Решение по делу № 2-778/2022 от 14.02.2023 - о взыскании задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии по счету банковской карты в размере принятого наследства.

УИД № 42RS0025-01-2022-001117-95

Дело № 2-96/2023 (№ 2-778/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная 14 февраля 2023 года

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Коробкова Е.И., при секретаре Лашицкой Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии по счету банковской карты в размере принятого наследства,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в Промышленновский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере принятого наследства.

Требования истца мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанк.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №........ по эмиссионному контракту №........ от 11.11.2020. Также ответчику был открыт счет №........ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых.

Согласно общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 1 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п.5.9 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 03.03.2022 по 25.10.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 177 043,49 рублей.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Заемщик ФИО2 умерла. ФИО1 является предполагаемым наследником.

Просят взыскать с ФИО1 задолженность по счету международной банковской карты №........ по состоянию на 25.10.2022 в размере 177 043,49 рублей, в том числе просроченный основной долг 149 799,71 рублей, просроченные проценты в размере 27 243,78 рублей, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 740,87 рублей.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, своего представителя в суд не направил, согласно заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, не явился. Согласно письменному заявлению исковые требования признал полностью, последствия, предусмотренные ст.173 ГПК РФ ему понятны, в случае его неявки в судебное заседание просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает необходимым исковые требования истца удовлетворить в полном объеме в силу следующих обстоятельств.

В соответствии с требованиями ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятия его судом принимается решение об удовлетворении заявленных исковых требований.

Изучив представленные доказательства, суд считает возможным принять признание иска ответчиком, так как оно не противоречит требованиям закона и не нарушает чьих-либо прав и интересов.

Согласно требованию ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с требованиями п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (правила по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.

В ч.1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что в случае, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 11.11.2020 между ПАО Сбербанк России в лице Кемеровского отделения № 8615 и ФИО2 был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты <.....> №........ по эмиссионному контракту №........ с разрешенным лимитом кредита в размере 150 000 рублей и обслуживанием счета №........ по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты Сбербанка и ознакомления с условиями предоставления и возврата, изложенными в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памятке держателя карт ПАО «Сбербанк», памятке по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, альбоме тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение кредитной карты.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту с лимитом 150 000 рублей, что также не оспаривалось ответчиком. Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты.

Согласно п.2.3 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Индивидуальные условия), подписанных собственноручно ФИО2, кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования».

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 23,9% годовых.

Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты (п.6,8 Индивидуальных условий).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ и в соответствии с п. 5.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, с которыми заемщик был ознакомлен согласно п.14 Индивидуальных условий, клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в индивидуальных условиях в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО2 по договору банковской карты, выпущенной по эмиссионному контракту №........ от 11.11.2020 составляет 177 043,49 рублей, в том числе задолженность по просроченному основному долгу – 149 799,71 рублей, задолженность по просроченным процентам – 27 243,78 рублей.

Судом проверен расчет, представленный истцом. Расчет соответствует всем условиям заключенного договора и нормам гражданского законодательства. Суд считает указанный расчет верным.

При разрешении данного спорного правоотношения, суд также принимает во внимание правовую позицию ответчика по делу, не представившего возражений против представленного стороной истца расчета.

Поскольку ежемесячные платежи по погашению кредита и выплате процентов производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, 22.09.2022 банк направил стороне ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 24.10.2022. Однако данные требования оставлены ответчиком без ответа, задолженность до настоящего времени не погашена.

Данные обстоятельства подтверждаются общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты от 11.11.2020, расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 25.10.2022, требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, заявлением-анкетой на получение кредитной карты.

Заёмщик ФИО2, <.....> года рождения, умерла <.....>, о чём <.....> составлена запись акта о смерти №........, что подтверждено свидетельством о смерти №........, выданным <.....> Органом записи актов гражданского состояния (ЗАГС) <.....>.

По состоянию на 25.10.2022 остаток задолженности по кредитному договору составляет 177 043,49 рублей.

Судом по ходатайству истца ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 для установления состава наследников и наследственного имущества после смерти ФИО2, умершей <.....>, были сделаны запросы о наследниках и наследственном имуществе, которое при жизни принадлежало заемщику.

Как установлено судом и следует из материалов дела, согласно наследственному делу №........ в отношении ФИО2, умершей <.....>, предоставленному в суд нотариусом Промышленновского нотариального округа З.Е.А., наследником по закону является супруг ФИО1, <.....> года рождения, принявший наследство путем подачи заявления.

Ему выданы свидетельства о праве на наследство по закону, которое состоит из:

- ? доли жилого дома, находящегося по адресу: <.....>, кадастровый №........, кадастровая стоимость составляет 295 579,78 рублей;

- ? доли земельного участка, расположенного по адресу: <.....>, кадастровый №........, кадастровая стоимость объекта недвижимости составляет 129 480,72 рублей;

- ? доли автомобиля марки <.....>, идентификационный номер №........, рыночная стоимость автотранспортного средства по состоянию на <.....> составляет 75 000 рублей;

- права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк №........; №........; №.........

Также судом установлено и следует из сообщения ПАО Сбербанк, что на имя ФИО2 имеются 3 счёта, остаток на <.....> по счетам в общей сумме составляет 14 132,09 рублей.

Другого наследственного имущества у ФИО2, умершей <.....>, судом не выявлено.

В силу ч. 2 ст. 17 Гражданского кодекса РФ, правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из разъяснений, изложенных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Из положений приведенных норм материального права, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по договору займа в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 является наследником первой очереди после смерти супруги ФИО2, который принял наследство путем подачи заявления, и обязан отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2, перешедшего к наследнику ФИО1 значительно превышает оставшуюся сумму задолженности по счету международной банковской карты №........ в размере 177 043,49 рублей.

Таким образом, поскольку размер задолженности по счету международной банковской карты №........ в сумме 177 043,49 рублей не превышает стоимость наследственного имущества ФИО2, умершей <.....>, то суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме и взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества задолженность по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии по счету банковской карты №........, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 и ФИО2, умершей <.....> по состоянию на 25.10.2022 в размере 177 043,49 рублей.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 4 740,87 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 173, 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии по счету банковской карты в размере принятого наследства – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <.....> года рождения, паспорт №........ в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (ОГРН №........) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества задолженность по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии по счету международной банковской карты №........, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 и ФИО2, <.....> года рождения, умершей <.....> года по состоянию на 25.10.2022 в размере 177 043 (сто семьдесят семь тысяч сорок три) рубля 49 копеек, в том числе: - просроченные проценты в размере 27 243 (двадцать семь тысяч двести сорок три) рубля 78 копеек, - просроченный основной долг в размере 149 799 (сто сорок девять тысяч семьсот девяносто девять) рублей 71 копейку, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 740 (четыре тысячи семьсот сорок) рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 21 февраля 2023 года.

Судья Е.И. Коробкова