Гр.дело № 2-2404/2025

УИД: 04RS0021-01-2025-004827-69

Мотивированное решение изготовлено 24.09.2025г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2025 года г.Улан-Удэ

Советский районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Герасимовой Ю.В., при секретаре Золотаревой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2404/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный с ФИО1 и взыскать с заемщика задолженность по нему за период с 28.12.2023г. по 08.07.2025г. в размере 266584,38 руб., из которых 232589,53 руб. – просроченная ссудная задолженность, 27693,08 руб. - просроченные проценты, 1423,15 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 18,43 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 946,08 руб. – неустойка на просроченную сумму, 958,11 руб. – неустойка на просроченные проценты, 596,00 – комиссия за ведение счета, 2360,00 руб. – иные комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 28997, 53 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежаще, при подаче иска просил о рассмотрении в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Представила письменный отзыв, согласно которого не согласилась с заявленными требованиями. Указала, что если истцом не соблюден установленный законом досудебный порядок урегулирование спора, суд оставляет исковое заявление без рассмотрения по правилам ст. 222 ГПК РФ. Кроме того указывает, что ответчик в силу ст. 136 ГПК РФ не получила исковое заявление, в связи с чем исковое заявление не подлежит рассмотрению, до устранения указанных недостатков. Также просила в случае рассмотрения иска по существу, в случае взыскания неустойки уменьшить ее размер в соответствии со ст. 395 ГК РФ, по требованию о взыскании госпошлины применить положения ч.1 ст. 98 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан выплатить неустойку (штраф, пени).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 27.11.2023г. ФИО4 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о выдаче потребительского кредита ... от ДД.ММ.ГГГГ.

Заявлением от 27.11.2023г. заемщик подтверждает, что просит заключить договор банковского счета, договор банковского обслуживания, открыть банковский счет, с зачислением кредитных траншей по Кредитному договору на счет ..., открытый в ПАО "Совкомбанк".

Согласно п. 1 индивидуальным условиям договора потребительского кредита ... от 27.11.2023г. лимит кредитования составляет 250000 руб., лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) Заемщиком/Банком оферты Банка/Заемщика о увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на Банковском счете при исполнении поступающих требований согласно моего распоряжения в порядке, предусмотренном Договором потребительского кредита. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 9.9 % годовых. Указанная ставка увеличивается до 29.9 % годовых в случае, если Заемщик: - не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления Лимита кредитования. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Заемщик принял обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Договором предусмотрено, что проценты за пользование кредитом оплачиваются ежемесячно.

Судом установлено, что обязательства заемщик перед банком по уплате процентов и по погашению основного долга исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Задолженность по состоянию на 08.07.2025г. составляет 266584,38 руб., из которых 232589,53 руб. – просроченная ссудная задолженность, 27693,08 руб. - просроченные проценты, 1423,15 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 18,43 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 946,08 руб. – неустойка на просроченную сумму, 958,11 руб. – неустойка на просроченные проценты, 596,00 – комиссия за ведение счета, 2360,00 руб. – иные комиссии.

Размер задолженности по кредитному договору подтвержден представленным расчетом, признается арифметически верным и принимается судом за основу.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Допущенные заемщиком ФИО1 нарушения условий кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов суд признает существенными.

Часть 2 ст. 452 ГК РФ предусматривает, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

15.05.2025г. ответчику было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности для исполнения требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному кредитному договору.

Поскольку сумма займа ответчиком не возвращена, при наличии в материалах дела доказательств соблюдения Банком досудебного порядка урегулирования спора, предусмотренного ч. 2 ст. 452 ГК РФ, руководствуясь приведенными выше нормами права, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора и взыскании с ФИО1 задолженности, размер которой ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорен.

Доводы ответчика о том, что она не получила исковое заявление, а также о том, что ей не направлялось требования о досрочном погашении полной оставшейся суммы кредитасудом не могут быть приняты во внимание, поскольку опровергаются материалами дела.

Так согласно списка почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по адресу: ... было направлено исковое заявление. Кроме того, уведомление о наличии просроченной задолженности, содержащее требование о погашении образовавшейся задолженности направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ согласно реестра отправляемых писем, списку простых почтовых отправлений по адресу: ....

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан выплатить неустойку (штраф, пени).

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как разъяснено в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме.

Пунктом 73 указанного постановления разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что ответчиком доказательств явной несоразмерности размера неустойки не представлено, оснований для ее снижения не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в размере 28997,53 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) и ФИО1 (паспорт ...).

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу Акционерного общества ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 266584,38 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 28997, 53 руб., всего 295581,91 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд г.Улан-Удэ.

Судья Герасимова Ю.В.