Дело № 2-95/2025
УИД: 28RS0007-01-2025-000138-19
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 мая 2025 года г. Завитинск
Завитинский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего Никитиной А.Е.,
при секретаре Авдеевой Д.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО2, ФИО4, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО3, наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с данным иском, в обоснование, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключён договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, моментом заключения договора является зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. На дату направления в суд иска задолженность ФИО1 составляет 13698,31 рублей, из которых: 13138,10 рубля – просроченная задолженность по основному долгу; 560,21 рублей – просроченные проценты. На дату смерти ФИО1 обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. После смерти ФИО1 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с наследников ФИО3, ФИО4, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО3, задолженность в размере 13698 рублей 31 копейка, из которых: 13138 рублей 10 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 560 рублей 21 копейка – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Определением Завитинского районного суда Амурской области от 13 мая 2025 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО4, действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО3
Представитель истца АО «ТБанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства по делу, в суд не явился, обратился с ходатайствами о рассмотрении дела без его участия.
Также в судебное заседание не явились ответчики ФИО2, ФИО4, действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО3, о причинах неявки суду не сообщили, доказательств уважительности причин неявки не представили, заявлений об отложении рассмотрения дела не направляли.
При таких обстоятельствах, суд на основании ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
Из материалов дела, доводов иска следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор № на выпуск кредитной карты Тинькофф, тарифный план ТП 7.27 с лимитом задолженности до 700000 рублей, на неопределенный срок на условиях, определенных в заявлении-анкете и условиях комплексного банковского обслуживания (заявка на заключение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).
Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.
Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Тарифным планом АО «Тинькофф Банк» ТП 7.27 установлен лимит задолженности до 700000 руб. Процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых; за рамками беспроцентного периода на покупки – 29,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, мин. 600 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых.
Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» договор кредитной карты - это заключенный между Банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующую заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.
В соответствии с п. 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Клиент обязан погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме (п. 7.2.1).
Согласно выписке задолженности по договору кредитной линии № на имя ФИО1 были совершены операции по карте, связанные с использованием денежных средств АО «Тинькофф Банк».
В связи с чем, банком обязательства по предоставлению заемных средств исполнены.
В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, банк выставил заключительный счет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на сумму 13698 рублей 31 копейку, а также уведомил о расторжении договора.
Расчет, представленный истцом, суд признает соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора, арифметически верным и подлежащим принятию.
В последующем, на основании решения единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10 июня 2024 года изменило фирменное наименование банка на АО «ТБанк», о чем 4 июля 2024 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительный документ юридического лица, и внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательств погашения на момент рассмотрения дела сумм задолженностей суду не представлено, также не представлено иных доказательств, позволяющих суду сделать вывод об отсутствии задолженности, ее снижении.
Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделением ЗАГС по Завитинскому муниципальному округу управления ЗАГС <адрес>, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в пунктах 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года № 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
При этом в соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
С учетом вышеприведенных норм следует, что в данном случае, обязанность по оплате взносов за капитальный ремонт общего имущества, может перейти к наследнику, принявшему наследство в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из материалов дела решением Завитинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк» к ФИО4, действующему в своих интересах и в интересах ФИО3 и ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика и расторжении кредитного договора удовлетворены частично. С ФИО4, действующего в своих интересах и в интересах ФИО3 и ФИО3, в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61750 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2053 рубля. В остальной части исковые требования ПАО Сбербанк оставлены без удовлетворения.
Решение Завитинского районного суда Амурской области от 06.03.2023 года вступило в законную силу 11.04.2023 года.
Из наследственного дела № к имуществу ФИО1, следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которым они являются наследниками имущества ФИО1 в 1/3 доле наследства, каждый, состоящего из ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>.
При этом судом при вынесении решения Завитинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что рыночная стоимость объекта недвижимого имущества: жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, на момент открытия наследства ФИО6, то есть по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 247 000 руб. (экспертное заключение от ДД.ММ.ГГГГ № ИП ФИО7)
Наследственная масса, открывшаяся после смерти ФИО1, состоит из 1/4 доли жилого дома, в размере 61750 рублей.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности муниципальному образованию Завитинский муниципальный округ <адрес> и предоставлен по договору аренды от ДД.ММ.ГГГГ - ФИО1, ФИО4, ФИО3 и ФИО3
Стоимость наследственного имущества умершей ФИО1 перешедшего к ФИО4, ФИО3, ФИО3, на момент открытия наследства, после смерти заемщика ФИО1, составляет 61 750 рублей.
Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Принимая во внимание, что за счет наследственного имущества умершей ФИО1 и пределах его стоимости удовлетворены требования ПАО Сбербанк в размере 61750 рублей, при отсутствии доказательств о наличии иного имущества, принадлежащего наследодателю ФИО1 на день ее смерти, суд приходит к выводу, что требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13698 рублей 31 копейка к ФИО3, ФИО4, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО3, и за счет наследственного имущества удовлетворению не подлежат, поскольку наследственного имущества недостаточно для удовлетворения требований по данному исковому заявлению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В данном случае исковые требования истца оставлены без удовлетворения, в связи с чем судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в сумме 4000 рублей, взысканию с ответчика не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО2, ФИО4, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО3, наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Завитинский районный суд Амурской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья Никитина А.Е.
Решение суда в окончательной форме составлено 29 мая 2025 года.