№ 2-537/2025
УИД 46RS0013-01-2025-000782-35
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
21 октября 2025г. г.Курск
Льговский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Заболоцкой И.Г., при секретаре Мулевановой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО « Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель ПАО « Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь в обоснование своих требований на то,что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 36.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик, исполняя обязанности ненадлежащим образом,согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 131 дней,просроченная задолженность по процентам на ДД.ММ.ГГГГ составляет 131 дней.Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 85129.90руб,по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г.общая задолженность составляет 781913.44рубля. из которых комиссия за ведение счета:596.00рублей, иные комиссии: 17947.20рублей, просроченные проценты:65002.39рублей, просроченная ссудная задолженность:297750.00рублей,просроченные проценты на просроченную ссуду:153.91рублей,неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду:2.00рублей,неустойка на просроченную ссуду: 81.90рублей,неустойка на просроченные проценты: 10.92рублей,неразрешенный овердрафт: 40000.00рублей, проценты по неразрешенному овердрафту: 2012.05рублей,причитающиеся проценты:358357.07рублей.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем истец обратился в суд, прося взыскать с ответчика
сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 781913.44 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20638.27 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, заявления об отложении дела не представил, при таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).
Норма п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ.между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.№ По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб. с возможностью увеличения лимита, сроком на 60 месяцев.
Кредитный договор заключен сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями Закона о потребительском кредите и состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также Общих условий договора потребительского кредита.
В соответствии с п. 1, 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита лимит кредитования 300 000 рублей,кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты из расчёта: 19,9 % годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: 1. Использовал 80 % и более суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 36,9 % годовых при невыполнении подпункта 1 и (или) 2 с даты перечисления транша. Если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды процентная ставка по кредиту составляет 19,9 % годовых с даты перечисления транша.
В соответствии с п. 9 указанных Индивидуальных условий договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета (бесплатно).
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения в виде 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с п. 3.3 Общих условий договора потребительского кредита предоставление потребительского кредита (акцепт заявления (оферты) заемщика (при наличии) осуществляется банком путем совершения следующих действий: 3.3.1. Открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; 3.3.2. Открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; 3.3.3. Согласование банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; 3.3.4. Получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; 3.3.5. Выдачу заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты).
На основании заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты ФИО1 был открыт счет.
Согласно заявлению о предоставлении транша ФИО1 ПАО «Совкомбанк» со счёта № была перечислена сумма в размере 300 000 рублей с назначением платежа: «Для зачисления на счет № ФИО1 по заявлению ФИО1 без НДС».
Перечисление кредита заемщику ФИО1 путем зачисления на депозитный счет подтверждается выпиской по счету.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определен следующий порядок платежей: количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша, минимальный платеж составляет от 7 393, 27 руб. до 15 043,30 руб. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования. Дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 22 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчет минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в Общих условиях договора.
Обязательства по кредитному договору по предоставлению заёмщику суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ. в размере 300 000руб. исполнены банком в полном объеме, ответчик нарушал условия погашения кредита,взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не исполняла, в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 85 129,90руб.
В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств истец направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ. уведомление требование о досрочном возврате задолженности по кредиту.
Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность перед банком по кредитному договору не погашена и на ДД.ММ.ГГГГ. сумма просроченной задолженности составляет 781 913,44 руб, из которых: комиссия за ведение счета:596.00рублей, иные комиссии: 17947.20рублей, просроченные проценты:65002.39рублей, просроченная ссудная задолженность:297750.00рублей,просроченные проценты на просроченную ссуду:153.91рублей,неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду:2.00рублей,неустойка на просроченную ссуду: 81.90рублей,неустойка на просроченные проценты: 10.92рублей,неразрешенный овердрафт: 40000.00рублей, проценты по неразрешенному овердрафту: 2012.05рублей,причитающиеся проценты:358357.07рублей.
Представленный истцом расчет полностью отвечает условиям кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, размер и уплата процентов предусмотрены условиями кредитного договора. Истцом ПАО «Совкомбанк» также заявлены требования о взыскании с ответчика комиссии за ведение счета в сумме 596 руб., иных комиссий в сумме 17947,20 руб., неразрешенный овердрайф в размере 40 000руб и проценты по нему-2012,05руб.
Разрешая исковые требования Банка в данной части, суд приходит к выводу об их удовлетворении.Заемщик ФИО1 составил заявление о предоставлении транша, в котором выразила согласие на подключение услуг без дополнительного распоряжения списывать денежные средства с банковского счета согласно действующим Тарифам ПАО «Совкомбанк». Тарифы по взиманию соответствующих комиссий размещены на сайте ПАО «Совкомбанк»,размеры заявленных Банком к взысканию комиссии ответчику при заключении кредитного договора было достоверно известно. При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании задолженности по соответствующим комиссиям подлежит удовлетворению. Правовые особенности кредитного договора в форме овердрафта по банковскому счету определяются пунктом 1 статьи 850 ГК РФ, согласно которому в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.Как следует из материалов дела ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику неразрешенный овердрафт по кредитному договору в размере 40 000 руб., которые также подлежат взысканию с ответчика с учетом уплаты процентов.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, либо иного расчета задолженности представлено не было, суд соглашается с представленным расчетом, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию указанная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 20 638,27 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО « Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ рождения, паспорт №, в пользу ПАО « Совкомбанк», ОГРН №, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 781 913 рублей 44 копейки и оплаченную госпошлину в размере 20 638 рублей 27 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Льговский районный суд Курской области в течение месяца со дня его принятия.
Председательствующий судья И.Г.Заболоцкая