РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 января 2023 года г. Новомосковск Тульской области

Новомосковский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Королевой А.А.,

при секретаре Якушиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-181 по заявлению акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» об отмене (изменении) решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

установил:

акционерное общество «Группа страховых компаний «Югория» (далее АО «ГСК «Югория») обратилось в суд с заявлением об отмене (изменении) решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.

В обоснование исковых требований указало, что 9 ноября 2022 года Финансовым уполномоченным по правам потребителей в сфере финансовых услуг ФИО1 принято решение № о частичном удовлетворении требований ФИО2 к АО «ГСК «Югория», которым взыскана неустойка в размере <данные изъяты> руб. Считает данное решение финансового уполномоченного незаконным. Просит изменить принятое решение, отказав ФИО3 в удовлетворении требований, а в случае непринятия доводов, снизить размер неустойки с применением положений ст. 333 ГК РФ, в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательств и отсутствием злостного уклонения страховщика от исполнения возложенных на него законом и договором обязательств.

Представитель заявителя АО «ГСК «Югория» по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, требования поддержала и просила удовлетворить.

Представитель заинтересованного лица финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила письменные возражения на заявленные требования, указав, что оспариваемое решение законно и обоснованно.

Заинтересованное лицо ФИО3 в судебное заседания не явился, доверил представлять свои интересы по доверенности ФИО6

Представитель заинтересованного лица ФИО3 по доверенности ФИО6 в судебное заседания не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, возражал против заявления АО «ГСК «Югория», просил решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг оставить без изменения.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие заявителя, заинтересованных лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Статьей 26 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» предусмотрено, что в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Пунктом 1 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренном правилами обязательного страхования.

Согласно п. 21 ст. 12 указанного Закона, в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Из положений п. 15.1 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» следует, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ) в соответствии с п. 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ или в соответствии с пунктом 15.3 ст. 12 Закона № 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 Закона № 40-ФЗ.

Согласно п. 15.2 ст. 12 Закона № 40-ФЗ установлено, если одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилам обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.

По смыслу указанных норм Закона № 40-ФЗ при отсутствии возможности осуществить организацию восстановительного ремонта транспортного средства на станции, с которой у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта и которая не соответствует установленным Правилам ОСАГО к организации восстановительного ремонта, страховщик наделен правом направления на ремонт на такую станцию, получив предварительное согласие потерпевшего, то есть организация восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА, которая не соответствует установленным Правилам ОСАГО к организации восстановительного ремонта является правом, а не обязанностью страховщика.

Как следует из материалов дела, 15 июня 2022 года ФИО7, управляя автомобилем Тойота Камри, государственный регистрационный знак №, не уступил дорогу автомобилю Фольксваген Поло, государственный регистрационный знак № под управлением ФИО8, принадлежащему ФИО3, пользующемуся преимущественным правом проезда перекрестков, совершил с ним столкновение.

В результате дорожно-транспортного происшествия автомобилю Фольксваген Поло, государственный регистрационный знак №, причинены механические повреждения. Автогражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП была застрахована в АО «ГСК «Югория» по договору ОСАГО серии ТТТ №. Гражданская ответственность ФИО7 на момент ДТП застрахована по договору ОСАГО в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО серии ААС №.

20 июня 2022 года ФИО3 обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением о выплате страхового возмещения, предоставив документы, предусмотренные Правилами ОСАГО, утвержденными Положением Банка России от 19 сентября 2014 года №.

21 июня 2022 года и 28 июня 2022 года по направлению АО «ГСК «Югория», ООО Группа Компаний «РАНЭ» произведены осмотры транспортного средства, о чем составлены акты осмотров № и № доп.

3 июля 2022 года АО «ГСК «Югория» письмом от 30 июня 2022 года № направила в адрес заявителя направление на станцию технического обслуживания ИП ФИО9, которое получено 1 августа 2022 года.

От ИП ФИО9 поступил отказ от проведения восстановительного ремонта транспортного средства Фольксваген Поло, в связи с долгим сроком поставки запасных частей, необходимых для выполнения восстановительного ремонта.

7 июля 2022 года по поручению АО «ГСК «Югория» ООО «Русоценка» подготовило экспертное заключение №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составила 141100 руб., с учетом износа - 103800 руб.

25 июля 2022 года АО «ГСК «Югория» перечислило на реквизиты ФИО3 страховое возмещение в размере 103100 руб., что подтверждается платежным поручением №.

5 сентября 2022 года ФИО3 обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением о доплате страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 169943 руб., неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, расходов на оплату услуг независимого эксперта - 7 000 руб., расходов на оплату услуг дефектовки - 1500 руб., расходов на оплату услуг эвакуатора - 2500 руб.

14 сентября 2022 года по поручению АО «ГСК «Югория», ООО «Русоценка» подготовило экспертное заключение №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составила 220000 руб., с учетом износа 157700 руб.

22 сентября 2022 года АО «ГСК «Югория» перечислило на реквизиты ФИО3 страховое возмещение в размере 117100 руб., что подтверждается платежным поручением №.

Не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения ФИО3 обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей в сфере финансовых услуг.

В ходе рассмотрения обращения ФИО3 финансовым уполномоченным была проведена независимая техническая экспертиза. Согласно заключению ООО «Калужское экспертное бюро» № от 24 октября 2022 года стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Фольксваген Поло, государственный регистрационный знак №, с учетом износа деталей составляет 125000 руб., без учета износа деталей – 198900 руб.

С учетом вышеуказанного заключения 9 ноября 2022 года финансовым уполномоченным вынесено решение № о частичном удовлетворении требований ФИО3 и взыскании в его пользу с АО «ГСК «Югория» неустойки в размере 83955 руб. В удовлетворении остальной части требований ФИО3 отказано.

В обоснование несогласия с названным решением, страховая компания ссылается на то, что решение о взыскании неустойки с взысканной доплаты стоимости восстановительного ремонта без учета износа, означает привлечение ответчика к двойной мере ответственности за одно и то же нарушение. Для расчета неустойки страхового возмещения подлежит сумма страхового возмещения в размере 125000 руб., а не вся сумма 198000 руб.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 8 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия первого заявления о страховом возмещении в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, принимает заявления о страховом возмещении и предусмотренные правилами обязательного страхования документы от других выгодоприобретателей. В течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, после окончания указанного срока принятия заявлений от лиц, имеющих право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, страховщик осуществляет страховую выплату.

На основании п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В абзаце втором пункта 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Неустойка за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства исчисляется, по общему правилу, с 31-го рабочего дня после представления потерпевшим транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи его страховщику для организации транспортировки к месту восстановительного ремонта.

Поскольку ФИО3 обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами ОСАГО 20 июня 2022 года, выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее 11 июля 2022 года.

25 июля 2022 года АО «ГСК «Югория» осуществило в пользу ФИО3 выплату страхового возмещения в размер 103800 руб., 22 сентября 2022 года - дополнительную выплату в размере 117100 руб., то есть с нарушением установленного п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ срока.

Таким образом, неустойка за период с 12 июля 2022 года по 25 июля 2022 года (14 дней) начисляемая на сумму 103800 руб. составляет 14532 руб., за период с 12 июля 2022 года по 22 сентября 2022 года (73 дня) на сумму 95100 руб. (198900-103800) составляет 69423 руб. Общий размер неустойки составляет 83955 руб.

В силу пункта 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

При таких обстоятельствах, решение финансового уполномоченного от 9 ноября 2022 года № о взыскании неустойки в размере 83955 руб., является законным.

Обсуждая ходатайство АО «ГСК «Югория» о необходимости снижения взысканной неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1).

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (пункт 2).

Взыскивая неустойку в указанном размере, финансовый уполномоченный обосновано не применил положения п. 1 ст. 333 ГК РФ, поскольку применение данной нормы относится исключительно к компетенции суда.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 79 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в случае списания по требованию кредитора неустойки со счета должника (пункт 2 статьи 847 ГК РФ), а равно зачета суммы неустойки в счет суммы основного долга и/или процентов должник вправе ставить вопрос о применении к списанной неустойке положений статьи 333 ГК РФ, например, путем предъявления самостоятельного требования о возврате излишне уплаченного (статья 1102 ГК РФ). В то же время, если подлежащая уплате неустойка перечислена самим должником, он не вправе требовать снижения суммы такой неустойки на основании статьи 333 ГК РФ (подпункт 4 статьи 1109 ГК РФ), за исключением случаев, если им будет доказано, что перечисление неустойки являлось недобровольным, в том числе ввиду злоупотребления кредитором своим доминирующим положением.

Приведенные разъяснения Пленума Верховного Суда РФ допускают самостоятельное обращение должника в суд с требованием о снижении размера неустойки в отдельных случаях, перечень которых в названном постановлении не является исчерпывающим.

Заявленное АО «ГСК «Югория» ходатайство о снижении размера неустойки в соответствии ст. 333 ГК РФ рассматривается судом в рамках настоящего дела, исходя из заявленного иска и возражений, как самостоятельное требование и подлежит разрешению судом.

Снижение размера неустойки, рассчитанной в порядке Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно ст. 333 ГК РФ является прерогативой суда.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств

Как разъяснил Верховный Суд РФ в постановлении Пленума от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ).

В соответствии с п. 75 постановления при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

С учетом размера страхового возмещения, характера нарушения обязательства, периода просрочки, требования разумности и справедливости, а также в целях исключения нарушения баланса интересов сторон и необоснованного обогащения одной стороны за счет другой стороны в споре, суд приходит к выводу о необходимости снижения размера неустойки, установленного решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 9 ноября 2022 года, снизив размер неустойки, подлежащей взысканию с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО3 в порядке ст. 333 ГК РФ до 55000 руб.

Таким образом, заявленное требование АО «ГСК «Югория» о снижении неустойки с применением положений ст. 333 ГК РФ подлежит удовлетворению.

Оснований для оставления заявления без рассмотрения суд не усматривает, поскольку решение финансового уполномоченного от 9 ноября 2022 года вступило в законную силу 19 ноября 2022 года, заявление направлено заявителем в суд 25 ноября 2022 года, то есть в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу указанного решения.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

заявление акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» об отмене (изменении) решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, удовлетворить частично.

Изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 9 ноября 2022 года № в части взыскания с акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» в пользу ФИО3 неустойки в размере 83955 руб., снизив размер неустойки до 55000 руб.

В остальной части решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 9 ноября 2022 года № оставить без изменения.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 13 января 2023 года.