Гражданское дело №

27RS0004-01-2022-003820-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2022 года г. Хабаровск

Индустриальный районный суд г. Хабаровска в составе

председательствующего судьи Чорновол И.В.,

при секретаре судебного заседания Панченко П.А.,

с участием:

представителя истца ОО ОЗПП ХК «Резонанс» - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общественной организации общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс», действующей в интересах ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ОО ОЗПП ХК «Резонанс», действуя в интересах ФИО2 обратилось в суд с иском к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, мотивируя исковые требования тем, что 09.03.2021 ФИО2 обратилась в банк ПАО КБ «Восточный» для переоформления вклада, но ей вместо договора был представлен для подписания договор страхования «Гармония Инвестиций» №. Т.к. ФИО2 очень торопилась, то договор был подписан без надлежащего ознакомления с ним, и внесены денежные средства в размере 300 000 руб. Данный договор ФИО2 был подписан под влиянием заблуждения, т.к. она была уверена, что оформляет договор вклада, а в условиях страхования она не нуждалась, кроме того, у ФИО2 имеются болезни, которые в договоре указаны как отсутствующие. Согласно медицинским документам у ФИО2 имеется сахарный диабет 2 типа, что является основанием для признания договора недействительным. ФИО2 в досудебном порядке направлялась претензия к ответчику с требованием признания договора недействительным и возврата уплаченной страховой премии, но ответа на претензию не последовало. В связи с чем, истец просит суд признать недействительным договор страхования по программе страхования «Гармония Инвестиций» № от 09.03.2021; взыскать с ответчика в пользу ФИО2 страховую премию в сумме 300 000 руб., неустойку за нарушение сроков оказания услуг по выплате страховой премии в размере 300 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., судебные издержки в размере 22 000 руб., штраф в пользу ФИО2 в размере 25 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; взыскать с ответчика в пользу ОО ОЗПП ХК «Резонанс» штраф в размере 25 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании представитель ОО ОЗПП ХК «Резонанс» ФИО1 поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в иске, просил их удовлетворить. Кроме того, пояснил, что до настоящего времени ФИО2 денежные средства не возвращены.

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие, о чем в материалах дела имеется соответствующее заявление.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором. В суд не явился, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял.

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено п. 7 ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 09.03.2021 года между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО2 заключен договор страхования по программе страхования «Гармония Инвестиций» № №

По настоящему договору страховщик обязуется за обусловленную договором страхования и уплачиваемую страхователем страховую премию при наступлении страхового случая, произвести страховую выплату.

Срок действия договора с 10.03.2021 по 09.03.2026, по договору застрахованы страховые риски: «дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования», «смерть по любой причине», «смерть в результате несчастного случая», «обращение к страховщику за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг».

Размер страховой суммы составил 500 000 руб.

Сумма в размере 300 000 руб. была переведена на расчетный счет страховой компании 30.03.2021, что подтверждается скиншотом с сайта Ренессанс жизнь.

В силу ч.1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу ч. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу п. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определённое время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В силу п. 2 ч. 2 ст.12 Закона РФ "О защите прав потребителей" продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объёме.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Как установлено в судебном заседании, согласно справке КГБУЗ «городская поликлиника № 11» у ФИО2 имеется диагноз:

В качестве агента при заключении настоящего договора страхования выступил ПАО КБ «Восточный».

Согласно п. 4.1.3 Полисных условий по программе страхования «Гармония Инвестиций» № на страхование не принимаются лица: обращавшихся за медицинской помощью по заболеваниям и страдающим ими в настоящее время: - гипертоническая болезнь II-III степени; сахарный диабет I-II типа.

Согласно п. 4.2 Полисных условий следует, что если после заключения Договора страхования будет установлено, что на страхование было принято лицо, попадающее в одну из вышеперечисленных категорий, т.е. при заключении договора страхования страхователь не сообщил страховщику обстоятельства, перечисленные в п. 4.1.1. -4.1.6. настоящих Полисных условий, и эти обстоятельства были выявлены после вступления договора страхования в силу, то страховщик вправе требовать признания такого договора недействительным и применения последствий, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Указанные обстоятельства подтверждают доводы истца о необходимости признания данного договора недействительным с момента подписания, поскольку такой договор в силу утвержденных ответчиком Полисных условий, действовавших на момент заключения договора с ФИО2, не мог быть заключен при таких обстоятельствах в виду наличия у неё заболеваний, предусмотренных п. 4.1.3.

22.03.2022 истцом в адрес страховщика направлена претензия с требованиями о возврате страховой премии, поскольку данный договор заключен был истцом при наличии у неё заболеваний, которые в договоре страхования указаны как отсутствующие.

До настоящего времени от ответчика каких-либо действий не предпринято, а именно, не дан ответ на претензию, денежные средства в установленные законом срок не возвращены.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заключенный договор страхования по программе страхования «Гармония Инвестиций» № между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО2 является недействительным с момента заключения.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию в пользу ФИО2 выплаченная страховая сумма в размере 300 000 руб.

В соответствии с ч. 3 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Частью 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Поскольку требования ФИО2 о возврате денежных средств, уплаченных по договору страхования до настоящего времени не удовлетворены ответчиком, то с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО2 подлежит взысканию неустойка в размере 300 000 руб.

Пунктом 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что размер подлежащей взысканию неустойки (пени) в случаях, указанных в статье 23, пункте 5 статьи 28, статьях 30 и 31 Закона о защите прав потребителей, а также в случаях, предусмотренных иными законами или договором, определяется судом исходя из цены товара (выполнения работы, оказания услуги), существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено продавцом (изготовителем, исполнителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на день вынесения решения.

Применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Ответчиком не представлено суду каких-либо документов, для подтверждения исключительности обстоятельств, при которых неустойка может быть снижена, а поскольку предпринимательская деятельность ответчиком осуществляется на свой риск и она направлена на систематическое получение прибыли, и кроме того, ответчиком не доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды, в связи с чем, суд приходит к выводу, что оснований для её снижения не имеется.

В силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно ст. ст. 151, 1099-1101 ГК РФ, моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежат компенсации. Размер компенсации морального вреда осуществляется в денежном выражении и определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда.

При определении размера компенсации морального вреда, судом учитываются требования разумности и справедливости, исходя из которых суд, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей.

Решая требование истца о возмещении расходов ОО ОЗПП ХК "Резонанс" на оплату юридических услуг, суд считает, что данные требования не подлежат удовлетворению, поскольку в силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Для общественных организаций законодательством подобная обязанность не предусмотрена. Соответственно, на сторону, против которой было вынесено решение суда, не может быть возложена обязанность возмещать труд иных общественных объединений, которые оказали услуги по предоставлению другой стороне правовой помощи бесплатно по своей инициативе. Кроме того, в силу п. 6 ст. 13 «О защите прав потребителя» от 07.02.1992 г. № 2300-1, при удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает в пользу общественных объединений потребителей 50 % суммы взысканного штрафа.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителя» от 07.02.1992 г. № 2300-1, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судам и законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Судам следует иметь в виду, что применение статьи 333 ГК РФ возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым.

Исходя из сумм, взысканных в пользу потребителя сумма штрафа, подлежащая взысканию составляет 302 500 руб. ((300 000 + 300 000 + 5 000)/2 = 302 500).

Оснований для снижения суммы штрафа у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО2 подлежит сумма штрафа в размере 151 250 руб., а также в пользу ОО ОЗПП ХК "Резонанс" подлежит взысканию штраф в размере 151 250 руб.

Согласно ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общественной организации общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс», действующей в интересах ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей – удовлетворить частично.

Признать недействительным договор страхования по программе страхования «Гармония Инвестиций» №, заключенный между ФИО2 и Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО2 страховую премию в размере 300 000 рублей, неустойку в размере 300 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 151 250 рублей, а всего 756 250 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Общественной организации общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» штраф в размере 151 250 рублей.

В остальной части иска – отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в бюджет муниципального образования городского округа «город Хабаровск» государственную пошлину в размере 9 500 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Хабаровский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Хабаровска.

Судья И.В. Чорновол

Мотивированное решение изготовлено 07.07.2022 года.