Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Владикавказ 04 октября 2022 г.

Советский районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Суановой Э.Э.,

при секретаре судебного заседания Алдатовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.08.2013 года в размере 640648,39 рублей, а также суммы госпошлины в размере 9606,48 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что приказом Банка России от 23.10.2015 года № № отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» с 23.10.2015 года.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 11.12.2015 года ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

22.12.2015 года на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» были опубликованы реквизиты для погашения задолженности перед Банком в соответствии с условиями кредитных договоров.

В соответствии с п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 ФЗ от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

20.08.2013 года ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 216000 рублей сроком до ..., а заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. Согласно условиям Договора за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24%.

Ответчик не выполнила взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по договору являются просроченными.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств, однако до настоящего момента задолженность ответчиком не погашена.

Задолженность ответчика перед ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» по состоянию на 01.02.2018 года составила 640648,39 рублей, в том числе: 150507,41 рублей – общая задолженность по основному долгу, 84346,08 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 405794,9 рублей – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Истец надлежащим образом уведомлен о дне и времени рассмотрении дела в суд своего представителя не направил.

Ответчик – ФИО1, в судебное заседание не явилась, согласно письменного заявления в удовлетворении исковых требований просила отказать, по причине пропуска срока исковой давности и просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии не явившихся сторон, в соответствии с частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает их надлежаще уведомленными о времени и месте судебного заседания, поскольку судом, предприняты, все необходимые меры к извещению сторон о месте и времени судебного заседания.

В силу положений ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд, исследовав имеющиеся материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В статье 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20.08.2013 года между ПАО "КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 216000 рублей на срок до 02.08.2018 г., а заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом.

В силу п. 2.2. договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 24% годовых.

В силу п. 6.2 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа заемщиком в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

Из расчета задолженности, выписки по счету судом установлено, что ответчик нарушил исполнение обязательств по кредитному договору.

Согласно расчету истца, по состоянию на 01.02.2018 года задолженность ответчика перед истцом составила 640648 рублей 39 коп., в том числе 150507 рублей 41 коп. - общая задолженность по основному долгу, 84346 рублей 08 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 405794 рубля 09 коп. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Материалы дела содержат копию требования о погашении задолженности по кредитному договору № от 20.08.2013 года (исх. № от 06.06.2019 г.), сведений о направлении которого в материалах дела не имеется.

Как следует из материалов дела, истец к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание суммы задолженности по кредитному договору с ФИО1 не обращался.

Согласно графика погашения кредита (Приложение № 2 к Кредитному договору) ФИО1 первый платеж по погашению задолженности по кредиту ответчику надлежало совершить 20.08.2013 г., а последний 02.08.2018 г., платежи ответчик в добровольном порядке не производила с 02 ноября 2015 года, что подтверждается материалами дела (выписка по счету, расчеты задолженности).

Истец, зная о нарушении своих прав с ноября 2015 г., имел возможность обратиться в суд в течение установленного законом срока исковой давности, однако с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, обратились 13.07.2019 г. - т.е. после истечения трёх годичного срока исковой давности.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Из условий кредитного договора следует, что погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно. По графику погашения кредита, истец должна уплачивать с 20.08.2013 г. по 02.08.2018 г. ежемесячно сумму аннуитетного платежа, последний платеж ответчик произвел 02.10.2015 г., следующий платеж 02.11.2015 г. ответчиком произведен не был, в связи с чем, банку стало известно о нарушении его прав 03.11.2015 г., с этой даты суд, с учетом приведенных норм закона, считает необходимым исчисление срока исковой давности в отношении каждого платежа по кредитному договору.

В связи с изложенным, суд исходя из того, что задолженность по кредиту должна была быть возвращена 02.08.2018 г., при этом ответчик перестал производить оплату с 02.11.2015 г., с учетом даты обращения в суд с настоящим иском 13.07.2019 г., т.е. за пределами срока исковой давности, обоснованного заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу требований п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.08.2013 года в сумме 640 648 рублей 39 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 606 рублей 48 коп., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Суанова Э.Э.