УИД 16RS0...-14

дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 апреля 2023 года г. Набережные Челны

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Гайнутдиновой Е.М.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ(публичное акционерное общество) о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к Банку ВТБ(ПАО) о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, в обоснование указав, что ... при досрочном погашении ипотечного кредита оператором офиса ООО «Старый город» филиала ... ВТБ24 (ПАО) ФИО4 по адресу ..., открыт Мастер-счет ..., к которому была подключена услуга ВТБ-Онлайн с предоставлением доступа к счету и вкладам посредствомТелефон/Интернет/Мобильная версия/Мобильноеприложение/Устройство самообслуживания. В договоре ... указан действующий номер телефона оператора сотовой связи ПАО МТС, который действует и не менялся на протяжении более 15 лет. Каких - либо других телефонных номеров истец не имеет. Подключение услуги и предоставление доступа посредством обслуживания ВТБ-Онлайн было вызвано необходимостью проведения операций по досрочному погашению ипотечного кредита по условиям действующих на тот момент правил банковского обслуживания. О каких-либо рисках, связанных с подключением к счетам и вкладам данной услуги, возможностью завладения доступа к личному кабинету третьими лицами истца не уведомляли каким-либо надлежащим образом на протяжении всего периода обслуживания(до ...). В декабре 2019 г. по решению работодателя в этом Банке был открыт зарплатный проект. В рамках зарплатного проекта к ранее открытому Мастер-счету ... выпущена и получена ... именная банковская карта MasterCard с подключенной услугой «Карты+» с CMC информированием обо всех операциях с платежным инструментом. ... посредством Мобильного приложения ВТБ-Онлайн открыт накопительный счет «Копилка» .... Данный счет был открыт для подтверждения платежеспособности при подаче ипотечной заявки согласно условиям анкеты, размещенной на сайте https://ipoteka-online.vtb.ru/. Накопительный счет «Копилка» был пополнен ... на сумму 150000 рублей из средств от продажи автомобиля и на сумму 1250000 рублей средствами от продажи квартиры. Общая сумма накоплений по этому счету на ... составляла согласно выписке 1400000 рублей. Все обязательства, вытекающие из вышеуказанных договоров, исполнялись надлежащим образом. ..., находясь на рабочем месте, направил заявку на ипотечный кредит посредством персонального компьютера. На личный номер телефона получены SMS коды от банка ВТБ(ПАО) с номера «VTB» для подтверждения телефона в онлайн-заявке, ссылки в личный кабинет для получения окончательного решения и прочую информацию по ипотечной заявке. ... в 17:03 по московскому времени на сотовый телефон поступило SMS о том, что, перейдя по ссылке в данной SMS, можно узнать контактные данные менеджера, который будет заниматься заявкой и далее была указана ссылка в личный кабинет https://ipoteka-online.vtb.ru/reguest/questionnaire/personalinformation/. ... в 17:12, переходя по вышеуказанной ссылке с телефона, не смог зайти в личный кабинет. Набрав в браузере компьютера поисковой запрос «ВТБ онлайн вход в личный кабинет», открыл первую ссылку на страницу входа в личный кабинет. В форме ввода данных ввел свой УНК и пароль, как это обычно делал. В ответ получено уведомление в мобильное приложение от банка ВТБ с кодом для входа в личный кабинет с текстом «Код для входа в ВТБ Онлайн Код**** Никому не сообщайте его! ВТБ». Каких- либо несоответствий с оригинальным сайтом https://online.vtb.ru/ или признаков, что сайт является поддельным, не обнаружил. В это же время на телефон пришло сообщение SMS от банка ВТБ с текстом: «Уважаемый клиент, устройство Xiaomi MI 8 подключено к PUSH-уведомлениям». Незамедлительно начал звонить на телефон горячей линии банка 8 800 100-24-24 для выяснения, на каком основании было подключено неизвестное устройство, так как единственным зарегистрированным устройством является мобильное устройство Samsung Galaxy А51(SM-A515F), никаких других устройств не подключал и своего согласия на подключение каких-либо устройств не давал. В процессе разговора с оператором поступило уведомление в мобильное приложение от банка ВТБ о списании средств со Счета «Копилка» в размере 150000 рублей, банковской комиссии в сумме 600 рублей за проведение этого платежа. Оператор сообщила, что блокировка операции или отмена невозможны, каким- либо образом приостановить проведение платежа возможности так же нет, все, что может сделать - это заблокировать доступ к личному кабинету, что и было сделано. Денежные средства были списаны в адрес неизвестного ФИО2, банк получателя: АО «ОТП БАНК», платежным поручением ... от ... с назначением платежа: «Арендная плата, НДС не облагается(ФИО5)». В 20.00 часов этого же дня на имя начальника ОП ... «Электротехнический» СУ Управления МВД России по ... написано заявление о похищении денежных средств с накопительного счета «Копилка» с просьбой установить лиц, их похитивших. Протокол допроса составлялся сотрудником ОП ... «Электротехнический» до 22.00 часов этого дня (КУСП ... от ...). По данному факту возбуждено уголовное дело ... по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, истец признан потерпевшим. Истец просит взыскать неправомерно списанные денежные средства в размере 150600 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами на дату ... в размере 5764 рублей 06 копеек, компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей, штраф, установленный пунктом 6 статьи 13 Закона РФ от ... ... «О защите прав потребителей».

Истец ФИО1 в судебном заседании поддерживает иск.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представлено возражение, в котором не соглашается с иском.

Третьи лица АО «ОТП Банк», ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель Службы финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представлены письменные пояснения, в которых просит отказать в удовлетворении иска.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 2 статьи 821 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В силу части 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно части 3 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным, на это лицом.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 848 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частью 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Из материалов дела усматривается, что ... на основании заявления ФИО1 на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) Заявителю был открыт мастер-счет ... в рублях.

Указанное заявление подписано путем присоединения в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Правил предоставления ВТБ 24-Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО), Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ 24 (ПАО). В качестве номера мобильного телефона ФИО1 указан телефонный номер +...

Пунктом 1.2 заявления на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24(ПАО) предусмотрено предоставление заявителю доступа к ВТБ 24-онлайн и обеспечение возможности его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ 24-онлайн физическим лицам в ВТБ 24(ПАО).

В силу пункта 1.2.1 заявления клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24(ПАО) ФИО1 предоставлено право доступа к дополнительным информационным услугам по Мастер-счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим Каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, Устройства самообслуживания.

... ФИО1 открыт накопительный счет ...

... в системе ВТБ-Онлайн совершена операция по переводу денежных средств с накопительного счета, что подтверждается выпиской по счету за период с ... по ..., а именно, ... в 17:13:05 (мск) со счета ФИО1 осуществлен перевод денежных средств на счет ... в размере 150000 рублей, списана комиссия в размере 600 рублей.

С заявлением о блокировке доступа в систему ВТБ-Онлайн истец обратился по телефону контакт-центра Банка ВТБ(ПАО) после проведения операции ....

Блокировка доступа к системе ВТБ-Онлайн заявителя осуществлена Банком ВТБ (ПАО) ... в 17:17:25 (мск).

... ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с претензией об оспаривании операции и возврате денежных средств, списанных ... без распоряжения заявителя с его счета, указав, было получено сообщение, отправителем которого был указан Банк ВТБ(ПАО), в котором содержалось уведомление о необходимости перейти по ссылке на сайт в информационно- телекоммуникационной сети «Интернет» для решения вопроса о кредитной заявке. После перехода по ссылке на сайт, по внешнему виду полностью идентичный официальному сайту Банка ВТБ (ПАО), заявителем были указаны персональные данные для доступа в личный кабинет(логин и пароль), после чего заявитель получил сообщение о подключении к уведомлениям неизвестного ему мобильного устройства Xiaomi, а с его счета были списаны денежные средства в размере 150000 рублей и удержана комиссия за перевод в размере 600 рублей.

Банк ВТБ (ПАО) письмом от ... уведомил ФИО1 об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

... ФИО1 повторно обратился в Банк ВТБ (ПАО) с претензией об оспаривании операции и возврате денежных средств в размере 150000 рублей, списанных ... без распоряжения заявителя с его счета.

Банк ВТБ(ПАО) письмами от ... и от ... уведомил ФИО1 об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований, так как операция осуществлена в системе ВТБ-Онлайн с использованием действительного средства подтверждения, а на момент проведения операции в Банк ВТБ(ПАО) сведений об утрате/компрометации средств подтверждения не поступало.

... истец обратился в Службу финансового уполномоченного с обращением о взыскании денежных средств, списанных Банком ВТБ (ПАО) без распоряжения Заявителя с его банковского счета, в размере 150 000 рублей 00 копеек.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО6 от ... №У-21-... в удовлетворении требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, списанных Банком ВТБ(ПАО) без распоряжения заявителя с его банковского счета, отказано.

... возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного пунктом «г» части 3 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации.

В рамках заключенного между Истцом и Банком договора комплексного обслуживания, Банком Истцу предоставлен доступ и обеспечена возможность использования ВТБ-онлайн в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее по тексту Договор ДБО).

Договором дистанционного банковского обслуживания разграничена ответственность между банком и истцом. Так, пунктом 7.1 установлено, что истец поставлен в известность, в полной мере осознает и соглашается, что сеть Интернет, канал связи, используемый Мобильным устройством, являются незащищенными каналами связи; передача конфиденциальной информации на указанные Клиентом почтовый адрес, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, иная передача информации с использованием сети Интернет и/или каналов мобильной связи влечет риск несанкционированного доступа к такой информации третьих лиц.

Договором ДБО предусмотрена обязанность истца самостоятельно за свой счет обеспечивать подключение своего средства доступа к сети Интернет и доступ в сеть Интернет. Обеспечивать безопасность и целостность программных средств на своем Средстве доступа, не допускать несанкционированного доступа третьих лиц к программным средствам, с помощью которых осуществляется обмен Электронными документами с Банком в соответствии с Договором ДБО. Правилами Установлена обязанность соблюдать конфиденциальность Средств подтверждения, ФИО7, Пароля, используемых в Системе ДБО(пункт 7.1.3).

Договором ДБО(пункт 7.2.3) предусмотрено, что Банк не несет ответственности: в случае если информация, связанная с использованием Клиентом Системы ДБО, станет известной третьим лицам во время использования Клиентом Системы ДБО в результате доступа к информации при ее передаче по каналам связи, находящимся вне зоны ответственности Банка; за ущерб, возникший вследствие несанкционированного доступа к Системе ДБО, несанкционированного использования третьими лицами Идентификаторов и/или Средств подтверждения Клиента, если такой доступ/использование стало возможным по вине Клиента.

Для входа в ВТБ-онлайн истцу необходимо было ввести логин и пароли (включая одноразовый пароль, который направляется на номер телефона клиента). Порядок идентификации и аутентификации клиента в целях дистанционного доступа к системе ВТБ- онлайн определен Приложениями 1,2 Договора ДБО.

Согласно Договору ДБО(раздел 1) средство подтверждения - электронное или иное средство, используемое для Аутентификации, а также для подтверждения подписания) Клиентом Распоряжений/Заявлений БП, Шаблонов в Системе ДБО. К Средствам подтверждения относятся: ПИН-код, ОЦП/Код, SMS/Push-коды, сформированные Токеном коды подтверждения, ПЭП, Усиленная ЭП.

Договором ДБО определено, что средство доступа - персональный компьютер, Мобильное или другое устройство, с помощью которого Клиент осуществляет обмен данными с Системой ДБО при передаче распоряжений/ Заявлений БП. Понятия Система ДБО, аутентификация, SMS//PUSH код, логин даны в разделе 1 Общих положений Договора ДБО.

Банком свои обязательства в рамках заключенного договора ДБО по обеспечению безопасного доступа истца к ДБО выполнены - одноразовые пароли для доступа/входа к дистанционной банковской системе были направлены на номер телефона истца.

Подтверждение распоряжений, передаваемых с использованием «ВТБ- Онлайн» производится клиентом при помощи действительных средств подтверждения(пункт 3.2.2 Правил ДБО). Передавая в Банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает Банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами, и несет ответственность за их правильность(пункт 5.4.2 Приложения №1 к Правилам ДБО).

Оспариваемые истцом операции были совершены после авторизации с вводом логина, пароля, кода подтверждения, оправленного банком истцу. На момент совершения спорных операции банк не располагал сведениями о неправомерности перевода денежных средств.

Доводы истца о том, что после списания денежных средств с его счета он позвонил в Банк не может быть принят во внимание, поскольку после списания денег со счета операции обладали признаком безотзывности, а потому обращение истца по окончании операции не могло приостановить операции по зачислению спорных сумм на счета третьих лиц в стороннем банке.

Оспариваемые операции совершены с использованием реквизитов карты, логина, пароля, это позволяло банку идентифицировать операции как совершенные уполномоченным лицом. Причин, позволяющих банку усомниться в правомерности поступивших распоряжений и (или) ограничивать клиента в его праве распоряжаться собственными денежными средствами по своему усмотрению, суд не установил.

Поскольку при проведении операций, распоряжение о проведении операций было дано уполномоченным лицом, т.е. оно было санкционировано и в соответствии с условиями договора и требованиями ст. 848, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации банк был обязан совершать указанные денежные операции по запросу держателя карты, предусмотренные для счета данного вида, а поэтому оснований для отказа в совершении операций не было.

В материалах дела доказательств наличия причинно-следственной связи между действиями банка и причинение истцу убытков в заявленном размере, равно как доказательств факта нарушения ответчиком каких-либо прав истца, не имеется.

Сам по себе факт совершения третьими лицами действий по списанию со счета истца денежных средств, указанных им в качестве несанкционированных и неправомерных, в качестве совершения ответчиком действий, нарушающих права истца, расценен быть не может. Доказательств того, что банком ненадлежащим образом исполнены обязательства по договору, не представлены.

Возбуждение уголовного дела по факту списания денежных средств со счета клиента не имеет правового значения по делу, поскольку возбуждение уголовного дела и признание истца потерпевшим не является доказательством неправомерности действий банка по списанию денежных средств с его счета при указанных обстоятельствах. К тому же истец не лишен возможности защитить свои права путем предъявления требований к лицу, совершившему данное деяние.

Оценив в совокупности доказательства по делу, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований иска о взыскании денежных средств в размере 150600 рублей, производных требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5764 рубля 06 копеек компенсации морального вреда в размере 30000 рублей, штрафа.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении искового заявления ФИО1(паспорт ...) к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ»(ИНН <***>) о взыскании денежных средств в размере 150600 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5764 рубля 06 копеек, компенсации морального вреда в размере 30000 рублей, штрафа отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Гайнутдинова Е.М.