Дело № 2-1-383/2022

УИД 64RS0010-01-2022-000530-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 сентября 2022 года г.Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Козловой С.В.,

при помощнике судьи Ноевой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Саратовское отделение №8622 к ФИО1 о взыскании с наследника заемщика задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Саратовское отделение №8622 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании с наследника заемщика задолженности по кредитному договору, указывая, что 22.11.2014 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО3 была выдана кредитная карта MasterCard по эмиссионному контракту № от 22.11.2014 года с кредитным лимитом 4 000 рублей под 18,9% годовых. Также ФИО3 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее – Условия), Условия в совокупности с Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (далее – Тарифы Банка), Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России и Заявлением на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, и иными документами, являются в совокупности Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и на предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Со всеми вышеперечисленными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на получение кредитной карты.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами определенными в Общих условиях по ставке 18.9 % годовых. При выполнении клиентом Условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом составляют 0%.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 14 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 37,8% годовых.

Исходя из п. 5.6 Условий, Заемщик обязуется погашать сумму кредита частями ежемесячно не позднее установленной даты внесения минимального платежа. В этой связи к данным правоотношениям применяется положение ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 5.9 Условий и п.2 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, процентов за пользование кредитом и неустойки и возврата карты.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту с декабря 2019 года перестали поступать, за заемщиком по состоянию на 15.11.2021 года образовалась просроченная задолженность, а именно, просроченный основной долг в сумме 54961 руб. 07 коп; просроченные проценты – 14 941 руб.70 коп; комиссии банка – 150 руб.

В ходе мероприятий по досудебному урегулированию спора истцу стало известно, что заемщик ФИО3 умер 05.12.2019 года, в адрес предполагаемого наследника ФИО2 по почте направлялось уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитным обязательствам заемщика, однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, истец просит взыскать с предполагаемого наследника ФИО2 в счет погашения долга по кредитному договору вышеуказанную сумму долга, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 301 руб. 58 копеек.

В ходе судебного разбирательству в связи со смертью ФИО2 к участию в деле в качестве ответчика был привлечен ее правопреемник ФИО1, который вступил в права наследства.

Истец ПАО «Сбербанк России» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, от него имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений по предъявленным требованиям не представил.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положения ст. 810 ч.1 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 ч.1 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьи 309 и 310 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно из материалов дела, 22.11.2014 года между ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 и ФИО3 был заключен эмиссионный контракт № и заемщику выдана кредитная карта MasterCard с кредитным лимитом 4 000 рублей и процентной ставкой 18,9% годовых с открытием счета №.

Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее – Условия), в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (далее – Тарифы Банка), Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России и Заявлением на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, являются в совокупности Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и на предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.Со всеми вышеперечисленными документами ФИО3 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на получение кредитной карты.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 14 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 37,8% годовых.

В соответствии с пунктом 5.9 Условий и п.2 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, процентов за пользование кредитом и неустойки и возврата карты.

Истцом была представлена выписка из лицевого счета, согласно которой с декабря 2019 года внесение платежей по кредитной карте прекратилось, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ФИО3 составила 70 052 руб. 77 коп., из которых просроченный основной долг – 54 961 руб. 07 коп., просроченные проценты – 14 941 руб. 70 коп., комиссия банка – 150 руб.

Арифметическая точность данного расчета судом проверена, ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалась, поэтому представленный истцом расчет принимается судом во внимание при вынесении решения.

Из свидетельства о смерти и записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47, 92).

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из наследственного дела № 8/2022 на имущество ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что вступившими в права на наследство наследниками первой очереди по закону после его смерти являлись его супруга - ФИО2 и сын – ФИО1 (л.д.46-82), которые на день смерти наследодателя были зарегистрированы с ним по одному месту проживания и в соответствии с ч. 1 и 3 ст.1175 ГК РФ обязаны отвечать по долгам наследодателя. Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>.

Учитывая вышеизложенные положения, суд приходит к выводу, что каждый из наследников заемщика ФИО3 принял в наследство ? долю вышеуказанной квартиры.

Из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47, 92).

Из наследственного дела № на имущество ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что вступившим в права на наследство наследником первой очереди по закону после ее смерти является сын – ФИО1 (л.д.119-124), который в соответствии с ч. 1 и 3 ст.1175 ГК РФ обязан отвечать по долгам наследодателя, в связи с чем ФИО1 был привлечен к участию в деле в качестве ответчика. Наследственное имущество состоит из 3/4 долей в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>.

В соответствии с Выпиской из ЕГРН (л.д.69) кадастровая стоимость вышеуказанной квартиры на 05.12.2019 года составляла 765 548 рублей 39 копеек, в связи с чем стоимость перешедшего после смерти ФИО3 наследственного имущества как к ФИО2, так и к ФИО1 составила 191 387 рублей 09 копеек.

Ответчиком ФИО1 суду не представлены доказательства того, что полученное им в наследство имущество после смерти ФИО3 по своей рыночной стоимости не превышает размер долга наследодателя перед ПАО «Сбербанк России».

Согласно п. 1 и 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Учитывая изложенное, суд считает, что ФИО1 является надлежащим ответчиком по делу и с него в пользу ПАО «Сбербанк России» должны быть взысканы денежные средства в погашение кредитной задолженности наследодателя ФИО3 в размере 70 052 руб. 77 коп., поскольку ответчик не представил суду письменных доказательств, подтверждающих факт погашения данной кредитной задолженности.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах суд полагает, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 301 руб. 57 коп. которые подтверждаются платежным поручением № от 21.02.2022 года (л.д.5).

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Саратовское отделение №8622 к ФИО1 о взыскании с наследника заемщика задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Саратовское отделение №8622 в счет погашения долга по эмиссионному контракту № от 22.11.2014 года по кредитной карте MasterCard денежные средства в сумме 70 052 (семьдесят тысяч пятьдесят два) руб. 77 коп., из которых просроченный основной долг – 54 961 руб. 07 коп., просроченные проценты – 14 941 руб. 70 коп., комиссия банка – 150 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2301 (две тысячи триста один) рубль 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд Саратовской области.

Судья С.В.Козлова

Мотивированное решение изготовлено 13.09.2022 года.