дело №2-848/2022

УИД 26RS0028-01-2022-001430-76

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Светлоград 26 сентября 2022 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Черниговской И.А.

при секретаре Горбенко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело №2-848/2022(УИД 26RS0028-01-2022-001430-76) по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 -.- о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте --- в размере 231 604,98 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 516,05 руб., обосновывая свои требования следующим.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта --- по эмиссионному контракту № 0701-Р-5216700930 от 12.10.2015. Также ответчику был открыт счет --- для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

09.10.2019 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён определением суда от 14.04.2022.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком выявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 25,9% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения с карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно её погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, за ответчиком по состоянию на 26.07.2022 образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты - 32 270,78 руб., просроченный основной долг – 199 334,20 руб. (л.д.4-5).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежащим образом. В тексте искового заявления истец просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк. Не возражают против вынесения заочного решения (л.д.4-5).

В судебное заседание ответчик ФИО1 дважды 05.09.2022 и 26.09.2022 не явился, уведомлен надлежащим образом о дате и месте судебного заседания повесткой, направленной по месту его жительства, указанному в иске и им самим в кредитном договоре: ..., которая возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.31,37), и по адресу его регистрации - ... подтвержденному адресной справкой от 05.09.2022 (л.д.32), которая возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.38). ФИО1 о причине неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении или рассмотрении дела в его отсутствие не поступало. По номерам телефона, указанным им в кредитном договоре, абонент не отвечает, поэтому установить причину неявки ответчика, не представилось возможным.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу п. 1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным выше. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Также сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Судебные извещения не были вручены ответчику ФИО1 по обстоятельствам, зависящим от него – в связи с истечением срока хранения, что свидетельствует о недобросовестном несении ответчиком своих гражданско-процессуальных прав. Установить причину неявки ответчика ФИО1 или иной адрес его проживания суду не представляется возможным.

Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными. При таких обстоятельствах, с согласия истца, изложенного в иске, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Изучив письменные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно Положению Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.5 вышеуказанного Положения ЦБ РФ N 266-П от 24.12.2004 кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Из материалов дела следует, что 12.10.2015 ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор (эмиссионный контракт № 0701-Р-5216700930) на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка Mastercard credit momentum с предоставленным по ней кредитом, и открытием и обслуживанием счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю ФИО1 возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте ---.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления от 10.10.2015 на получение кредитной карты Mastercard credit momentum, подписания индивидуальных условий от 10.10.2015 и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Cбербанка России (далее – Условия), Тарифами Сбербанка и Памяткой Держателя карт (л.д.13, 14-17,21-22).

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта --- с лимитом кредита 50 000 руб. под 25,9% и открыт счет --- для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п. 3.3 Условий, операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставляемого держателю с одновременным уменьшением доступного лимита кредита.

При этом Сбербанк России обязался ежемесячно информировать и предоставлять ФИО1 отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно не позднее даты платежа путем внесения держателем карты на счет карты суммы обязательного платежа, указанной в отчете (п. 4.1.4 Условий). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на выходной/праздничный день, в отчете указывается дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем (п. 2 Условий).

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с тарифами Сбербанка, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга (л.д.21-22).

Согласно п. 12 индивидуальных условий размер неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа составил 36 % годовых.

Факт предоставления истцом ответчику денежных средств на кредитной карте подтверждается расчетом цены иска по счету ФИО1 ---, из которого следует, что ответчик активировал банковскую карту, осуществлял расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, при этом не исполнял обязанности заемщика (л.д. 8-9), доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по уплате кредита и процентов не выполнял, кредит в предусмотренный срок и проценты по нёму вовремя им не погашались. Согласно расчета цены иска по договору дата образования просроченной задолженности по основному долгу – 09.11.2015, дата образования срочной задолженности – 18.07.2016, дата приостановления начисления неустоек 19.09.2019, дата платежа/выноса на просрочку 30.07.2022, общая сумма погашений 674 491,32 руб., дата последнего гашения по карте 29.06.2022 в сумме 244,42 руб., т.е. заёмщиком платежи в погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом не производятся, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов и движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на 26.07.2022 (л.д. 8-9).

По состоянию на 26.07.2022 по кредитной карте --- образовалась задолженность в размере 240 598,86 руб., которая состоит из: 199 334,20 руб. - просроченный основной долг, 32 270,78 руб. – просроченные проценты, 8993,88 руб.- неустойка, что соответствует расчету исковых требований, предоставленному истцом (л.д.8-9). Размер исчисленной истцом задолженности, с которым суд соглашается, соответствует условиям заключенного между сторонами договора (эмиссионного контракта № 0701-Р-5216700930) от 12.10.2015 и действующему на момент возникновения задолженности законодательству, доказательств, свидетельствующих о его неправильности, суду не представлено. Ответчиком также не представлено альтернативного расчета задолженности по договору.

Ответственность заёмщика за нарушение условий кредитного договора предусмотрена п. 4.1.5 Условий, согласно которых держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий, и п. 5.2.5 Условий, согласно которых при нарушении держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства, Банк вправе: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в банк.

Таким образом, из представленных письменных доказательств, установлено, что заёмщик допустил существенные нарушения условий возврата кредитору ПАО Сбербанк полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность.

В адрес ответчика ФИО1 24.06.2022 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.18), однако, указанные требования ответчиком проигнорированы.

Кроме того, судебным приказом мирового судьи судебного участка № 211 Санкт-Петербурга от 09.10.2019 по делу №2-2340/19-211 с ФИО1 была взыскана задолженность по эмиссионному контракту №0701-Р-5216700930 от 10.10.2015 по состоянию на 19.09.2019 в размере 240 913,28 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2804,57 руб., однако данный судебный приказ по заявлению должника отменен определением мирового судьи судебного участка № 211 Санкт-Петербурга от 14.04.2022 (л.д. 11). До настоящего времени задолженность в полном объеме не погашена.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте --- в размере 231 604,98 руб., являются законными и обоснованными, и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5516,05 руб., оплата которой подтверждена в судебном заседании платежным поручением № 586266 от 01.08.2022 на сумму 2711,48 руб. (л.д.6) и платежным поручением №870772 от 27.09.2019 на сумму 2804,57 руб. (л.д. 7).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 -.- о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 -.-, в пользу ПАО Сбербанк -.- задолженность по кредитной карте --- в размере 231 604,98 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 516,05 руб., а всего взыскать 237 121 (двести тридцать семь тысяч сто двадцать один) руб. 03 коп.

Ответчик вправе подать в Петровский районный суд заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Ставропольский краевой суд также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 03.10.2022.

Судья И.А.Черниговская