Дело № 2-2369/2022; УИД 42RS0010-01-2022-002785-57

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего - судьи Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Синцовой Я.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

30 ноября 2022 года

гражданское дело по исковому заявлению

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк»), в лице своего представителя Р., обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1., заемщик, заключили кредитный договор № от 07.08.2014 года на сумму 95970 руб., в том числе: 72881 руб. – сумма к выдаче, 23089 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,9% годовых.

Денежные средства в сумме 95970 руб. были перечислены на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Из них денежные средства в сумме 72881 руб. были перечислены для оплаты товара в торговую организацию по распоряжению заемщика, денежные средства в сумме 23089 руб. были перечислены в качестве страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор, в том числе, состоит из Индивидуальны условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, Общих условий договора, Графика погашения.

Заемщик ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями договора, Памяткой по услуге «СМС-пакет», Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в Индивидуальных условиях по кредиту способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

Также по договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование ими в порядке и на условиях, установленных договором.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета. Для этих целей заемщик должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения заемщика. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

Своей подписью в кредитном договоре ответчик подтвердил, что он согласен на подключение его к дополнительной услуге «СМС-пакет». Просьба активировать дополнительные услуги по договору потребительского кредита, а также согласие на включение в размер ежемесячного платежа комиссии за предоставление данной услуги, подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении кредита. Сведения о стоимости данной услуги (29 руб. ежемесячно) также была доведена до заемщика.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки плат по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. На основании чего, 5 марта 2015 года банк выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Также банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно Графику платежей последний платеж по кредиту должен был быть произведен 23 июля 2017 года. Соответственно, банком не получены проценты по кредиту за период с 05.03.2015 года по 23.07.2017 года в сумме 27992,97 руб., что является убытками банка.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора банк вправе взимать неустойку за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 по 150 день.

В связи с тем, что заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту, банк вынужден был начислить штрафы, которые являются соразмерными, зависят от размера задолженности и срока просрочки платежа; размер штрафа является обычным для такого рода обязательств.

По состоянию на 15 сентября 2022 года задолженность заемщика по кредитному договору составила 130155,64 руб., из них: основной долг – 92287,29 руб., проценты – 8807,36 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 27922,97 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 993,02 руб., комиссия за направление извещений – 145 руб., которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу. Также истец просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3803,11 руб. (л.д.3-5).

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, уважительной причины своей неявки и возражений относительно заявленных исковых требований суду не представила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила.

В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, исходя из положений п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

На основании п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как было установлено в судебном заседании, 7 августа 2014 года между ООО «ХКФ Банк», и ФИО1, являющийся заемщиком, был заключен кредитный договор №. По условиям указанного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 95970 руб., состоящей из суммы на оплату товара – 72881 руб., страхового взноса на личное страхование – 23089 руб., под 24,9% годовых на 36 месяцев.

Дата перечисления ежемесячных платежей по кредитному договору в сумме 3835,17 руб. была определена сторонами 27 числа каждого месяца, начиная с 27 августа 2014 года.

За ненадлежащее исполнение условий договора установлена ответственность заемщика в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам. Указанная неустойка взимается за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 по 150 день, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1 дня.

Подписав кредитный договор, ФИО1 подтвердила, что согласна на оказание ей услуг «СМС-пакет» стоимостью 29 руб. ежемесячно. Также ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с Общими условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «СМС-пакет» и Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования (л.д.56).

В соответствии с Общими условиями договора (л.д.76-77), банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п.2.1).

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту (п.2.1.2).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом путем списания денег со счета. Для этих целей в каждый процентный период клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.2.1.4).

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможность ее списания со счета (п.3.2).

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3.3).

При наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору (п.4).

Кредит в сумме 95970 руб. был предоставлен ФИО1 8 августа 2014 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д.54).

Исходя из Графика платежей, ФИО1 должна была внести на банковский счет в счет погашения кредита 95970 руб., процентов за пользование им 40989,62 руб., комиссии за предоставление услуги «СМС-пакет» 1044 руб., а всего 138003,62 руб.

Вместе с тем, как следует из расчета задолженности, представленного истцом, ФИО1 за время пользования кредитом оплатила 8000 руб., из них: 3682,71 руб. в счет погашения основного долга, 4259,29 руб. в счет погашения процентов, 58 руб. в счет погашения комиссии, что свидетельствует о том, что она ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору.

В связи с чем, по состоянию на 15 сентября 2022 года общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 130155,64 руб., в том числе: основной долг – 92287,29 руб., проценты за пользование кредитом – 8807,36 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 27922,97 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 993,02 руб., комиссия за предоставление извещений – 145 руб.(л.д.67-68).

Расчет задолженности проверен судом и признан обоснованным. Поскольку подлежащий взысканию штраф соразмерен последствиям нарушенного обязательства, основания для применения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ у суда отсутствуют.

В связи чем, суд считает возможным заявленные требования удовлетворить и взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКБ» задолженность по кредитному договору № от 07.08.2014 года в сумме 130155,64 руб.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ФИО1 в пользу ООО «ХКБ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3803,11 руб., понесенные по платежным поручениям № от 24.10.2022 года и № от 09.09.2022 года (л.д.36, 42).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1, <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от 07.08.2014 года в сумме 130155 (сто тридцать тысяч сто пятьдесят пять) руб. 64 коп., том числе: основной долг – 92287,29 руб., проценты за пользование кредитом – 8807,36 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 27922,97 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 993,02 руб., комиссия за направление извещений - 145 руб.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1, <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3803 (три тысячи восемьсот три) руб. 11 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение принято 7 декабря 2022 года.

Председательствующий - Зоткина Т.П.

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.