Дело № 2-668/2025

УИД 54RS0003-01-2024-007815-08

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

«06» февраля 2025 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Лисиной Е.В.,

при помощнике судьи Цыркуновой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк обратился в суд с указанным иском к наследникам ФИО3 – ФИО1 и ФИО2, и просил с учетом уточнения исковых требований, взыскать сумму задолженности по эмиссионному контракту __ от xx.xx.xxxx г.

Свои требования истец обосновал тем, что ПАО Сбербанк и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ФИО3 была выдана кредитная карта __ по эмиссионному контракту __ от xx.xx.xxxx г. Также ФИО3 был открыт счет __ для отражения операций, проводимых использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО3 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 8 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб.

Истцу стало известно о смерти должника ФИО3

Наследниками первой очереди после смерти ФИО3 являются: жена – ФИО2, сын – ФИО1.

xx.xx.xxxx г. сумма задолженности в размере <данные изъяты> руб. была погашена ответчиком. Поступившая сумма согласно п. 5.3 Условий была распределена на погашение просроченных процентов в сумме <данные изъяты> руб., на погашение основного долга в сумме <данные изъяты> руб.

В связи с тем, что задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена, истец обратился в суд с указанным иском и просил взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по эмиссионному контракту __ от xx.xx.xxxx г. в сумме <данные изъяты> руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть в своё отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что основной долг был ею оплачен, полагает, что деньги должны учитываться в счет погашения основного долга. ФИО1 наследство не принимал, она является единственным наследником после смерти ФИО3

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 807, 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата всей суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как следует из материалов дела, xx.xx.xxxx г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен договор __ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Лимит кредита – 25000 руб. Процентная ставка – 25,9 % годовых.

Согласно п. 2.3 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – Индивидуальные условия), кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита (п. 1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования».

В соответствии с п. 2.5 Индивидуальных условий, срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.1 Индивидуальных условий, считается дата его подписания сторонами.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», с которыми ФИО3 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в заявлении, были установлены порядок и сроки возврата кредита, погашения процентов за пользование кредитом, а также штрафные санкции за неисполнение условий договора о несвоевременности внесения платежей.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, выпустил на имя ФИО3 кредитную карту с установленным лимитом задолженности, ФИО3 воспользовался предоставленными кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Заемщиком были нарушены условия договора кредитной карты по внесению платежей в счет погашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

xx.xx.xxxx г. ФИО3 умер.

Как следует из материалов наследственного дела, открытого нотариусом ФИО4 к имуществу умершего ФИО3, с заявлением о принятии наследства по закону после смерти ФИО3 xx.xx.xxxx обратилась супруга – ФИО2 (л.д. 94).

Согласно ст. 1111 ГК РФ – наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ - для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из материалов наследственного дела, свидетельства о праве на наследство по закону были выданы ФИО2. Наследственное имущество состоит из:

- охотничьего гладкоствольного длинноствольного ружья марки ИЖ-81, калибр 12/70, __ разрешение на хранение и ношение охотничьего гладкоствольного длинноствольного оружия РОХа __ выдано xx.xx.xxxx до xx.xx.xxxx г.;

- охотничьего гладкоствольного длинноствольного ружья марки ИЖ-27ЕМ, калибр 12/70, __ разрешение на хранение и ношение охотничьего гладкоствольного длинноствольного оружия РОХа __ выдано xx.xx.xxxx до xx.xx.xxxx г.;

- жилого помещения, расположенного по адресу: ..., с кадастровым номером __, площадью 54,8 кв.м.;

- денежных средств, находящихся на счете АО «Альфа-Банк» __ со всеми причитающимися процентами и со всеми способами обеспечения их возврата, в том числе с компенсациями;

- денежных средств, находящихся на счетах в ПАО «Сбербанк России»: номер счета вклада __, номер счета вклада __, номер счета вклада __, номер счета вклада __, а также на не перечисленные средства по любому договору эквайринга, в том числе в рамках договора эквайринга __ от xx.xx.xxxx в размере <данные изъяты> руб., со всеми причитающимися процентами и со всеми способами обеспечения их возврат, в том числе с компенсациями (л.д. 98-101).

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры по адресу: ..., составляет <данные изъяты> руб.

Также согласно ответу на судебный запрос на имя ФИО3, остаток по счету __ на дату смерти составил <данные изъяты> руб., остаток по счету __ на дату смерти составил <данные изъяты> руб., остаток по счету __ на дату смерти составил 1,06 руб., остаток по счету __ на дату смерти составил 0 руб., остаток по счету __ на дату смерти составил <данные изъяты> руб.,

Истцом заявлены требования о взыскании суммы долга в размере <данные изъяты> руб.

Общая стоимость наследственного имущества с очевидностью превышает размер требуемой истцом задолженности по кредиту.

При таких обстоятельствах, суд признает установленным факт того, что ответчиком ФИО2 после смерти ФИО3 было получено наследственное имущество, стоимость которого позволяла исполнить обязательство наследодателя перед банком.

В соответствии с п. 14, п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает заявленный банком размер задолженности, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по эмиссионному контракту __ от xx.xx.xxxx г. в пределах стоимости наследственного имущества в размере <данные изъяты> руб. (просроченный основной долг).

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Оценивая собранные материалы дела, суд считает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам, так как ответчиком не были предоставлены суду какие-либо подтверждения надлежащего исполнения своих обязательств перед банком в полном объеме, не оспорена сумма долга.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям договора и действующим тарифам банка. Доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита в полном объеме, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Доводы ответчика о том, что внесенные ею в счет погашения задолженности по кредиту денежные средства подлежали учету в счет погашения основного долга. суд находит несостоятельными, поскольку они противоречат условиям кредитного договора и требованиям закона, а именно, положения ст. 319 ГК РФ, в силу которой Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Ссылки ответчика на то, что нотариусом ей не была предоставлена информация о наличии у наследодателя данной задолженности, правового значения для разрешения спора не имеют, а потому отклоняются судом.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.98 ГПК РФ, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Поскольку ответчик ФИО1 в установленном законом порядке не принял наследство после смерти отца ФИО3, исковые требования к нему не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования акционерного общества Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт __) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН __) задолженность наследодателя ФИО3 по эмиссионному контракту __ от xx.xx.xxxx г. в размере <данные изъяты> руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Заельцовский районный суд г.Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2025 года.

Судья (подпись) Е.В. Лисина