Дело №2-334/2025; УИД 42RS0010-01-2024-002935-27
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего - судьи Зоткиной Т.П.,
при секретаре – Синцовой Я.Е.,
с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности № от 31.01.2025 года, выданной сроком на три года со всеми правами стороны в процессе без права передоверия,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске
11 февраля 2025 года
гражданское дело по иску
Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт»), в лице представителя ФИО3, обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору.
Свои требования мотивирует тем, что 07 декабря 2005 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №.
В заявлении о заключении договора ответчик просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт» (далее – Условия и Тарифы); открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять кредитования расходных операций по счету.
Таким образом, в заявлении о предоставлении потребительского кредита содержатся две оферты: на заключение кредитного договора № от 07.12.2005 года и на заключение договора о карте.
07 декабря 2005 года банк открыл ответчику банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета.
Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении, Условиях и Тарифах, являющихся его неотъемлемыми составными частями. Ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».
Таким образом, при подписании заявления ответчик располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.
В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.
По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял ответчику счета-выписки.
В нарушение своих договорных обязательств ответчик не вносил денежные средства на свой счет и не вернул предоставленный кредит. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.
В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат ответчиком банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением ответчику заключительного счета-выписки.
07 октября 2007 года банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 50237,88 руб. не позднее 06 ноября 2007 года, однако требование банка ответчиком не исполнено. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на 23 октября 2024 года составляет 50237,88 руб.
В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № от 07.12.2005 года за период с 07.12.2005 года по 23.10.2024 года в сумме 50237,88 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.(л.д.3-4).
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие с участием его представителя ФИО2
Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).
В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Как было установлено в судебном заседании, 07 декабря 2005 года ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, в котором просил предоставить ему потребительский кредит в сумме 3239 руб. под 29% годовых на 90 дней с 08 декабря 2005 года по 08 марта 2006 года.
В этом же заявлении ФИО1 просил банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту; открыть ему банковский счет, используемый в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты.
Подписав заявление, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт» и обязуется их соблюдать (л.д.8).
Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.10-14), договор заключается путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета (п. 2.2.2).
В рамках заключенного договора банк выпускает карту и ПИН, при этом карта может быть передана клиенту путем направления заказным письмом, содержащим карту, по указанному клиентом адресу, путем выдачи клиенту при его личном обращении в банк либо передана иным способом, согласованным банком с клиентом. ПИН может быть передан клиенту путем направления заказным письмом, содержащим ПИН, по указанному клиентом адресу, путем выдачи клиенту при его личном обращении в банк за картой, ПИН также может быть передан клиенту при обращении клиента в банк по телефону справочно-информационного центра банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа)(п.2.5).
Активация осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность) или по телефону справочно-информационного центра банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа) (п.2.9).
Кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете, в том числе, для осуществления расходных операций с использованием карты (п.4.2.1).
Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п.4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня (п.4.3).
По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит в себе информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода; баланс на начало и конец расчетного периода; сумму задолженности на конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента (п.4.8).
Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в Тарифах (п.4.10).
При погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (п.4.11.1).
За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п.4.13.4).
Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.4.17).
В соответствии с Тарифным планом ТП плата за выпуск и обслуживание основной карты не взимается, дополнительной карты - составляла 100 руб.; размер процентов на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товара, начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями – 42%; плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита – 4,9%, но не менее 100 руб.; плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением – 15 руб.; коэффициент расчета минимального платежа – 4%, схема расчета минимального платежа №; плата за пропуск минимального платежа– впервые 300 руб., за 2 раз 500 руб., за 3 раз 1000 руб., за 4 раз 2000 руб. (л.д.15).
О том, что ФИО1 воспользовался предоставленными ему банком денежными средствами, свидетельствует выписка из лицевого счета (л.д.16) и представителем ответчика не оспаривалось.
В связи с ненадлежащим исполнением условий договора 07 октября 2007 года ФИО1 была выставлена заключительная счет-выписка, в которой ему было предложено в срок до 06 ноября 2007 года оплатить задолженность по кредитному договору в сумме 50237,88 руб.(л.д.17), которое до настоящего времени не исполнено.
В обосновании исковых требований истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что задолженность по договору составляет 50237,88 руб. (л.д.5).
Не оспаривая правильность представленного расчета, ответчик ФИО1 в лице своего представителя ФИО2 просил в удовлетворении заявленных требований отказать, мотивируя это тем, что истцом пропущен срок исковой давности.
В соответствии со ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исходя из разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» от 29.09.2015 №43, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17).
По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ) (п.18).
Как было указано выше и следует из представленного истцом расчета, задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в сумме 50237,88 руб. сложилась по состоянию на 07 октября 2007 года. В связи с чем, 07 октября 2007 года ФИО1 направлена заключительная счет-выписка, в которой ему предлагалось оплатить указанную задолженность в срок до 06 ноября 2007 года.
В соответствии с п.4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком (выставлением клиенту заключительного счета-выписки).
При таких обстоятельствах, суд считает, что истец узнал о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, 07 ноября 2007 года. Следовательно, с указанной даты следует исчислять срок исковой давности, который составляет 3 года и который истек 07 ноября 2010 года.
Между тем, к мировому судье судебного участка № Центрального судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору истец обратился в апреле 2022 года (л.д.18), то есть по истечении срока исковой давности.
Судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области от 19.07.2022 года. С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 29 октября 2024 года.
Ввиду того, что истцом пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске, в удовлетворении заявленных требований о взыскании с ФИО1 задолженности за период с 07 декабря 2005 года по 23 октября 2024 года по договору № от 07.12.2005 года в сумме 50237,88 руб. истцу следует отказать.
Требования о взыскании с ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ удовлетворению также не подлежат.
Ответчиком ФИО1 представлено ходатайство о взыскании с АО «Банк Русский Стандарт» в его пользу судебных расходов в сумме 13200 руб., которые состоят из расходов на оплату услуг представителя по договору на оказание юридических услуг от 31.01.2025 года в сумме 10000 руб., расходов за составление нотариальной доверенности в сумме 3200 руб.
В соответствии со ст. ст. 88, 94 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в частности расходы на оплату услуг представителей.
Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Порядок возмещения расходов на оплату услуг представителя предусмотрен ст.100 Гражданского процессуального кодекса РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» от 21.01.2016 года №1, разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов. Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер (п.11).
Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах. При неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов (п.12).
При этом, разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства (п. 13).
Интересы ответчика ФИО1 при рассмотрении данного гражданского дела представлял его представитель ФИО2 на основании доверенности № от 31.01.2025 года.
За оказанную услугу ФИО1 понес расходы в сумме 10000 руб.
Факт несения ФИО1 указанных расходов подтверждается договором на оказание услуг № от 31.01.2025 года, квитанцией № от 07.02.2025 года на сумму 10000 руб.
При этом, услуга по представлению интересов включает в себя участие представителя в подготовке дела к судебному разбирательству и участие в судебном заседании 11 февраля 2025 года, составления ходатайства о применении срока исковой давности.
Исходя из объема оказанных услуг, сложности дела, качества оказанных услуг, заявленные ФИО1 к взысканию судебные расходы на оплату услуг представителя, по мнению суда, являются завышенными и не соответствующими требованиям разумности и справедливости.
В связи с чем, суд считает необходимым снизить судебные расходы на оплату услуг представителя до 7000 руб.
В удовлетворении требований о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя в сумме 3000 руб. суд считает необходимым ФИО1 отказать.
Пунктом 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» от 21.01.2016 года № 1 предусмотрено, что расходы на оформление доверенности представителя могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.
В материалы дела представлена доверенность, из которой следует, что ФИО2 уполномочен представлять интересы ФИО1 не только в рассматриваемом деле, но и во всех судах общей юрисдикции, административных и правоохранительных органах, органах дознания, прокуратуры со всеми правами, предоставленными законом заявителю, истцу, взыскателю, ответчику, третьему лицу, подозреваемому, обвиняемому и другим частникам.
Таким образом, указанная доверенность, содержащая в себе неограниченный перечень органов и неограниченный объем полномочий представителя, не является доверенностью, выданной для участия представителя в конкретном деле.
В связи с чем, в удовлетворении требований о взыскании расходов на оформление нотариальной доверенности в сумме 3200 руб. суд считает необходимым отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
В удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 07.12.2005 года в сумме 50237,88 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» отказать.
Взыскать с Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО1 расходы на оплату услуг представителя в сумме 7000 (семь тысяч) руб.
В удовлетворении требований о взыскании с Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходов на оплату услуг представителя в сумме 3000 руб., на составление нотариальной доверенности в сумме 3200 руб. ФИО1 отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
В окончательной форме решение принято 25 февраля 2025 года.
Председательствующий - Т.П. Зоткина
Решение в законную силу не вступило.
В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке