Решение по делу № 2-46/2025 от 24.01.2025

Дело № 2-46/2025

УИД 61RS0025-01-2024-001976-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Веселый 24.01.2025

Багаевский районный суд Ростовской области

в составе судьи Рябининой Г.П.,

при секретаре Платон Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № (хкб)в сумме 389362,20 рублей, просят также взыскать госпошлину по делу, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобильтранспортное средство ХЕНДЭ АКЦЕНТ, 2005, Х7МСF41GР5М045946, установив начальную продажную цену в размере 266824,14 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Истец требования обосновывает тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН П44400000425.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

13.12.2023 между ООО«ХоумКредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (хкб). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 347403 руб. под 22,9 % годовых, сроком на 1827 дней, под залог транспортного средства ХЕНДЭ АКЦЕНТ, 2005, Х7МСF41GР5М045946. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

22.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и Обществом было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров.

Согласно п. 1.1. Соглашения, Общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права. В соответствии с п. 1.2. Соглашения, Банк принял на обслуживание все Кредитные договоры в качестве нового кредитора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.04.2024, на 01.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 205 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 14.08.2024, на 01.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 110 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 82681,71 руб.По состоянию на 01.12.2024 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 389362,2 руб., из них: комиссия за смс - информирование 1194,00 рублей; просроченные проценты 45889,23 рублей; просроченная ссудная задолженность 334470,31 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 2458,91 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 37,58 рублей; неустойка на просроченную ссуду2145,75 рублей, неустойка на просроченные проценты 2286,51рублей; штраф за просроченный платеж 879,91рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.20 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита № (хкб) от 13.12.2023 Заемщик передает в залог Банку принадлежащий ему на праве собственности транспортное средство: ХЕНДЭ АКЦЕНТ, 2005, Х7МСF41GР5М045946. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 27,81 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 266824,14руб.

Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представители истца в судебное заседание не прибыли, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл. Судебные повестки неоднократно возвращены с отметкой об истечении срока хранения. В соответствии частью 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в частях 3 и 4 статьи 167 ГПК РФ, не рассмотрение дела в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру вкачестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, статей 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой волеизъявление участника судебного разбирательства, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Учитывая, что неполучение направляемого судом извещения о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, суд находит возможным рассмотретьдело в порядке, предусмотренном статьями 167ГПК РФ, в отсутствие ответчика ФИО1

Суд рассмотрел дело в отсутствие сторон на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации - также что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом на основании материалов дела установлено, что между 13.12.2023г. между ООО«ХоумКредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 347403 руб. под 22,9 % годовых, сроком на 1827 дней, под залог транспортного средства ХЕНДЭ АКЦЕНТ, 2005, Х7МСF41GР5М045946(л.д.45-46). Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался предоставить в залог приобретаемое за счет кредитных денежных средств автотранспортное средство.Залоговая стоимость транспортного средства составляет 369622,00 руб.Уведомление о залоге зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге 13.12.2023 запись № 2023-008-814232-207(л.д.102).

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН П44400000425

26.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк было заключено Соглашение № 3 об уступке прав (требований) и передаче правиобязанностейвотношении Договоров(л.д.40), в том числе в отношении ответчика ФИО1 (л.д.39).

Согласно п. 1.1. Соглашения, Общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права, вместе именуемые - уступаемые права. В соответствии с п. 1.2. Соглашения, Банк принял на обслуживание все Кредитные договоры в качестве нового кредитора.

Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив ответчику ФИО1 сумму 347403,00 рублей. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.38), вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 82681,71 руб.

По состоянию на 01.12.2024 общая задолженность ФИО1 перед Банком составляет 389362,2 руб., из них:комиссия за смс - информирование 1194,00 рублей; просроченные проценты 45889,23 рублей; просроченная ссудная задолженность 334470,31 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 2458,91 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 37,58 рублей; неустойка на просроченную ссуду2145,75 рублей, неустойка на просроченные проценты 2286,51рублей; штраф за просроченный платеж 879,91рублей, что подтверждается расчетом задолженности( л.д.36-37).

24.10.2024 Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил (л.д.11).

Ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита, что подтверждается выпиской из ссудного счёта.Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

В материалах дела имеется расчет задолженности (л.д.36-37), который судом проверен, признан арифметически верным. Контррасчетаответчиком суду не представлено. Доказательств, опровергающих обстоятельства, изложенные в иске, ответчиком в ходе судебного разбирательства по делу, не предоставлено. На основании изложенного, суд считает требования истца о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что на 15.01.2024 собственником залогового имущества – транспортное средство ХЕНДЭ АКЦЕНТ, 2005, Х7МСF41GР5М045946 является ФИО1, что подтверждено карточкой учета транспортного средства (л.д.115).

В данном случае залог спорного транспортного средства осуществлен сторонами по кредитному договору в целях обеспечения исполнения договора.

Судом установлено, что информация о залоге внесена в реестр залогов 13.12.2023(л.д.102-103).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество - статья 349 ГК РФ.

В силу статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Применительно к статье 339.1 ГК РФ кредитором произведена регистрация уведомления о залоге движимого имущества и истец в настоящее время является залогодержателем спорного транспортного средства, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества номер N 2023-008-814232-207 от 13.12.2023( л.д.102-103).

Также отсутствуют основания для прекращения залога в силу ст.352 ГК РФ. Поскольку судом бесспорно установлено нарушение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 13.12.2023 в части уплаты суммы основного долга и начисленных процентов, поэтому суд считает исковые требования истца об обращении взыскания на предмет залога также обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29 мая 1992 года N 2872 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014. Иск был предъявлен после указанной даты. Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены движимого имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 85 ФЗ от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 08.06.2020) "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Согласно ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем, в связи с чем, оснований для установления начальной цены судом не имеется.

Также в соответствии со статьями 88, 94, 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 судебных расходов по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк», расположенноег.Костромапр-кт Текстильщиков,46, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № с 14.04.2024 по 01.12.2024 в размере 389362 рубля 20 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль средство ХЕНДЭ АКЦЕНТ, 2005, VIN:Х7МСF41GР5М045946,двигатель № 5119172, кузов№Х7МСF41GР5М045946, цвет кузова СЕРЫЙ, посредством продажи с публичных торгов.

В остальной части требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк»госпошлину 32234 рублей 06 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Ростовский областной суд через Багаевский районный суд в течение одного месяца с момента вынесения решения.

Судья: Г.П.Рябинина