Решение по делу № 2-3676/2021 от 09.08.2022 | Октябрьский районный суд г. Барнаула (Алтайский край)

Дело № 2-462/2022

УИД 22RS0067-01-2021-005947-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 августа 2022 года г.Барнаул

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Кротовой Н.Н.,

при секретаре Тельпуховой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заявленные требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 был заключен договор «Потребительский кредит» №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 6800 000 руб. под 15,50% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору банком заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ Банком было заключено с ФИО1дополнительное соглашение к Договору залога. Согласно договора залога и дополнительного соглашения предметом залога является:

- нежилое помещение, площадью 110,9 кв.м., этаж №, находящееся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, пом. № кадастровый №;

- нежилое помещение, площадью 96,7 кв.м. этаж №, находящееся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, пом. № кадастровый №;

- нежилое помещение, площадью 21,4 кв.м., этаж №, находящееся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, пом№, кадастровый №;

- нежилое помещение, площадью 158,33 кв.м., этаж №, находящееся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, пом. № кадастровый №;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: объекты розничной торговли: отдельно стоящие, встроенные, встроенно-пристроенные; объекты общественного питания, в том числе встроенные, пристроенные и встроенно-пристроенные, площадью 523 кв.м., находящийся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №.

Заемщик в нарушение условий заключенного договора свои обязанности по возврату кредита и процентов за пользование не исполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более 2 месяцев, вынос ссуды на просрочку началсяДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 6900559,84 руб., из которых: задолженность по основному долгу –6344965,32 руб., задолженность по уплате процентов – 544366,85 руб., неустойка – 11227,67 руб. Банк, используя свое право, в одностороннем порядке уменьшил сумму неустойки до 205,07 руб.

Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была.

В связи с систематическим нарушением сроков внесения платежей по кредитному договору, банк имеет право обратить взыскание на заложенное транспортное средство, принадлежащее ФИО1

В ходе судебного разбирательства банк уточнил исковые требования, в окончательной редакции просил взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) задолженность по Договору «Потребительский кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 7460757,95 рублей, из которых:

- задолженность по основному долгу – 6344965,32 руб.;

- задолженность по уплате процентов – 1115587,56 руб.;

- неустойка – 205,07 руб.

также расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 48647,69 рублей.

Взыскать с ФИО2 пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) по Договору «Потребительский кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ, проценты по ставке 15,50 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день возврата суммы задолженности включительно.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1:

- 1/2 доли нежилого помещения, площадью 110,9 кв.м., этаж №, находящееся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, пом. № кадастровый №;

- 1/2 доли нежилого помещения, площадью 96,7 кв.м., этаж №, находящееся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, пом. № кадастровый №;

- 1/2 доли нежилого помещения, площадью 21,4 кв.м., этаж №, находящееся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, пом. № кадастровый №;

- 1/2 доли нежилого помещения, площадью 158,3 кв.м., этаж №, находящееся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, пом. № кадастровый №;

- 1/2 доли земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: объекты розничной торговли: отдельно стоящие, встроенные, встроенно-пристроенные; объекты общественного питания, в том числе встроенные, пристроенные и встроенно-пристроенные, площадью 523 кв.м., находящийся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №.

Определить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества, принадлежащего ФИО3 размере 2560 000 рублей.

Установить порядок реализации заложенного недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ФИО8 не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела уего отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка об извещении.

Представитель ответчика ФИО9 в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется телефонограмма.

3 лицо ФИО4 в судебное заседание не явилась о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации( далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 04.12.2019между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор№, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 6800 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 15,50% годовых.

Кредитные денежные средства в размере 6800 000 руб. были предоставлены заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось стороной ответчика.

Согласно условиям договора, графику платежей, подписанному ответчиком, величина ежемесячного взноса для погашения кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 111794,83руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 111793,28 платеж производится 04 числа каждого месяца.

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и, соответственно, возникли взаимные кредитные права и обязанности.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между«Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор залога недвижимости№.1 от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было заключено с ФИО1 дополнительное соглашение к Договору залога. Согласно договора залога и дополнительного соглашения предметом залога является:

- нежилое помещение, площадью 96,7 кв.м. этаж №, находящееся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, пом№, кадастровый №;

- нежилое помещение, площадью 21,4 кв.м., этаж №, находящееся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, пом. № кадастровый №;

Решением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ иск ФИО4, к ФИО1, АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о признании договора залога недействительным, признании имущества совместно нажитым удовлетворен частично.

Договор о залоге недвижимости( ипотеки) №.1 от ДД.ММ.ГГГГ а также дополнительное соглашение к договору о залоге недвижимости(ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ в части включения в предмет договора 1\2 доли нежилых помещений, площадью 110,9кв.м., 96,7кв.м., 21,4кв.м., 158,3кв.м. и земельного участка, площадью 523кв.м., расположенных по адресу <адрес> признан недействительным, применены последствия недействительности сделки в виде прекращения залога на 1\2 долю нежилых помещений, площадью 110,9кв.м., 96,7кв.м., 21,4кв.м., 158,3кв.м. и земельного участка, площадью 523кв.м., расположенных по адресу <адрес>, признано право общей совместной собственности ФИО4 и ФИО1 на нежилые помещения, площадью 110,9кв.м., 96,7кв.м., 21,4кв.м., 158,3кв.м. и земельного участка, площадью 523кв.м., расположенных по адресу <адрес>.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от обязательства не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматриваются последствия нарушения заемщиком договора займа, так если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако в нарушение условий кредитного договора ФИО1 обязательства не выполнил, денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом и возврата кредита не вносил, что дало основание Банку обратиться за досрочным взысканием всей суммы задолженности в соответствии с положениями п.4.4.3 Общих условий кредитования.

Требование Банка к заемщику № от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности по кредиту направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, однако оставлено без ответа.

Согласно представленному истцом расчету, с учетом уточнения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 7460757,95 руб., из которых: задолженность по основному долгу –6344965,32 руб., задолженность по уплате процентов – 1115587,56 руб., неустойка – 52178,37 руб. При этом истец воспользовался своим правом, снизив размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика согласно условиям кредитного договора, до 205,07 руб.

При установленных обстоятельствах и в силу вышеуказанных норм закона суд полагает требования истца в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Размер задолженности подтверждается расчетом, предоставленным истцом, который проверен судом, с правильностью которого суд соглашается,

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, расчет исковых требований не оспорен.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20 % годовых).

В соответствии с расчетом истца неустойка, начисленная исходя из ставки 3 % в день от суммы задолженности, составляет 52178,37 руб., однако истец, воспользовавшись своим правом, снизил ее размер и просит взыскать с ответчика неустойку в сумме 205,07 руб.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из конкретных обстоятельств гражданского дела, проанализировав период допущенного нарушения обязательств, общий размер долгового обязательства и общий размер исполненного обязательства, размер предъявленной ко взысканию неустойки, добровольно сниженной банком, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки.

Правомочие суда взыскать задолженность, начисляемую после вынесения решения, подтверждается п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств».

Таким образом, истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, начисляемые на сумму остатка основного долга по ставке 15,50 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, и препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, по делу не установлено.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом ч. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 и ч. 2 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

В силу положений п.9 ст.77.1 Федерального закона РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «Ваш консультант», рыночная стоимость заложенного имущества составила 6400000 руб., следовательно 1/2 доли заложенного имущества составляет 3200000 руб.

Указанный размер оценки заложенного имущества ответчиком не оспорен.

Общая начальная продажная цена заложенного имущества, установленная равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, составляет 2560 000 руб.

Истец в исковом заявлении просил обратить взыскание на заложенное имущество, определив способ реализации недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов.

Применив положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", части 2 статьи 84, пункта 4 части 2 статьи 86 и статьи 324 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, разъяснения, изложенные в пункте 42 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17.02.2011 N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге", требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной его стоимости подлежат удовлетворению.

В связи с чем, требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, определении способа его реализации с публичных торгов, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 48647,69 руб.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО5 взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 7460757,95 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 6344965,32 руб., задолженность по уплате процентов – 1115587,56 руб., неустойка – 205,07 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 48647,69 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»по Договору «Потребительский кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ,проценты, начисляемые на сумму остатка основного долга по ставке 15,50 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество. Принадлежащее ФИО1:

- 1/2 доли нежилого помещения, площадью 96,7 кв.м., этаж №, находящееся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, пом. №, кадастровый №;

Определить общую начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2560 000 рублей.

Определить способ реализации указанного выше заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н. Кротова