Решение по делу № 2-1594/2023 от 24.04.2023

Дело № 2-1594/2023

УИД: 62RS0004-01-2021-005078-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рязань 24 апреля 2023 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Занина С.А.,

при секретаре Самохваловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "РусДолгЪ-КМВ" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "РусДолгЪ-КМВ" обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № от дд.мм.гггг., по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 151188,73 рублей на срок до дд.мм.гггг. под 29 % годовых. Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит, а ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

дд.мм.гггг. цедент КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и цессионарий ООО «ИКТ-Холдинг» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого цедент передал цессионарию, в частности, право требования к заемщику по названному кредитному договору.

Затем дд.мм.гггг. цедент ООО «Финансовый советник» (ранее имевший наименование - ООО «ИКТ-Холдинг») и цессионарий индивидуальный предприниматель ФИО2 заключили договор уступки прав требования, по условиям которого цедент передал цессионарию, в частности, право требования к заемщику по названному кредитному договору.

Затем дд.мм.гггг. цедент индивидуальный предприниматель ФИО2 и цессионарий ООО "РусДолгЪ-КМВ" (истец по настоящему делу) заключили договор уступки прав требования №, по условиям которого цедент передал цессионарию, в частности, право требования к заемщику по названному кредитному договору.

Задолженность по названному договору по состоянию на дд.мм.гггг. составила

- сумма невозвращенного основного долга за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 18923,67 рублей,

- сумма неоплаченных процентов по ставке 29 % годовых, рассчитанная за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., в размере 14628,20 руб.

- сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., в размере 17754,44 руб.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать в свою пользу с ответчика

- сумму невозвращенного основного долга за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 18923,67 рублей,

- сумму неоплаченных процентов по ставке 29 % годовых, рассчитанную за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., в размере 14628,20 руб.,

- сумму неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанную за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., в размере 17754,44 руб.,

- проценты по ставке 29 % годовых на сумму основного долга 18923,67 рублей за период с момента вступления в законную силу судебного решения по дату фактического погашения задолженности,

- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 18923,67 рублей за период с момента вступления в законную силу судебного решения по дату фактического погашения задолженности.

Истец ООО "РусДолгЪ-КМВ", надлежаще извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, направила в суд заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу положений ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (ст.ст. 435 438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № от дд.мм.гггг. в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путём подачи ФИО1 заявления-оферты о предоставлении потребительского кредита, акцептованной банком. Условия кредитного договора изложены в заявлении-оферте № от дд.мм.гггг., Условиях кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), в совокупности составляющих кредитный договор.

Согласно договору, банк обязался предоставить заемщику кредит на потребительские цели в размере 151188,73 рублей на срок с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. с уплатой процентов по ставке 29 % годовых, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, путём внесения ежемесячных платежей 15 числа каждого месяца в сумме 4799 рублей, последний платеж – 4529,67 рублей. В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик обязалась уплачивать Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Как следует из искового заявления, расчета взыскиваемых сумм, свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил, что ответчиком не оспорено.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В судебном заседании установлено, что спорным кредитным договором было предусмотрено возвращение кредита в срок до дд.мм.гггг..

Ответчик не погасил в установленный срок кредитную задолженность по указанному кредитному договору.

Задолженность по названному договору по состоянию на дд.мм.гггг. составила

- сумма невозвращенного основного долга за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 18923,67 рублей,

- сумма неоплаченных процентов по ставке 29 % годовых, рассчитанная за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., в размере 14628,20 руб.,

Изложенные обстоятельства никем не оспаривались и подтверждаются указанными документами: заявлением-офертой о предоставлении кредита, расчетом взыскиваемых сумм, а также другими материалами дела.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Судом установлено, что дд.мм.гггг. цедент КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и цессионарий ООО «ИКТ-Холдинг» заключили договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-дд.мм.гггг. -ИКТ, по условиям которого цедент передал цессионарию, в частности, право требования к заемщику по названному кредитному договору.

Таким образом, к ООО "РусДолгЪ-КМВ" перешло право требования задолженности от заемщика по названному кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО), в объёме и на условиях, существовавших на момент перехода права требования, в том числе, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Ответчица заявила о пропуске срока исковой давности при обращении с настоящим иском.

Так, согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.25 того же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Спорным кредитным договором предусмотрено погашение кредитной задолженности ежемесячными платежами, вносимыми 15 числа каждого месяца.

Истец обратился с настоящим иском в суд 18.11.2021.

Таким образом, истец пропустил трехлетний срок исковой давности в отношении платежей, срок уплаты которых наступил до 18.11.2018.

Истец не пропустил срок исковой давности в отношении платежей, предусмотренных графиком погашения задолженности за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг..

Согласно графику погашения спорной задолженности, по состоянию на дд.мм.гггг. остаток основного долга составлял 8909,13 руб. (сумма оставшихся платежей по основному долгу: от дд.мм.гггг. – 4586,66 руб., от дд.мм.гггг. – 4322,47 руб.)

Истец просил взыскать с ответчицы проценты за пользование кредитом по дд.мм.гггг., а также с момента вступления в законную силу решения суда до фактического исполнения обязательства по погашению основного долга (кредита).

Поскольку с дд.мм.гггг. ответчица не производила погашение кредитной задолженности, проценты за пользование кредитом подлежат начислению с остатка непогашенного ответчицей основного долга за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., а также с момента вступления в законную силу решения суда по настоящему делу до фактического исполнения обязательства по погашению основного долга (кредита) - согласно указанным в исковых требованиях периодам начисления взыскиваемой суммы процентов.

За период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. сумма процентов за пользование кредитом составит 7340,39 руб. согласно следующему расчету:

Задолженность,

руб.

Период задолженности

Количество дней периода

Формула расчета

Сумма процентов за период, руб.

8909,13

15.01.2019

31.12.2019

351

8909,13 руб.*351 дней/365 дней в году* ставку 29 % годовых/100

2484,55

8909,13

01.01.2020

31.12.2020

366

8909,13 руб.*366 дней/366 дней в году* ставку 29 % годовых/100

2583,65

8909,13

01.01.2021

17.11.2021

321

8909,13 руб.*321 день/365 дней в году* ставку 29 % годовых/100

2272,19

Всего сумма процентов: 7340,39 руб.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указано, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Как видно из составленного истцом расчета, взыскиваемая сумма неустойки – (17754,44 руб.), была начислена за просрочки по погашению суммы основного долга (кредита), допущенные за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.. Кроме того, истец просил взыскать с ответчицы неустойку по ставке 0,5% в день за просрочку выплаты кредитной задолженности по основному долгу с момента вступления в законную силу решения суда по день фактического исполнения обязательств. За те же периоды Банк просил взыскать проценты за пользование кредитом.

Сопоставляя размеры взыскиваемых сумм основного долга (8909,13 руб.), процентную ставку по кредитному договору (29% годовых) с размером заявленной к взысканию неустойки, учитывая, что истец просит взыскать проценты за пользование кредитом, неустойку на остаток кредитной задолженности (по кредиту) до фактического погашения соответствующих сумм задолженности, суд приходит к выводу, что взыскиваемые суммы неустойки явно несоразмерны последствиям пропуска платежей по погашению кредитной задолженности.

Поэтому суд с учетом принципов разумности и справедливости, периода просрочки и размера задолженности, считает возможным взыскать сумму неустойки (определённую по состоянию на указанную в исковых требованиях дату окончания периода взыскания задолженности - дд.мм.гггг.) в размере 5000 рублей.

При этом неустойку, подлежащую начислению на сумму задолженности по кредиту с момента вступления в законную силу решения суда по день фактического исполнения обязательств, следует определить равной ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды просрочки.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, определённая по состоянию на дд.мм.гггг., в размере 5000 рублей.

При этом на сумму остатка задолженности по кредиту (8909,13 руб.) за период с момента вступления в законную силу судебного решения по день фактического исполнения обязательства подлежит начислению неустойка, определяемая в размере, равном ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Всего с ответчицы в пользу истца по указанному кредитному договору подлежат взысканию

- задолженность в сумме 21249,52 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 8909,13 руб., проценты за пользование кредитом за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 7340,39 руб., неустойка за несвоевременный возврат основного долга за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. – 5000 рублей;

- проценты за пользование кредитом из расчета 29 % годовых от остатка суммы взысканного основного долга (кредита) (от суммы 8909,13 рублей) с момента вступления в законную силу судебного решения по день фактического исполнения обязательства по оплате задолженности по кредиту;

- неустойка, начисляемая от остатка суммы взысканного основного долга (кредита) (от суммы 8909,13 рублей) за период с момента вступления в законную силу судебного решения по день фактического исполнения обязательства по оплате задолженности по кредиту в размере, равном ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку иск удовлетворён частично в связи с уменьшением размера неустойки ввиду его несоразмерности последствиям нарушения обязательства, при снижении судом размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ принцип пропорционального распределения судебных расходов между сторонами не применяется (п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

Таким образом, расходы истца на уплату госпошлины следует взыскать пропорционально той сумме кредитной задолженности, которая определена судом по итогам применения сроков исковой давности к части платежей, но до уменьшения судом взыскиваемой неустойки по ст. 333 ГК РФ. Такая сумма кредитной задолженности составит 34003,96 руб. (основной долг (кредит) 8909,13 руб. + проценты за пользование кредитом 7340,39 руб. + неустойка 17754,44 руб.).

Исходя из указанной суммы (34003,96 руб.) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним расходы в размере 1220,12 руб. на уплату государственной пошлины за обращение с данным иском, которые подтверждаются платежным поручением №67 от 18.05.2021.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "РусДолгЪ-КМВ"– удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью "РусДолгЪ-КМВ", ИНН <***>, по кредитному договору № от дд.мм.гггг.:

- задолженность в сумме 21249 (двадцать одна тысяча двести сорок девять) рублей 52 копейки,

- неустойку, начисляемую от остатка суммы взысканного основного долга (кредита) (от суммы 8909,13 рублей) за период с момента вступления в законную силу судебного решения по день фактического исполнения обязательства по оплате задолженности по кредиту в размере, равном ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды,

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1220 (одна тысяча двести двадцать) рублей 12 копеек.

В остальной части исковых требований о взыскании кредитной задолженности в большем размере - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья/подпись/

Копия верна. Судья Занин С.А.