил ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной Идентификации, Аутентификации в порядке, установленном Условиями Системы ДБО.

Авторизация - предоставление Клиенту прав (доступа) на использование Онлайн-сервисов в Системе ДБО (в случае если между Клиентом и Банком заключен Договор ДБО). (п.1.5. Правил комплексного обслуживания).

Аутентификация - процедура проверки принадлежности Клиенту предъявленного им Идентификатора (проверка подлинности Идентификатора) (п.1.3. Правил ДБО);

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) - технологические решения по взаимодействию Банка с Клиентами, посредством которых Клиенты, не посещая Офиса Банка, получают информацию/пользуются продуктами и услугами, предоставляемыми в соответствии с ДКО, Договором ДБО и/или иными Договорами о предоставлении банковских продуктов в установленном ими порядке (п.1.5 Правил комплексного обслуживания);

Доверенный номер телефона - сообщенный Клиентом Банку на основании Заявления, составленного по форме Банка, номер мобильного телефона Клиента, используемый в целях направления Банком Клиенту сообщений/уведомлений в рамках Договора ДБО, в том числе при использовании Технологии Безбумажный офис, а также для направления Банком Клиенту SMS- кодов/Паролей/ОЦП и иных Средств подтверждения, установленных Договором ДБО (п.1.3. Правил ДБО).

Идентификация - процедура распознавания Клиента в информационной системе Банка/Системе ДБО по предъявленному им Идентификатору (п.1.3. Правил ДБО).

Средство доступа - персональный компьютер, Мобильное или другое устройство, с помощью которого Клиент осуществляет обмен данными с Системой ДБО при передаче Распоряжений/Заявлений П/У, а также при обмене информацией и (или) ЭДП в рамках Партнерского сервиса (п.1.3. Правил ДБО).

Средство подтверждения - электронное или иное средство, используемое для Аутентификации Клиента, подписания Клиентом ПЭП Электронных документов, сформированных с использованием Системы ДБО, в том числе по Технологии Безбумажный офис с использованием Мобильного приложения, а также ЭДП, сформированных посредством ВТБ-Онлайн рамках Партнерского сервиса. Средством подтверждения является: ПИН-код, ОЦП, SMS/Push-коды, Passcode (п.1.3. Правил ДБО).

Средство получения кодов - Мобильное устройство (п.1.3. Правил ДБО).

Технология Безбумажный офис - технология проведения Операций в ВТБ-Онлайн, предусматривающая в качестве основания совершения Операции Распоряжение/Заявление БП в виде Электронного документа, предварительно оформленное в Офисе Банка при личном присутствии Клиента либо в случаях, установленных Договором ДБО, без присутствия Клиента на основании информации, сообщенной Клиентом, направленное Банком Клиенту для подписания простой электронной подписью с использованием Средства подтверждения в Мобильном приложении в порядке, установленном Договором ДБО.

SMS/Push-код - Средство подтверждения, используемое для Аутентификации и подписан. Электронных документов в ВТБ-Онлайн по Каналам доступа Интернет анк/Мобильное приложение. SMS/Push-код представляет собой код (последовательность символов, используемых однократно), содержащийся в SMS/Push-сообщении. В SMS/Push-сообщении также содержится информация об Операции Клиента, дата и время проведения Операции.

Уникальный номер Клиента (УНК) - Идентификатор Клиента в ВТБ-Онлайн, присваиваемый Банком при регистрации Клиента в ВТБ-Онлайн для целей Идентификации в ВТБ-Онлайн Клиента. Уникальность УНК обеспечивается программными средствами автоматизированной банковской системы Банка.

Правила дистанционного банковского обслуживания (Правила ДБО) и Правила комплексного обслуживания физических лиц (Правила комплексного обслуживания) размещены в публичном доступе на официальном сайте Банка ВТБ (ПАО) в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу www.vtb.ru

Согласно п. 5.1 Приложения 1 к Правилам ДБО - Условия обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (далее - Условия ВТБ Онлайн) подписание Распоряжений в ВТБ- Онлайн производится Клиентом при помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push- кодов, сформированных Генератором паролей подтверждения, в случае использования Мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode.

Passcode - код в виде цифровой последовательности, назначаемый Клиентом в целях применения для последующей Аутентификации в Мобильном приложении и подтверждения Операций.

То есть, операции, подтвержденные Passcode не требуют дополнительного подтверждения, поскольку Passcode назначается клиентом для многократного применения.

Согласно п. 5.4. Приложения 1 Правил ДБО подписание Электронного документа производится Клиентом с помощью Идентификатора, Пароля и Средства подтверждения (за исключением использования Passcode), образующих в сочетании уникальную последовательность символов, предназначенную для создания ПЭП (простая электронная подпись).

Из предоставленной СМС детализации следует, что истцу:

14.10.2024 в 17:42:30 по МСК на доверенный номер телефона ФИО5 – <данные изъяты>, было направлено соответствующее сообщение с текстом: «Перевод в ВТБ-Онлайн на <данные изъяты> на сумму 347 000.00 RUB. Никому не сообщайте этот код: <данные изъяты>;

14.10.2024 в 17:57:47 по МСК на доверенный номер телефона ФИО5 – <данные изъяты>, было направлено соответствующее сообщение с текстом: Перевод в ВТБ-Онлайн на <данные изъяты>, получатель <данные изъяты>. на сумму 150 000.00 RUB. Никому не сообщайте этот код : <данные изъяты>;

14.10.2024 в 18:01:48 по МСК на доверенный номер телефона ФИО5 – <данные изъяты>,было направлено соответствующее сообщение с текстом Перевод в ВТБ-Онлайн на <данные изъяты>. на сумму 150 000.00 RUB. Никому не сообщайте этот код : <данные изъяты>;

14.10.2024 в 18:04:00 по МСК на доверенный номер телефона ФИО5 – <данные изъяты>, было направлено Перевод в ВТБ-Онлайн на <данные изъяты> на сумму 150 000.00 RUB. Никому не сообщайте этот код : <данные изъяты>.

Операции, отправленные на подтверждение кодом, были приостановлены. Клиенту для их подтверждения направлялись коды в СМС на ДНТ. После корректного ввода кодов из СМС операции были проведены. Активность велась с доверенного устройства <данные изъяты>.

Поскольку Смс-коды подтверждения поступили с доверенного номера телефона ФИО5, и означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента, в связи с чем, банком совершены указанные переводы.

В ходе судебного заседания установлено, что телефонный № принадлежит истцу, из его добросовестного владения телефон 14.10.2024 не выбывал.

Что касается доводов истца о нетипичности указанных переводов, то проанализировав представленные ответчиком Выписки по счетам истца, из которых следует, что ФИО5 и ранее производил оплату и переводил крупные суммы денег (27.07.2024 года – 238000 руб.; 04.03.2022 года – 1369900 руб.; 13.07.2021 года – 350000 руб.; 13.07.2021 года – 750000 руб.; 13.07.2021 года – 500000 руб.; 13.07.2021 года – 500000 руб.). Согласно выписке по счету, истец часто осуществлял переводы денежных средств на счета третьих лиц, в том числе физических лиц, оплачивал покупки, снимал деньги с банкомата.

При этом, суд учитывает, что перечисление денежных средств осуществлялось не в позднее время, с 17 час. 51 мин. до 18 час. 06 мин. (время мск).

15.10.2025 истец обратился в Банк с обращением о компенсации материального ущерба. В добровольном порядке Банк требования истца не удовлетворил.

15.10.2025 следователем отдела по расследованию преступлений, совершенных на территории Центрального района, СУ УМВД России по г.Тольятти по заявлению ФИО5 возбуждено в отношении неустановленного лица уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст. 158 УК РФ.

Из указанного постановления следует, что 14.10.2024, более точное время не установлено, неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, используя интернет-мессенджер «Whats App» тайно похитило денежные средства с банковских счетов, открытых в ПАО «ВТБ» на имя ФИО5 на общую сумму 797000 руб.

Как следует из протокола допроса потерпевшего ФИО5 от 15.10.2024, 14.10.2024 примерно в 18.40 часов истцу на его номер телефона № поступил звонок в интернет-мессенджере «Whats App», звонившая девушка представилась сотрудником ПАО «Мегафон» и сообщила, что необходимо обновить мобильное приложение. Истец открыл приложение и увидел, что оно действительно должно было обновиться, но у ФИО5 не получилось сделать это самостоятельно. Звонившая девушка посоветовала зайти в приложение для скачивания других приложений и попробовать вновь установить приложение. Что именно истец устанавливал, он не помнит, но после этого телефон стал очень плохо работать. Через какое-то время приложение обновилось. Позже в мессенджере «Whats App» поступил звонок из Госуслуг, звонивший мужчина представился сотрудником Госуслуг и сообщил о попытке взлома личного кабинета Госуслуг, и он сообщил об этом сотруднику ФСБ РФ. Потом позвонил мужчина, представившийся сотрудником ФСБ РФ и сообщил о необходимости перевести деньги на безопасный счет. После чего ФИО5 прекратил разговор, посчитав его подозрительным. Указанные разговоры проводились в мессенджере «Whats App».

Согласно сведениям ПАО «Мегафон», на абонентском номере истца подключена услуга «Кто звонил», которая информирует о пропущенных звонках, пока телефон выключен. Абонентский № является системным номером оператора ПАО «Мегафон» голосового почтового ящика в рамках услуги «Кто звонил». В рамках реализации данной услуги происходит не переадресация, а перевод звонящего звонка на голосовой почтовый ящик.

Доступ к системе банковского обслуживания, также известной как дистанционное банковское обслуживание, предоставляется клиентам банка в рамках договора банковского обслуживания.

Сведения о доступе абонентов к системе банковского обслуживания в биллинге ПАО «Мегафон» не содержатся, находятся вне компетенции оператора связи.

Факт несанкционированного использования сетей ПАО «Мегафон», в том числе с целью несанкционированного использования абонентского номера <данные изъяты>, ПАО «Мегафон» неизвестен.

В соответствии с информацией, содержащейся в биллинге ПАО «Мегафон», абонентский № использовался истцом и иным лицам не передавался.

Пунктом 3 ст.847 ГК РФ установлено, что договором банковского счета может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием их аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п.2, ст.5 ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу части 9 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием, в том числе, платежных карт) может быть приостановлено иди прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором. При разрешении споров, связанных с оказанием потребителю финансовых услуг, следует учитывать, что с 26 сентября 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 27 июня 2018 г. N 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств», которым закрепляется право кредитной организации приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств и без согласия клиента.

В соответствии с п. 3.2.4. Правил ДБО клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе, в постоянное или временное пользование) Средства получения кодов, не раскрывать третьим лицам информацию о Средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать. Средства подтверждения, а также Средства получения кодов способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средствам подтверждения/ Средствам получения кодов.

При этом, суд принимает во внимание, что банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

На основании п. 3.1 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

В соответствии с п. 3.4 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня.

На момент совершения оспариваемых операций действовал перечень признаков осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, утвержденный Приказом Банка России от 27.06.2024 N ОД-1027, которым определены следующие признаки:

1. Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - база данных).

2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, полученной из базы данных.

3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

4. Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), ранее включенном во внутренние перечни (при наличии) оператора по переводу денежных средств в качестве получателя средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента.

5. Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), совершившем противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем в отношении такого получателя средств возбуждено уголовное дело (подтвержденное документально).

Вместе с тем, наличие данных признаков на момент совершения оспариваемых операций судом не установлено.

Суд учитывает, что подписание электронных документов простой ЭЦП осуществляется посредством ввода кода, содержащегося в SMS/Push-сообщении направленном Банком на телефонный номер Истца, указанный в Заявлении клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), в специальное поле в Системе ДБО ВТБ Онлайн или по Технологии Безбумажный офис.

В рассматриваемом случае денежные средства были перечислены на основании распоряжения истца при соблюдении процедуры идентификации клиента и не обладали признаками переводов денежных средств без согласия клиента.

Учитывая, что смс-коды приходили на доверенный номер истца и подтверждение поступало в банк также с доверенного номера телефона истца, до совершения спорных банковских операций истцом не сообщалось о несанкционированном использовании, доступе или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средствам подтверждения/ Средствам получения кодов, то у Банка не было оснований полагать, что действия истца по переводу денежных средств, являлись неправомерными и были совершены истцом в результате мошеннических действий третьих лиц, без добровольного согласия клиента.

Допустимых доказательств того, что информация о получателе денежных средств на момент совершения перевода денежных средств, была включена во внутренние перечни оператора по переводу денежных средств в качестве получателя средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, либо совершившем противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем в отношении такого получателя средств возбуждено уголовное дело, суду не представлено.

Из представленных в материалы дела Выписок со счетов истца следует, что он и раньше осуществлял переводы денежных средств третьим лицам, в том числе крупные суммы.

Таким образом, банк действовал в соответствии с действующим законодательством и договором, заключенным между Банком и Истцом. Денежными средствами клиент распорядился, переведя их на счет третьих лиц. Все оспариваемые операции были произведены с использованием действительных средств подтверждения, следовательно, у Банка имелись все основания считать, что распоряжение дано уполномоченным лицом, в связи с чем, в соответствии со ст. ст. 848, 854 ГК РФ Банк обязан был совершить для клиента операции, предусмотренные для счета данного вида.

Доводы искового заявления, что банком была нарушена обязанность выявлять операции, соответствующие признакам перевода, осуществленного в отсутствие согласия клиента банка, несоответствие характера и объема проводимой операции по вкладам и счетам, а оспариваемые переводы были совершены без ведома Истца опровергается выпиской по расчётному счету Истца, согласно которой на протяжении длительного периода Истец зачисляет и снимает со счета денежные средства в аналогичном либо большем размере.

Установив, что все операции производились с использованием специального идентификационного кода в соответствии с действующим законодательством, условиями Правил дистанционного банковского обслуживания, все операции по перечислению денежных средств, проведены банком на основе полученных через платежную систему авторизационных запросов, содержание которых позволили банку идентифицировать клиента, то есть у банка отсутствовали правовые основания для отказа в их исполнении, в связи с введением конфиденциальных данных истцом или с его ведома, путем передачи соответствующих данных третьим лицам необходимых при выполнении каждой из оспариваемых банковских операций, что подтверждает согласие истца на их осуществление, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений ответчиком, требований и условий договора банковского счета, повлекших нарушение прав истца.

По изложенным выше мотивам, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО5 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 17.09.2025 года.

Судья Т.Е. Апудина