Решение по делу № 2-446/2025 от 22.05.2025

№ 2-446/2025 (43RS0026-01-2025-000864-48)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2025 года г. Омутнинск, Кировская область

Омутнинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Бересневой Ю.В.,

при секретаре Владыкиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, и взыскании задолженности по ним,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним. В обоснование требований указано, что согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА ФИО1 предоставлен кредит в сумме *** руб. на потребительские цели, на срок до ДАТА ИЗЪЯТА, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 20% годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 32% годовых. По состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА сумма общей задолженности по данному кредитному договору составляет *** руб. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита ***Ф88 от ДАТА ИЗЪЯТА ФИО1 предоставлен кредит в сумме *** руб. на потребительские цели, на срок до ДАТА ИЗЪЯТА, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 23,5% годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 35,5% годовых. По состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА сумма общей задолженности по данному кредитному договору составляет ***. В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредиты и уплачивать за пользование кредитами проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. На основании заявления на выпуск банковской карты от ДАТА ИЗЪЯТА и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом ***К24 от ДАТА ИЗЪЯТА ФИО1 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере *** руб., срок действия договора до ДАТА ИЗЪЯТА, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 25% годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 45% годовых. Тарифный план КК-М/120. В п.6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. По состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА сумма общей задолженности по данному кредитному договору составляет ***. Заемщик неоднократно нарушал условия кредитных договоров, вносил платежи не в срок и не в полном объеме, требование о погашении долга и расторжении договора от ДАТА ИЗЪЯТА ответчик не исполнил, долг не погашен, договор не расторгнут. Просит расторгнуть кредитный договор ***К24 от ДАТА ИЗЪЯТА, взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в сумме *** руб., из них проценты по ставке 20% годовых в размере *** коп., проценты по ставке 32% годовых в размере *** коп., основной долг в размере ***. *** коп.; а также взыскать проценты по ставке 32% годовых на сумму просроченного основного долга за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Расторгнуть кредитный договор ***Ф88 от ДАТА ИЗЪЯТА, взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в сумме *** коп., из них проценты по ставке 23,5% годовых в размере ***., проценты по ставке 35,5% годовых в размере ***., основной долг в размере ***.; а также взыскать проценты по ставке 35,5% годовых на сумму просроченного основного долга за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Расторгнуть кредитный договор ***К24 от ДАТА ИЗЪЯТА, взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в сумме ***., из них проценты по ставке 25% годовых в размере ***., проценты по ставке 45% годовых в размере *** руб., основной долг в размере ***.; а также взыскать проценты по ставке 45% годовых на сумму просроченного основного долга за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***. ***., почтовые расходы *** коп.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

На основании ст. 233 ГПК РФ с учетом мнения истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела и оценив имеющиеся доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

Из ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

По общим правилам п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 483 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.п. 1, 5 ст. 2 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи.

На основании ст. ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела и не оспаривается сторонами, что на основании заявления ФИО1 на выпуск банковской карты (л.д. 32) ДАТА ИЗЪЯТА заключён кредитный договор ***К24 о предоставлении кредита по карте с кредитным лимитом в размере 30 000 руб. на срок до ДАТА ИЗЪЯТА, установлена процентная ставка 25% годовых. Индивидуальными условиями кредита предусмотрено начисление процентов на просроченный основной долг по ставке 45% годовых (л.д. 33-34).

Согласно п. 9 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить: договор по открытию и обслуживанию картсчета и банковской карты международной платежной системы в соответствии с условиями пользования банковскими картами АО КБ «Хлынов» счет ***.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящему пункту вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению заемщиком на картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена банком на картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца. Своей подписью ответчик подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования физических лиц, условиями пользования банковскими картами, Тарифами АО КБ «Хлынов» (п. 14). ДАТА ИЗЪЯТА карта ответчиком активирована, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 35).

В соответствии с п. 15 Индивидуальных условий банк оказывает заемщику услуги на выпуск и обслуживание банковской карты. Стоимость обслуживания определяется Тарифным планом – KK –М/120.

Согласно тарифному плану KK–М/120 – кредитные карты Мир Привилегия для физических лиц с грейс-периоАДРЕС ИЗЪЯТ дней выпуск карты бесплатный, установлены процентные ставки за получение наличных.

В соответствии с п. 16 Индивидуальных условий обмен информацией между кредитором и заемщиком происходит посредством электронной почты, телефонной, факсимальной, почтовой связи, посредством Услуги «Интернет-банк» и/или его личной явке в любой офис банка «Хлынов» Кроме того, банк может направить заемщику информацию SMS-сообщений и push-уведомлений, если Общими условиями не предусмотрено иное. Согласно п. 20 Индивидуальных условий банк вправе взыскать задолженность по договору в порядке, предусмотренном законом и договором.

В соответствии с пунктами 3.3.4, 4.1.1, 5.2.4, 5.2.7 Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов», днем предоставления кредита считается день зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению ссудной задолженности, а также сумму начисленных процентов, если иное не предусмотрено индивидуальными условиями. Исключение составляют первый и последний платежи, которые могут отличаться от всех остальных платежей в большую или меньшую сторону. Размер Ежемесячного платежа указывается в строке 6 таблицы Индивидуальных условий, а также доводится до заемщика в Графике платежей. Банк вправе прекратить выдачу кредита и/или закрыть свободный остаток кредитного лимита по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной. В случае невозвращения кредита в срок банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные в повышенном размере), предъявленную заемщику и не оплаченную им сумму комиссии за пролонгацию договора (за изменение промежуточных или конечного сроков гашения кредита) и издержки, связанные с принудительным взысканием долга. (л.д. 39-62).

Согласно п. 5.2.4. Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов», банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств образовалась задолженность. Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору ***К24 от ДАТА ИЗЪЯТА по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА составляет 34 178 руб. 80 коп., в том числе, проценты по ставке 25% годовых в размере 3 817 руб. 98 коп., проценты по ставке 45% годовых в размере 407 руб., основной долг 29 953 руб. 82 коп. (л.д. 38)

Расчет суммы долга ответчиком не опровергнут, мотивированный контррасчет, доказательства погашения задолженности не представлены.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА ФИО1 предоставлен потребительский кредит на сумму 215 00 руб., на срок до ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 20-21).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 20% годовых, на просроченный основной долг 32% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяются в графике платежей. (л.д. 22).

Согласно п. 9 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить: договор банковского счета для зачисления и погашения кредита, открыть счет ***; договор страхования жизни и здоровья.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае невозвращения кредита в срок банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные за пользование кредитом сверх сроков (установленных графиком) предъявленную и неоплаченную сумму комиссии за пролонгацию договора (за изменение промежуточных или конечного срока гашения кредита) и издержки, связанные с принудительным взысканием долга.

Неотъемлемой частью кредитного договора является график. Сумма ежемесячного платежа составляет *** руб. (л.д. 22)

Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА составляет *** руб., в том числе, проценты по ставке 20% годовых в размере *** коп., проценты по ставке 32% годовых в размере ***., основной долг *** руб. 28 коп. (л.д. 24)

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита ***Ф88 от ДАТА ИЗЪЯТА ФИО1 предоставлен потребительский кредит на сумму *** руб., на срок 60 месяцев (л.д. 25-26).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 23,5% годовых, на просроченный основной долг 35,5% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредит погашается 60 равными ежемесячными платежами. Размер ежемесячного платежа составляет 1 868 руб., первый и последний платеж могут отличаться в большую или меньшую сторону, дата первого платежа ДАТА ИЗЪЯТА.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить: договор банковского счета для зачисления и погашения кредита, открыть счет ***.

Неотъемлемой частью кредитного договора является график (л.д. 27)

Кредитный договор заключен через Интернет-банк.

Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору ***Ф88 от ДАТА ИЗЪЯТА по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА составляет ***. *** коп., в том числе, проценты по ставке 23,5% годовых в размере ***., проценты по ставке 35,5% годовых в размере ***., основной долг ***. (л.д. 30-31)

ДАТА ИЗЪЯТА в адрес ответчика направлены требования о полном досрочном погашении задолженности в течение 5 календарных дней с момента получения требования (л.д. 63-65).

Учитывая право Банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения кредитного договора со стороны заемщика и наличие задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств, исходя из вышеназванных правовых норм и условий кредитного договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении вышеуказанного кредитного договора и взыскании задолженности по нему с ответчика в полном объеме.

Исходя из установленных обстоятельств дела, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на сумму основного долга, с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда по кредитному договору ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА по ставке 32 % годовых, по кредитному договору ***Ф88 от ДАТА ИЗЪЯТА в размере ставки 35,5 % годовых, по кредитному договору ***К24 от ДАТА ИЗЪЯТА в размере ставки 45% годовых.

Понесенные истцом издержки на почтовые услуги по направлению требования о расторжении договора, во исполнение досудебного порядка, установленного ч. 2 ст. 452 ГК РФ, а также копии искового заявления ответчику в сумме *** коп. согласно требованиям истца, связаны с рассмотрением дела и являются необходимыми, требования истца по их возмещению подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 кредитный договор ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН ***) задолженность по кредитному договору ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в размере ***., в том числе, основной долг в размере ***., проценты по ставке 20% годовых в размере *** проценты по ставке 32% годовых в размере *** коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН ***) проценты по ставке 32% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга в размере ***. *** за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 кредитный договор ***Ф88 от ДАТА ИЗЪЯТА.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН ***) задолженность по кредитному договору ***Ф88 от ДАТА ИЗЪЯТА по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в размере ***., в том числе, основной долг в размере *** руб. 57 коп., проценты по ставке 23,5% годовых в размере ***., проценты по ставке 35,5% годовых в размере ***.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН ***) проценты по ставке 35,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга в размере ***. *** коп., за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 кредитный договор ***К24 от ДАТА ИЗЪЯТА.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН ***) задолженность по кредитному договору ***К24 от ДАТА ИЗЪЯТА по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в размере ***., в том числе, основной долг в размере *** коп., проценты по ставке 25% годовых в размере 3 817 руб. 98 коп., проценты по ставке 45% годовых в размере ***.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ *** ***) в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН ***) проценты по ставке 45% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга в размере ***., за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН ***) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** коп., расходы по оплате услуг почтовой связи в размере *** коп.

Ответчик вправе подать в Омутнинский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Береснева