Дело №2-2203/2025

УИД 73RS0013-01-2025-004033-83

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2025 года г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе судьи Ленковской Е.С., при секретаре Котельникове А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк ВТБ обратился в суд с настоящим иском, указывая, что 17 октября 2024 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №*, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 4 581 260,96 рублей на срок по 17.10.2034 с взиманием за пользование кредитом 16,9 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, согласно графику погашения, до 17 числа каждого календарного месяца.

Кредитный договор заключен сторонами посредством доступа в систему дистанционного банковского обслуживания. Отношения между клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием Системы "ВТБ-Онлайн" регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (Правила ДБО).

В соответствии с Правилами ДБО доступ в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1 Правил ДБО).

В соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

Заемщик произвел вход в ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения/аутентификации клиента, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятии условий кредитования, что подтверждается протоколом операций подписания и заключением о неизменности электронного документа.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлении срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

По состоянию на 15 августа 2025 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 5 284 794 рублей 57 копейки. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженности по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 15 августа 2025 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 5 194 972,78 рублей 18 копеек, из которых: 4 581 260,96 руб. - основной долг, 603 731,62 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 2038 рублей 80 копеек – пени по просроченному основному долгу, 7941,40 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Представитель Банка просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №* от 17.10.2024 по состоянию на 15 августа 2025 года включительно в сумме 5 194 972,78 рублей 18 копеек, из которых: 4 581 260,96 руб. - основной долг, 603 731,62 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 2038 рублей 80 копеек – пени по просроченному основному долгу, 7941,40 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 60 365 рублей.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, объяснений и возражений суду не представила, не ходатайствовала об отложении судебного разбирательства.

Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Суд с учетом мнения истца определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации предусматривает осуществление судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу требований статей 308 и 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по все существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Из Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" следует, что овердрафт - это способ краткосрочного кредитования, при котором платежные документы, предъявляемые к оплате с расчетного (текущего) счета, оплачиваются банком сверх остатка на этом счете в случае недостаточности средств на нем.

В соответствии с п. 2.8 Положения Центрального Банка России "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 г. N 266-П, кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета, кредитном договоре условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае не включения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта. Расчеты по указанным операциям могут осуществляться путем предоставления клиенту кредита в порядке и на условиях, предусмотренных договором банковского счета или кредитным договором с учетом норм Положения.

При отсутствии в договоре банковского счета условия предоставления клиенту кредита, по указанным операциям погашение возникшей задолженности осуществляется в соответствии с законодательством РФ.

В силу положений статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора клиенту открывается счет в банке на условиях согласованных сторонами.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных суду материалов, 17 октября 2024 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №*, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 4 581 260,96 рублей на срок по 17.10.2034 с взиманием за пользование кредитом 16,9 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. (л.д. 15-21)

Пунктом 12 индивидуальных условий договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. (л.д. 16)

Указанный кредитный договор заключены дистанционно посредством Системы "ВТБ-Онлайн", путем аутентификации ответчика, а также последующем акцептом в названном приложении предложения банка, содержащего существенные условия для данного вида сделок, по заключению кредитного договора. Акцепт ответчика произведен через вход в приложение (аутентификацию), ознакомление с условиями и само согласие, произведенное путем отклика на предложение банка.

Данные обстоятельства подтверждаются общими условиями правилами Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), подтверждением акцепта оферты через аутентификацию клиента в соответствии с правилами ДБО, путем введения идентификатора (условное имя, число, слово или другая информация, однозначно выделяющая клиента среди множества клиентов Банка), подтверждением информации об имеющейся транзакции о перечислении денежных средств, протоколами операций цифрового подписания

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 47-48).

Факт заключения кредитного договора, получения денежных средств, а также неисполнение своих обязательств по кредитному договору, подтверждается совокупностью имеющихся в материалах дела доказательств и не оспаривается ответчиком.

Воспользовавшись денежными средствами, ответчик обязательства по кредитному договору в установленном порядке не исполнял, в связи с чем, 11 июля 2025 года истец направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании остатка задолженности. (л.д. 36)

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору №* от 17.10.2024 по состоянию на 15 августа 2025 года включительно в сумме 5 194 972,78 рублей 18 копеек, из которых: 4 581 260,96 руб. - основной долг, 603 731,62 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 2038 рублей 80 копеек – пени по просроченному основному долгу, 7941,40 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Согласно п. 2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательств перед истцом, доказательств возврата суммы долга. Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Никакие расчеты ФИО1 не оспорены, от явки в суд ответчик уклонился.

При изложенных обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору №* от 17.10.2024 по состоянию на 15 августа 2025 года включительно в сумме 5 194 972,78 рублей 18 копеек, из которых: 4 581 260,96 руб. - основной долг, 603 731,62 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 2038 рублей 80 копеек – пени по просроченному основному долгу, 7941,40 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов обоснованные и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 60 365 рублей подтверждены платежными документами и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №*) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №* от 17.10.2024 по состоянию на 15 августа 2025 года включительно в сумме 5 194 972,78 рублей 18 копеек, из которых: 4 581 260,96 руб. - основной долг, 603 731,62 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 2038 рублей 80 копеек – пени по просроченному основному долгу, 7941,40 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 60 365 рублей, а всего взыскать: 5 255 337 (пять миллионов двести пятьдесят пять тысяч триста тридцать семь) руб. 78 коп.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Димитровградский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, которое будет изготовлено в окончательной форме 29.09.2025.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Ленковская

Мотивированное решение изготовлено 29.09.2025 г.