УИД 22RS0042-01-2025-000221-05
Дело № 2-148/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 июля 2025 года с. Родино
Родинский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Бауэр И.В.,
при секретаре Оглоблиной З.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение №8644 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение №8644 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указало, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №47660563 от 17.11.2024 выдало кредит ФИО1 в сумме 162 000,00 руб. на срок 84 месяца под 22% годовых.
05.09.2024 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 21.02.2025 на основании ст.129 ГПК РФ.
В соответствии с п.п.3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета.
Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 17.08.2017 по 11.05.2018 образовалась просроченная задолженность в размере 181 912,85 руб. Указанная задолженность была взыскана 08.06.2018, на основании заявления банка судебный участок Родинского района в рамках дела №2-806/2018 вынес судебный приказ, который был исполнен должником.
Однако, за период с 12.05.2018 по 16.04.2024 (включительно) банк продолжал начислять проценты на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 131 995,19 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.
В связи с изложенным истец просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору №47660563 от 17.11.2014 по состоянию на 26.03.2025 в размере 131 995,19 руб., в том числе просроченные проценты – 131 995,19 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 959,86 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного заседания не просила.
Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежаще, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не просил.
При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело при состоявшейся явке.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно пунктам 1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Статьей 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст.821.1 ГК РФ, введенной в действие Федеральным законом от 26.07.2017 №212-ФЗ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 1 ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регламентированы Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с пунктами 1-3 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
В силу ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В судебном заседании установлено, что 17.11.2014 между ОАО «Сбербанк (в настоящее время наименование изменено на ПАО Сбербанк) и ФИО1 заключен кредитный договор №47660563, состоящий из Общих условий кредитования и Индивидуальных условий кредитования.
В соответствии с условиями кредитного договора от 17.11.2014 №47660563 банк предоставил ответчику кредитные денежные средства в размере 162 000,00 руб. на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления под 22% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 Индивидуальных условий кредитования установлено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования.
В соответствии с условиями заключенного кредитного договора от 17.11.2014 №47660563 денежные средства в размере 162 000,00 руб. по заявлению заемщика на зачисление кредита от 17.11.2014 перечислены кредитором на счет №.
16.09.2016 между сторонами ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №47660563 от 17.11.2014, в соответствии с которым срок кредитования увеличен на 24 месяца с датой окончательного погашения кредита 17.11.2021, предоставлена отсрочка погашения основного долга и процентов, установлен новый график платежей от 16.09.2016.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору по заявлению ПАО «Сбербанк России» и.о.мирового судьи судебного участка Родинского района 08.06.2018 вынесен судебный приказ №2-806/2018, которым с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору №47660563 от 17.11.2014 по состоянию на 11.05.2018 в размере 181 912,85 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 419,13 руб., всего взыскано 184 331,98 руб.
Согласно представленному по запросу суда расчету задолженности по состоянию на 11.05.2018, сумма основного долга составляла 132 253,50 руб., сумма процентов – 47 433,76 руб., сумма неустойки – 2 225,59 руб.
На основании указанного судебного приказа в отношении ФИО1 24.09.2018 возбуждено исполнительное производство №36171/18/22060-ИП, которое окончено 20.05.2024 фактическим исполнением.
Как следует из представленных истцом расчетов и подтверждается постановлением об окончании исполнительного производства от 20.05.2024, погашение задолженности произведено ответчиком не единовременно, а осуществлялось периодическими платежами, последний платеж в погашение задолженности по основному долгу произведен 16.04.2024.
Согласно п.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).
Согласно п.3.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности, на остаток задолженности по основному долгу в размере 132 253,50 руб., взысканной судебным приказом от 08.06.2018, продолжали начисляться проценты вплоть до полного погашения суммы основного долга, размер которых по состоянию на дату погашения суммы основного долга (за период с 12.05.2018 по 16.04.2024) составил 131 995,19 руб.
Проанализировав представленный расчет, проверив его на соответствие требованиям закона и условиям заключенного кредитного договора, суд приходит к выводу, что представленный расчет является арифметически верным, обоснованным, отвечает требованиям закона и условиям заключенного кредитного договора. Расчет составлен с учетом суммы основного долга, размера процентной ставки, периодов просрочки платежа и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.
Каких-либо возражений относительно представленного расчета, а также контррасчет ответчиком не представлено.
Суд учитывает, что ответчиком вопреки требованиям ст.ст.12, 56 ГПК РФ не представлено достоверных доказательств исполнения обязательств в большем объеме, чем указано истцом, и подтверждающих внесение заемщиком денежных средств, которые не были учтены займодавцем при расчете задолженности по договору потребительского займа, как и ее погашение в полном объеме.
При установленных обстоятельствах, поскольку представленными в материалы дела доказательствами подтвержден факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, принимая во внимание, что материалы дела не содержат доказательств, свидетельствующих об отсутствии у ответчика задолженности перед банком либо о наличии задолженности в меньшем размере, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 959,86 руб. Исходя из размера заявленных требований, государственная пошлина уплачена им в полном объеме (л.д.4, 5).
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом изложенного, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований (100%) в размере 4 959,86 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение №8644 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН №, задолженность по кредитному договору №47660563 от 17.11.2014 по состоянию на 26.03.2025 в размере 131 995 рублей 19 копеек, в том числе просроченные проценты – 131 995 рублей 19 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 959 рублей 86 копеек.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Родинский районный суд в апелляционном порядке в месячный срок со дня его вынесения в окончательной форме.
Председательствующий И.В. Бауэр