УИД: 05RS0№-06

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 октября 2025 г. <адрес>

Табасаранский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Новрузова М.С.,

при секретаре судебного заседания ФИО9,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании недействительными условий кредитных договоров, применении последствий недействительности условий договора путем отмены исполнительной надписи нотариуса, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику - ПАО «Сбербанк России», в котором просит:

Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ПАО «Сбербанк», предусматривающее возможность применения исполнительной надписи;

применить последствия недействительности вышеуказанного условия кредитного договора, путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса № У-0003643472 от ДД.ММ.ГГГГ, выданной нотариусом ФИО4;

признать недействительным условие кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ПАО «Сбербанк», предусматривающее возможность применения исполнительной надписи;

применить последствия недействительности вышеуказанного условия кредитного договора, путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса № У-0003625029 от ДД.ММ.ГГГГ, выданной нотариусом ФИО4;

взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 20000 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований истцом указано, что между истцом и ответчиком заключены кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ далее - Договоры), по которым Истец выступает в качестве заемщика, а Ответчик - в качестве заимодателя.

По мнению Истца, Договоры включают недействительное условие о применении исполнительной надписи нотариуса, условие о возможности применения исполнительной надписи считается согласованным только в случае если кредитный договор содержит напротив указанного условия написанное от руки согласие на него потребителя (слово «согласен» либо знак «V», либо иное текст означающий согласие), а в случае, если договор заключался в электронном виде, то данные согласия должны быть проставлены самостоятельно заемщиком в заявлении о предоставлении кредита, а не кредитором по в автоматическом порядке. Факт "подписания кредитного договора не может считаться согласованием применения исполнительной надписи. В условиях Договоров указано, что в случае возникновения просроченной задолженности ответчик вправе взыскать указанную задолженность в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. Однако, вышеуказанные требования по согласованию с заемщиком условия о применении исполнительной надписи не соблюдены. Условие Договоров сформулировано таким образом, что потребитель не имеет возможности собственноручно указать о согласии, либо об отказе от данного условия. Таким образом, ответчик не предоставил истцу гарантии безусловного права отказаться от включения в договор условия, согласно которому предусмотрено взыскание задолженности по Договору на основании исполнительной надписи нотариуса. В связи с чем, считает, что указанное условие Договоров ущемляет права потребителя, является ничтожным и не подлежит применению.

Истец – ФИО1, и представитель по доверенности ФИО5, будучи извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

Ответчик ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направил, с ходатайствами об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в отсутствие его представителя в суд не обращался, сведения о причинах неявки ответчика у суда отсутствуют.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус ФИО4, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, отзыв на иск не представил, с ходатайствами об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в отсутствие его представителя в суд не обращался, сведения о причинах неявки третьего лица у суда отсутствуют.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Купчинский ОСП <адрес> ГУ ФССП России по <адрес>, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, отзыв на иск не представил, с ходатайствами об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в отсутствие его представителя в суд не обращался, сведения о причинах неявки третьего лица у суда отсутствуют.

Согласно требованиям части 1, части 5 статьи 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся ответчиков и третьих лиц.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно пункту 4 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Судом установлено, что ФИО1 было оформлено заявление-анкета на получение кредитной карты, подписанное простой электронной подписью, адресованное ПАО Сбербанк, в котором отражены его персональные данные, паспортные данные, контактная и адресная информация. На основании указанного заявления между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен договор <***> выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк. Индивидуальные условия по вышеуказанному договору были подписаны ФИО1 простой электронной подписью.

Согласно пункту 20 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк банк вправе взыскать общую задолженность (за исключением неустойки) на основании исполнительной надписи нотариуса. Согласно пункту 23 индивидуальные условия оформлены клиентом в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью клиента в соответствии с ранее заключенным между клиентом и банком договором банковского обслуживания. Клиент подтверждает получение экземпляра индивидуальных условий (пункт 24 индивидуальных условий).

Также между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 470183 рублей 66 копеек на срок 60 месяцев под 27,856% годовых, который подписан им простой электронной подписью.

Согласно пункту 13 договора кредитор вправе уступить свои права по договору третьим лицам.

Пунктом 20 договора предусмотрено, что кредитор вправе взыскать задолженность по Договору по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и в соответствии с общими условиями кредитования.

В пункте 21 договора предусмотрено, что индивидуальные условия договора оформлены им в виде электронного документа и признается, что подписание им индивидуальных условий является подтверждением в автоматизированной системе Кредитора подписания и любое из следующих действий/результатов:

Ввод правильного ПИН при считывании его банковской карты электронным терминалом;

Ввод одноразового пароля на электронном терминале/мобильном рабочем месте работника кредитора, полученного в SMS-сообщении с номера 900 на его номер мобильного телефона;

Получение кредитором положительного ответа от автоматизированной системы Кредитора о степени схожести его биометрических персональных данных с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных кредитора, которые являются простоя электронной подписью в соответствии с общими условиями.

Пунктом 5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит предусмотрено, что индивидуальные условия кредитования в электронном виде признаются равнозначными, что индивидуальные условия кредитования на бумажном носителе, подписанному Заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из Договора являются надлежащим доказательством. При оформлении Кредита в подразделении Кредитора Заемщик может подписать, что индивидуальные условия кредитования на бумажном носителе собственноручной подписью в присутствии работника Кредитора. Общие условия кредитования размещены в свободном доступе на сайте Кредитора. Перед заключением Договора (подписанием индивидуальных условий кредитования) Заемщик в обязательном порядке должен ознакомиться с общими условиями кредитования в полном объеме. Подписывая индивидуальные условия кредитования, Заемщик, в том числе, выражает безусловное согласие с общими условиями кредитования.

Пунктом 51 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит предусмотрено право кредитора взыскать задолженность по договору (за исключением неустойки) по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, при условии отказа заемщика от включения условия о взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса в текст договора до его заключения.

Письмом ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Письмом ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Нотариусом ФИО4 <адрес> Санкт-Петербург в адрес ФИО1 были направлены письма от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № с уведомлением о совершении исполнительной надписи о взыскании с ФИО1 просроченной задолженности, в связи с неисполнением обязательств по договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ и по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011г. № 63-ФЗ электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, в соответствии с частью 2 статьи 56 Кодекса определяет суд. Кроме того, суд выносит такие обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В ходе судебного разбирательства не установлено, что со стороны ПАО Сбербанк имело место совершение каких-либо виновных действий, которые находятся в причинно-следственной связи с возникшими последствиями – заключением оспариваемого договора.

Обязанность доказать соответствующие обстоятельства лежала на стороне истца.

Между тем, при заключении кредитного договора ответчик предоставил истцу всю необходимую информацию об условиях договора, предмете договора, обязательствах сторон, порядке расчетов, ответственности сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора.

Согласно пункту 13 части первой статьи 35 и статье 89 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, действующим во взаимосвязи со статьей 5 и пунктом 1 части первой статьи 91 названных Основ, нотариус совершает на документах, подтверждающих бесспорность задолженности или иной ответственности должника перед взыскателем, исполнительную надпись для взыскания денежных сумм или истребования имущества от должника, руководствуясь при этом Конституцией Российской Федерации, данными Основами, другими законами и иными нормативными правовыми актами, а также международными договорами. Взыскание по исполнительной надписи нотариуса в соответствии со статьей 93 Основ производится в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации для исполнения судебных решений, которое относит исполнительную надпись нотариуса к исполнительным документам (пункт 2 статьи 339 ГПК РСФСР). Это согласуется с подпунктом 8 пункта 1 статьи 7 Федерального закона «Об исполнительном производстве», предусматривающим, что исполнительными документами являются также постановления иных органов в случаях, предусмотренных федеральным законом.

В соответствии со статьей 91 Основ законодательства о нотариате исполнительная надпись совершается, если представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику и со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Пунктом 2 статьи 90 Основ законодательства о нотариате предусмотрено, что документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Таким образом, пока не установлено иное, требование, вытекающее из кредитного договора, содержащего условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, подтверждает бесспорность требований взыскателя к должнику.

Условие о возможности взыскания задолженности по кредитному договору по исполнительной надписи нотариуса было согласовано ФИО1 при заключении ПАО Сбербанк договоров <***> от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, взыскателем нотариусу были представлены все необходимые документы, подтверждающие бесспорность заявленного требования к заемщику, возможность взыскания задолженности посредством исполнительной надписи нотариуса прямо предусмотрена договором, обоснованных возражений, свидетельствующих о наличии спора по кредитному договору, заемщиком суду не представлено, в связи с чем, оснований для признания исполнительной надписи недействительной, а также для отмены таковой у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь, статьями194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ПАО «Сбербанк», предусматривающее возможность применения исполнительной надписи; применения последствия недействительности вышеуказанного условия кредитного договора, путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса № У-0003643472 от ДД.ММ.ГГГГ, выданной нотариусом ФИО4; признании недействительным условие кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ПАО «Сбербанк», предусматривающее возможность применения исполнительной надписи; применении последствия недействительности вышеуказанного условия кредитного договора, путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса № У-0003625029 от ДД.ММ.ГГГГ, выданной нотариусом ФИО4; о взыскании с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 20000 рублей - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан через Табасаранский районный суд Республики Дагестан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО6 Новрузов