Дело № 2–356/2023
УИД 18RS0017-01-2023-000304-82
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июня 2023 года с. Грахово УР
Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Федоровой Е.А.,
при секретаре Елкиной Е.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее – ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №-N83/01868 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 465 руб. 71 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 394 руб. 66 коп.
Исковое заявление мотивировано тем, что 11 марта 2021 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №-N83/01868. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора заемщику предоставлен кредит в размере 250 000 руб. 00 коп. путем перечисления денежных средств на счет ответчика, а заемщик обязалась производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,5% годовых, в сроки, установленные графиком. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
В связи с образованием просроченной задолженности 19 сентября 2022 года истец направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставила требование банка без удовлетворения.
В соответствии с условиями кредитного договора, в случае несовременного возврата заемных средств, банк имеет право взыскать с ответчика неустойку.
По состоянию на 20 октября 2022 года задолженность ФИО1 перед банком составляет 219 465 руб. 71 коп., в том числе, по кредиту – 206 630 руб. 68 коп., по процентам 12 184 руб. 80 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 360 руб. 98 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, - 289 руб. 25 коп.
До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнила.
На основании ст. ст. 309-310, 314, 322-323, 330, 810-811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит удовлетворить заявленные требованная.
В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.
В исковом заявлении имеется ходатайство представителя истца ФИО2 о рассмотрении дела без участия банка.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
11 марта 2021 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №-N83/01868 посредством подписания Индивидуальных условий кредитного договора и путем присоединения заемщика к Общим условиям договора потребительского кредита.
Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, сумма кредита составила 250 000 руб. 00 коп., срок возврата кредита по 11 марта 2026 года включительно, процентная ставка за пользование кредитом 17,50% годовых. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в количестве 60 платежей 11 числа каждого месяца аннуитетными платежами размер которых составляет 6 280 руб. 00 коп., размер и дата ежемесячного платежа указаны в графике платежей. Кроме того, заемщик заключает договор банковского счета, на основании которого кредитор открывает заемщику счет для зачисления и погашения кредита, счет для зачисления – 40№.
Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет ФИО1 250 000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету №.
В связи с регулярным неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, банком 19 сентября 2022 года в адрес заемщика выставлено заключительное требование о погашении в срок 19 октября 2022 года задолженности по кредитному договору. Однако данное требование ответчиком не исполнено, что послужило поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.
Спорные правоотношения будут регулироваться ст. 819 Гражданского кодекса РФ, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде ежемесячных платежей (п. 4.1). Датой платежа по кредиту является указанное число каждого месяца согласно индивидуальным условиям и графику платежей, предоставленному заемщиком кредитором (п. 4.2). Проценты на остаток суммы кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом (пт 4.4). Заемщик обязан обеспечить на счете до окончания рабочего времени кредитора в месте выдачи кредита в день, указанный в графике платежей, как последний день для оплаты очередного платежа по кредиту, наличие денежных средств в размере ежемесячного платежа (п. 4.6).
Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания индивидуальных условий договора составлял 6 280 руб. 00 коп. (п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита).
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как следует из расчета задолженности и выпискам по счету, ФИО1 имела несколько кредитных договоров, в том числе договор №-N83/01868 от 11 марта 2021 года, которые погашала путем перечисления денежных средств на счета №, № с которых производились транзакции по погашению задолженностей. Платежи по возврату долга и уплате процентов, заемщик вносила несвоевременно и не в полном объеме. Последний платеж произведен в счет погашения части долга по кредитному договору №-N83/01868 ДД.ММ.ГГГГ (согласно выписке по счету №).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Аналогичное положение закреплено в п. 5.3.5 Общих условий договора потребительского кредита: кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, при нарушении заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
19 сентября 2022 года банком в адрес заемщика направлено заключительное требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредитному договору. Заемщику предоставлен срок для погашения задолженности до 19 октября 2022 года. Однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.
Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что заемщик ФИО1 не исполняла свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, следовательно, у ПАО «БАНК УРАЛСИБ» возникло право требовать взыскания с неё досрочно суммы задолженности по кредиту.
В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена уплата неустойки при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно.
Указанное условие договора о размере неустойки не противоречит ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Поскольку ответчица своевременно не исполняла обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.
Из материалов дела следует, что по состоянию на 20 октября 2022 года остаток задолженности по кредиту составляет 206 630 руб. 68 коп., по процентам 12 184 руб. 80 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, за период с 13 июля 2022 года по 19 октября 2022 года - 360 руб. 98 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, за период с 13 июля 2022 года по 19 октября 2022 года - 289 руб. 25 коп.
Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Выраженного несогласия с указанным расчетом, доказательств иного расчета, погашения задолженности (полностью либо в части) ответчиком в суд в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.
Также ответчиком не представлено доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств, поэтому оценивая соотношение суммы задолженности и неустойки, длительность просрочки, суд не усматривает оснований для её снижения.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
С учетом размера удовлетворенных исковых требований в порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 5 394 руб. 66 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия 9409 №, выдан ТП в <адрес> МО УФМС России по Удмуртской Республике в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №-N83/01868 от 11 марта 2021 года по состоянию на 20 октября 2022 года в размере 219 465 руб. 71 коп., в том числе, основной долг – 206 630 руб. 68 коп., проценты 12 184 руб. 80 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 360 руб. 98 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, - 289 руб. 25 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 394 руб. 66 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Кизнерский районный суд Удмуртской Республики.
Председательствующий судья Е.А.Федорова