Дело ***
УИД 22RS0***-44
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 августа 2023 года <адрес>
Индустриальный районный суд <адрес> края в составе:
председательствующего судьи Зинец О.А.,
при секретаре судебного заседания ДАННЫЕ ФИО1,
с участием представителя истца – ДАННЫЕ ФИО2, ответчика ДАННЫЕ ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АС Финанс» к ДАННЫЕ ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО «АС Финанс» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по договору займа *** Аз от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 918 руб. 04 коп., в том числе: просроченные проценты за пользование займом – 21 943 руб. 83 коп., пени – 35 974 руб. 21 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 584 руб.
В обоснование требований указывало на то, что между обществом и ДАННЫЕ ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор займа *** Аз на сумму 50 000 руб. под 114,132 % годовых сроком на 12 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.6 договора погашение займа производится не позднее 12 месяцев с момента его выдачи, в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора займа. Несмотря на принятые заемщиком обязательства, платежи в счет погашения начисленных процентов за пользование займом по договору производились с нарушением условий договора. В связи с тем, что заемщик не выполнил принятые на себя обязательства, заимодавец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору займа. Решением Индустриального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу *** с ДАННЫЕ ФИО2 в пользу ООО «АС Финанс» взысканы задолженность по договору займа *** Аз от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 866 руб. 92 коп. (в том числе: основной долг в размере 50 000 руб., проценты за пользование денежными средствами по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 28 906 руб. 56 коп., неустойка в размере 456 руб. 62 коп.), расходы по оплате государственной пошлины 2 503 руб. 74 коп. В ходе исполнения требований исполнительного документа задолженность погашена в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ действие договора не истекло, следовательно, подлежат взысканию проценты за пользование займом из расчета 114,132% годовых, а за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки 17,54% годовых, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше года, за данный период. Для защиты своего нарушенного права общество обратилось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ДАННЫЕ ФИО2 задолженности по договору займа в размере 84 913 руб.85 коп., отмененный ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления должника.
Представитель истца в судебном заседании настаивал на удовлетворении требований по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик в судебном заседании просила отказать в удовлетворении требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований.
В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».
В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Законодательные ограничения деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом до принятия Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» отсутствовали.
Согласно правовой позиции, приведенной в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, начисление процентов, согласованных сторонами при предоставлении микрозайма, производится лишь на срок займа, установленный договором. По истечении этого срока, в случае невозврата займа, проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО микрофинансовая организация «АС Финанс» и ДАННЫЕ ФИО2 заключен договора займа на 50 000 руб. на срок 12 месяцев под 114,32 % годовых.
В силу п.2 договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.
Согласно п.6 договора ответчик принял на себя обязательство оплатить 12 ежемесячных платежей в счет погашения начисленных процентов за пользование займом, без погашения суммы основного долга. Погашение суммы основного долга по договору займа, производится заемщиком в конце срока действия договора займа согласно графика платежей.
В соответствии с п.12 договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение займа и уплату процентов за пользование займом заемщик уплачивает неустойку 3 % в день, начисленную на сумму просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
В соответствии с графиком платежей, заемщик обязан был выплачивать проценты ежемесячно до ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, условиями договора предусмотрена обязанность заемщика по ежемесячной уплате процентов за пользование займом.
С ДД.ММ.ГГГГ наименование ООО МФО «АС Финанс» изменено на ООО «АС Финанс».
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа, в январе 2017 истец обратился с иском в суд о взыскании с ДАННЫЕ ФИО2 задолженности по договору займа *** Аз от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 906 руб. 56 коп., в том числе: основной долг в размере 50 000 рублей, просроченные проценты за пользование займом – 28 906 руб. 56 коп., неустойка в размере 25 000 руб.
Решением Индустриального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившего в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО3 – ДАННЫЕ ФИО2, в пользу ООО МФО «АС Финанс» взысканы по договору займа *** Аз от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга 50 000 рублей, проценты за пользование суммой займа 28906 рублей, 56 копеек, неустойка в размере 456 рублей 62 копеек, расходы по оплате государственной пошлины - 2503 рубля 74 копейки.
Как следует из материалов дела, обязательство ответчика по возврату суммы основного долга исполнено ДД.ММ.ГГГГ.
Возражая относительно исковых требований, ответчик полагал, что истец пропустил срок исковой давности для обращения с настоящими требованиями в суд.
В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 24 постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.
В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» закреплено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83559 руб. 85 коп., расходов по уплате государственной пошлины.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ДАННЫЕ ФИО2 в пользу ООО «АС Финанс» задолженности по договору займа *** Аз от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 559 руб. 85 коп., из них: просроченные проценты за пользование займом в размере 37 257 руб. 44 коп., пени в размере 46 302 руб. 41 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 354 руб., всего 84 913 руб. 85 коп.
Указанный судебный приказ отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ ввиду поступления возражений должника относительно его исполнения.
С настоящим исковым заявлением ООО «АС Финанс» обратилось в суд с ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом того, что с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ (период судебной защиты составил 8 мес. 20 дней), а с исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, принимая во внимание, что обязанность по внесению ежемесячных платежей возникает 09 числа каждого месяца исходя из представленного графика, то в пределах срока исковой давности может быть взыскана задолженность по периодическим платежам, обязанность по уплате которых возникла за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Производя расчет процентов за пользование договором займа, суд, руководствуясь ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимает во внимание, что стороной ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принята во внимание ставка рассчитанная Банком России средневзвешенной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше года, равная 17,54% годовых, а также неустойка из расчета 0,056 % в день.
Дата графика
Зад-сть Общая сумма
дата оплаты
сумма погаш.
дн. проср.
проценты
пени
01.10.2019
09.10.19
892,14
24.09.2019
2 386,62
22
478,41
413,73
01.11.2019
09.11.19
894,08
16.10.2019
2 386,62
43
275,48
618,60
01.12.2019
09.12.19
810,56
28.11.2019
1 942,45
20
489,13
321,43
01.01.2020
09.01.20
615,27
18.12.2019
1 942,45
34
208,83
406,43
01.02.2020
09.02.20
688,02
21.01.2020
3 205,24
35
322,73
365,29
01.03.2020
09.03.20
524,13
25.02.2020
2 818,17
28
278,12
246,02
01.04.2020
09.04.20
348,63
24.03.2020
2 818,17
24
184,68
163,95
01.05.2020
09.05.20
298,48
17.04.2020
2 391,64
34
126,23
172,25
01.06.2020
09.06.20
267,73
21.05.2020
2 430,25
35
139,74
127,99
01.07.2020
09.07.20
147,33
25.06.2020
2 704,16
21
102,98
44,35
01.08.2020
09.08.20
47,96
16.07.2020
2 753,35
34
34,50
13,46
С ДД.ММ.ГГГГ по 19.08.2020
10,93
19.08.2020
665,23
10,87
0,06
2651,70
2893,56
Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2651 руб. 70 коп.
В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снижение пени является правом суда, но не его обязанностью, и поэтому, применяя ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд по своему усмотрению определяет размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика только исходя из требований соразмерности.
Как указал Верховный Суд РФ в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, применение судом ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
Основанием для применения указанной нормы может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
В данном случае с учетом периода просрочки, размера неустойки, объема и длительности нарушения обязательств, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства, считает возможным, с учетом положений п.5 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации снизить размер неустойки за нарушение срока погашения основанного долга и за просроченные к уплате проценты до 1 000 руб.
Поскольку требования истца удовлетворены на 9,5%, то в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 55 руб. 91 коп. (584*9,5%).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АС Финанс» к ДАННЫЕ ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.
Взыскать с ДАННЫЕ ФИО2, паспорт 0100 ***, в пользу общества с ограниченной ответственностью «АС Финанс», ИНН <***>, задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ *** Аз в размере 3651 руб. 70 коп. (в том числе: сумма процентов за пользование денежными средствами в размере 2651 руб. 70 коп., пени в размере 1000 руб. 00 коп.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 55 руб. 91 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «АС Финанс» к ДАННЫЕ ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд <адрес>.
Судья О.А. Зинец
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Верно, судья О.А. Зинец
Секретарь с/з
На «___» ______________ 2023 года решение в законную силу не вступило.
Секретарь с/з ДАННЫЕ ФИО1
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела *** Индустриального районного суда <адрес> края.