Дело № 2-319/2023

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2023 года <адрес>

Обской городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Зайнутдиновой Е.Л., при помощнике судьи Балыкиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице <адрес> регионального филиала к Крец ФИО9 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице <адрес> регионального филиала обратились в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, просит взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 790568 руб. 76 коп., из которых: основной долг - 735246 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом - 49 111 руб. 61 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга — 3892 руб. 04 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов — 2318 руб. 72 коп., расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать проценты, начисленные на остаток основного долга по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 12,2% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 105 руб. 69 коп.

В обоснование заявленного требования истец указал, что между АО «Россельхозбанк» в лице <адрес> регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания соглашения и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 820000 руб., а заемщик обязан возвратить полученный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ, и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,2% годовых. Кредит был предоставлен без обеспечения на неотложные нужды. Согласно п. 4.2.1 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком, являющимся Приложением № 1 к Соглашению. Условия кредитного договора о предоставлении кредита банком были выполнены надлежащим образом и в срок, предусмотренный договором. В нарушение условий соглашения, требований ст. 819 ГК РФ, обязательства в части погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в установленные сроки клиентом не исполнены. Заемщиком систематически нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность. Заемщик предупрежден, что в случае неисполнения требований банка, банк будет вынужден обратиться в суд с иском о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки (пени), а также судебных расходов и расходов по взысканию, которые банк понесет в ходе взыскания задолженности. Почтовым отправлением заемщику направлялись требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. Размер неустойки предусмотрен п. 12 соглашения. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. Кроме того, указывает, что на основании ст. 811 ГК РФ, п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и разъяснений п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года банк вправе требовать проценты, начисленные на сумму основного долга до момента расторжения кредита.

Представитель истца на рассмотрение дела в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, настаивал на полном удовлетворении исковых требований, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, в связи с чем, дело рассмотрено в порядке заочного производства. Ранее предоставляла возражения на иск, в которых не отрицала заключения кредитного договора, не оспаривала размер основного долга, подлежащего взысканию в сумме 735246 руб. 39 коп. Указывала, что не согласна с исковыми требованиями в части взыскания процентов по кредиту и пене, поскольку приведенный расчет задолженности произведен неверно, с нарушением действующего законодательства в части начисления кредитным учреждением процентов и пеней, размер неустойки считает завышенным и просит применить ст. 333 ГК РФ, в отношении процентов указывает на необходимость применения положений ст. 395 ГК РФ и ч. 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Также просит снизить размер суммы взыскания государственной пошлины на основании разъяснений п. 11 Постановления Пленума ВС РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

Исследовав материалы дела, суд учитывает следующее.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

На основании ч. 1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Из письменных материалов дела установлено, что на основании соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 (л.д. 9-17), АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице <адрес> регионального филиала предоставил ФИО1 денежные средства в размере 820 000 руб. на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 12,2% годовых (п. 1, 2 и 4 Индивидуальных условий кредитования). На основании п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами 15 числа каждого месяца.

Согласно п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющегося Приложением № 1 к соглашению. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2 Правил). Уплата проценов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком) (п. 4.2.4 Правил).

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме и в установленный срок, кредит предоставил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 27-32).

В судебном заседании из доводов, изложенных в исковом заявлении, расчета задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8), а также выписки из лицевого счета (л.д. 27-32), установлено, что указанные выше требования законодательства и принятые на себя обязательства ответчиком по кредиту не исполняются, погашение кредита не производится в полном объеме и своевременно, в связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг - 735246 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом - 49 111 руб. 61 коп.

Суд не принимает утверждения ответчика о том, что проценты необходимо рассчитать с учетом положений ст. 395 ГК РФ. Так, в данном случае не применима ст. 395 ГК РФ, согласно положениям части 1 которой правила указанной статьи применимы в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо если иной размер процентов не установлен законом или договором, поскольку размер процентов был установлен п. 4 соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключение которого ответчиком не оспаривалось.

Также доводы ответчика о том, что расчет процентов противоречит размеру, установленному ч. 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», не соответствуют действительности, поскольку установленная договором процентная ставка составляет 12,2% годовых не превышает наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть, которое на момент заключения договора для потребительских кредитов на рефинансирование задолженности, заключенных на срок свыше года и размером более 300 тысяч рублей составляло 12,902% годовых.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Проверив расчет неустойки, суд установил, что вопреки доводам ответчика, он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключенного соглашения. При этом, учитывая размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга — 3892 руб. 04 коп., и размер неустойки за несвоевременную уплату процентов — 2318 руб. 72 коп., по соотношению к размеру нарушенных обязательств, суд не усматривает явную несоразмерность им неустойки. При таких обстоятельствах, основания для уменьшения размера неустойки отсутствуют, и неустойка подлежит взысканию в полном размере.

Согласно положениям ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными для установления факта наличия задолженности и размера последней, в то время как ответчиком каких-либо доказательств обратного не представлено. Факт заключения кредитного договора и размер задолженности по основному долгу ответчиком не оспаривались.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и является верным. Доказательств возврата всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, а также иного расчета суммы задолженности ответчик суду не представил.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленного материального требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчику было направлено требование о необходимости досрочного возврата задолженности по кредитному договору, однако, она обязанности по возврату кредита не исполнила (л.д. 37, 38).

При таких обстоятельствах, требования о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, подлежат удовлетворению.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

При таких обстоятельствах, подлежат удовлетворению требования требования о взыскании процентов, начисленных на остаток основного долга по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 12,2% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу.

Также на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, суд присуждает ответчику возместить в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 105 руб. 69 коп.

При этом размер суммы государственной пошлины, подлежащий взысканию, не подлежит снижению, поскольку истцом государственная пошлина была уплачена в соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, и в материалах дела отсутствуют доказательства того, что ее размер носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице <адрес> регионального филиала к Крец ФИО5 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Крец ФИО6.

Взыскать с Крец ФИО7 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 790568 руб. 76 коп., из которых: основной долг - 735246 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом - 49 111 руб. 61 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга — 3892 руб. 04 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов — 2318 руб. 72 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 105 руб. 69 коп., всего в сумме 807 674 руб. 45 коп. (восемьсот семь тысяч шестьсот семьдесят четыре руб. 45 коп.).

Взыскать с Крец ФИО8 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты, начисленные на остаток основного долга по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 12,2% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Л. Зайнутдинова