Дело № №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 мая 2023 г. пос. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Сперанской Е.А.,

при секретаре судебного заседания Крутовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследнику Г.Н. – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 26.07.2018 между банком и Г.Н. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил Г.Н. кредитную карту с возобновляемым лимитом. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. По состоянию на 22.03.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 41926,48 рублей.

Г.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело № заведено у нотариуса Т.О. после смерти Г.Н., умершего ДД.ММ.ГГГГ. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается.

Согласно представленной заемщиком анкеты (сведений) истец (банк) предполагает, что наследником является ФИО1 В случае установления иного круга наследников, истец не возражает и дает свое согласие суду на замену ненадлежащего ответчика надлежащим. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

На основании изложенного, истец просит взыскать с наследника ФИО1 в пользу банка задолженность в размере 40511,15 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1415,33 рублей. В случае установления иного круга наследников, привлечь их в качестве ответчиков.

Протокольным определением суда от 15.05.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца, в случае неявки в судебное заседание ответчика, истец не возражает о вынесении заочного решения.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, каких - либо заявлений суду не направили.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности с учётом требований ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. ст. 309,310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с абзацем 1 п. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с абзацем 2 п. 1 ст.819 ГК РФ, в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствие с п. 2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитному учреждению полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст.14Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основногодолгаи (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа).

На основании ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст.421, п. 3 ст.434 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Анализ действий сторон при заключении договора позволяет сделать вывод о том, что стороны договора определили и согласились с его существенными условиями относительно предмета договора, прав и обязанностей сторон, ответственности, процентов и других платежей, предусмотренных договором.

Судом установлено, что 26.07.2018 между банком и Г.Н. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 15 000 рублей под 0 % годовых, на срок 60 месяцев, состоящий из Общих условий договора потребительского кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте «Халва», заявления - анкеты заемщика и Тарифов банка по финансовому продукту «Карта «Халва».

Согласие на заключение договора на указанных условиях выражено личной подписью ответчика.

С условиями кредитования ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

По условиям кредитного договора заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово - сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «КартаХалва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

Заемщик обязан производить выплату платежей в размере и с периодичностью через устройство самообслуживания (cashin) ПАО «Совкомбанк» в населенном пункте по месту получения заемщиком индивидуальных условий, а также через сервис интернет-банк sovcombank.ru.

Согласно выписке по счету с 26.07.2018 по 22.03.2023, карта «Халва» Г.Н. активирована 06.08.2018 (предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет, покупка по карте в сумме 10955 рублей), что также подтверждается выпиской по счету к договору ответчика, где указаны все расходные операции и место совершения операций по кредитной карте.

Г.Н. с 26.03.2020 не производится оплатазадолженностипо кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, представленными истцом. Доказательств, подтверждающих обратное, суду не представлено.

На дату 22.03.2023 задолженность Г.Н. по кредитному договору № от 26.07.2018 составила 40511,15 рублей, из которых: 29945,32 рублей – просроченная ссудная задолженность; 10565,83 рублей – неустойка на просроченную ссуду, что подтверждается расчетом задолженности, предоставленным истцом, который произведен в соответствии с условиями договора.

Согласно Тарифам, действующим в банке, кредит в размере 15 000 рублей выдан Г.Н. на срок 5 лет (60 месяцев) под 0 % годовых. Г.Н. обязан ежемесячно выплачивать по указанному кредитному договору минимальный обязательный платеж, который рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, т.е. 7 числа каждого месяца. Начисление неустойки производится с 6 дня выноса на просроченнуюзадолженностьпри сумме задолженности свыше 500 рублей. Также договором предусмотрены: неустойка за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки и комиссия за возникшую несанкционированную задолженность в размере 36 % годовых на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки. Комиссия за обслуживание счета не взимается.

Кроме того, Г.Н. пользовался банковской услугой «минимальный платеж».

Согласно п. 3.7 Общих условий договора потребительского кредитования, возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств со счетов заемщика, открытых в банке на основании заранее данного акцепта заемщика.

Согласно п. 3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, в соответствии со ст.ст. 819,820 ГК РФ, кредитный договор между банком и Г.Н. считается заключенным.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возвратазадолженностипо кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредита, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете - соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО.

Совершенная между сторонами сделка никем не оспорена и до настоящего времени в установленном законом порядке недействительной не признана. Следовательно, она в соответствии со ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательна для исполнения ее сторонами.

В соответствии с п. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако заемщиком принятые на себя по договору кредитования обязательства исполнены не были, что подтверждается выпиской по счету за период с 26.07.2018 по 22.03.2023, из которой видно, что последнее погашение заемщиком кредита произведено 26.03.2020.

Поскольку заемщиком были допущены нарушения обязательств, вытекающих из кредитного соглашения, предусматривающего возвращение кредита по частям, то в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейсязадолженностипо договору.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Г.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям, предоставленным ПАО «Совкомбанк», кредитный договор № от 26.07.2018, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Г.Н. не был застрахован по договору страхования.

Согласно адресной справке Г.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрирован по месту жительства с 01.08.2008 по адресу: <адрес>. Паспорт гражданина РФ объявлен недействительным с 12.05.2020 в связи со смертью владельца.

Как следует из ч. 1 ст.418 ГК РФ,обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина - должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникамдолжника.

Согласно ст.1112 ГК РФ,в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами, по которым отвечаютнаследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о нихнаследниковпри принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 названного Постановления Пленума, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу ч.1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу п. 1 ст.1175 ГК РФ,каждый из наследниковотвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу положений п.п. 1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно сведениям, представленным нотариусом Лежневского нотариального округа Т.О., 30.06.2020 им открыто наследственное дело № к имуществу Г.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, проживавшего по адресу: <адрес>. Наследником, принявшим наследство по закону, является дочь - ФИО1 08.10.2020 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на автомобиль марки KIA RIO, г.н. № (рыночная стоимость 567 000 рублей). Наследником, принявшим наследство по завещанию, является сестра - ФИО2 Наследственное имущество, указанное в завещании, состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес>. 07.10.2020 ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: 1/2 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, площадью 3021 кв.м, находящийся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 425507,85 рублей); 1/2 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером №, площадью 36 кв.м, находящийся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 176043,60 рублей).

Таким образом, ФИО1, ФИО2 являются надлежащими ответчиками по настоящему спору.

22.12.2022 ПАО «Совкомбанк» направило в адрес Г.Н. (его наследникам), уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору, являющееся также досудебной претензией, в котором предложило в течение 30 календарных дней с даты направления уведомления, т.е. до 22.01.2023 (включительно), погасить образовавшуюся задолженность, что подтверждается: копией уведомления, реестром отправляемых писем. До настоящего времени требование банка не исполнено.

Доказательств обратного, суду не предоставлено.

Согласно выпискам из ЕГРН от 24.04.2023, Г.Н. является правообладателем в 1/2 доле в праве общей долевой собственности на здание – жилой дом с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, площадью 36 кв. м,ограничений и обременений не зарегистрировано.

Также Г.Н. является правообладателем в 1/2 доле в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, площадью 3021 кв.м, ограничений и обременений не зарегистрировано.

Согласно карточкам учета транспортных средств, на день смерти Г.Н. являлся собственником автомобиля Киа Рио, г.н. №; ВАЗ 21053, г.н. №.

Согласно сведениям, предоставленным нотариусом Лежневского нотариального округа Т.О., выписок из Единого государственного реестра недвижимости, следует, что общий размер наследства заёмщика более суммы, заявленной к взысканию по кредитному договору. Доказательств иной стоимости наследственного имущества, перешедшего в собственность ФИО1 и ФИО2, в материалах дела не имеется.

Какого - либо иного имущества Г.Н. в ходе рассмотрения дела не установлено, что подтверждается ответами Приуральского филиала ППК «Роскадастр», ОСФР по Ивановской области, Управления Гостехнадзора Департамента сельского хозяйства и продовольствия Ивановской области, отделения лицензионно - разрешительной работы по Ивановскому, Лежневскому, Шуйскому, Савинскому районам и г. Кохма, ГИБДД УМВД России по Ивановской области.

Принимая во внимание, что нарушение условий кредитного договора, выразившееся в несвоевременном внесении платежей, повлекло образование задолженности, которая до настоящего времени не погашена, учитывая, что со дня открытия наследства должниками становятсянаследники, принявшие наследство, суд находит требования банка о взыскании с ответчиков ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

Учитывая, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность, превышает долговые обязательства наследодателя, требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, задолженность по кредитному договору № подлежит взысканию в сумме 40511,15 рублей с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке.

Истец проситвзыскатьснаследников расходы по оплате государственной пошлины в размере 1415,33 рублей.

Согласно ч. 1 ст.88 ГПК РФ,судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все судебные расходы, понесенные при рассмотрении дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1415,33 рублей, что подтверждается платежным поручением № 22 от 29.03.2023.

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ч. 4 ст. 2 КАС РФ, ч. 5 ст. 3 АПК РФ, ст. ст. 323, 1080 ГК РФ).

В связи с тем, что требования банка являются обоснованными, суд приходит к выводу, что расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления подлежат взысканию с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 26.07.2018, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Г.Н., по состоянию на 22.03.2023 - 40511,15 рублей, из которых: 29945,32 рублей – просроченная ссудная задолженность; 10565,83 рублей – неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1415,33 рублей, а всего 41926,48 рублей.

Разъяснить, что ответчики (ответчик) вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками (ответчиком) заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками (ответчиком) заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Сперанская