№ 2-234/2025

55RS0014-01-2025-000209-21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Калачинск 31 марта 2025 года

Калачинский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Федорова К.Е., при секретаре судебного заседания Терещенко И.А., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Гусаковой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2–234/2025 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

В Калачинский городской суд с вышеназванным иском обратилось ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в обоснование указав, что 27.05.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 170 592 руб. под 49,9% годовых, совершать другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы в сроки и порядке, предусмотренные договором, выполнять иные договорные обязанности. Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Банком ответчику предоставлен кредит в предусмотренном договором размере, вместе с тем в нарушение принятых на себя обязательств, установленных сроков оплаты, несмотря на истечение срока кредита, ответчик свои обязательства надлежащим образом не выполнил.

Как указано в исковом заявлении, 09.02.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 11.03.2014, вместе с тем данное требование оставлено ответчиком без внимания. Согласно графику погашения задолженности последний платеж по кредиту должен был быть произведен 06.05.2017, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 09.02.2014 по 06.05.2017 в размере 165 103 руб. 52 коп., что является убытками истца.

С учетом изложенного просили взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 27.05.2013 № в размере основного долга в сумме 165 650 руб. 49 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 33 554 руб. 53 коп., убытков банка в сумме 165 103 руб. 52 коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме 18 608 руб. 72 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 073 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил, представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие указанного лица.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представителя не направил, суду доказательств уважительности причин своего отсутствия не представил, об отложении судебного заседания не просил.

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из приведенных выше норм гражданского законодательства, возможны три варианта заключении договора в письменной форме: путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими договор; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.

Таким образом, заявление, переданное заемщиком банку (или посланное, например, по электронной почте), будет считаться офертой, и если банк предоставит (перечислит) денежные средства по указанному в ней (или согласованному заранее) счету, это будет считаться заключением договора в письменной форме.

Так, материалами дела установлено, что 27.05.2013 ФИО1 заключил с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный договор № на индивидуальных условиях, согласовав следующие условия: сумма кредита 170 592 руб., состоящая из: 150 000 руб. - сумма к перечислению, 20 592 руб. - сумма страхового взноса на личное страхование, процентная ставка 49,9% годовых, количество ежемесячных платежей 48, размер ежемесячного платежа 8297 руб. 59 коп., в соответствии с распоряжением заемщик просил перечислить сумму кредита на расчетный счет № (л.д. 18).

Заемщик ФИО1 обязался погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, а также погашать проценты на сумму кредита в порядке и сроки, установленные договором.

При подписании кредитного договора заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, размещенными на сайте банка www.homecredit.ru.

Кроме того, при заключении кредитного договора ФИО1 дал согласие на добровольное страхование ООО «СК «Ренессанс Жизнь», оплату данной услуги (л.д. 19).

Согласно выписке по счету №, открытому в ООО «ХКФ Банк» на имя ответчика, 27.05.2013 на указанный счет зачислены кредитные денежные средства в размере 170 592 руб., из которых 20 592 руб. перечислены в счет исполнения обязательств заемщика по заключенному договору страхования (л.д. 20).

В силу п.п. 1, 1.4 раздела II Общих условий договора ООО «ХКФ Банк» проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (л.д. 8-10).

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 платежи вносил несвоевременно и не в полном размере, последний платеж частично внесен 25.10.2013, после указанной даты обязанность по уплате аннуитетного платежа ответчиком не выполнялась в полном объеме.

Согласно п. 4 раздела III Общих условий договора ООО «ХКФ Банк» банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании (л.д. 9).

Как указано в тексте искового заявления, истцом 09.02.2014 в адрес ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении задолженности со сроком исполнения не позднее 11.03.2014 (в материалы дела не представлено), данное требование оставлено ответчиком без внимания.

На момент рассмотрения дела судом заемщиком ФИО1 задолженность не погашена.

Таким образом, данные требования заключенного между истцом и ответчиком соглашения, а также действующего федерального законодательства, применительно к установленным по делу обстоятельствам, позволяют сделать вывод о неисполнении ответчиком взятых на себя обязательств, а также необходимости понуждения последнего к исполнению таковых в судебном порядке.

Определяя размер взыскания, суд исходит из расчета задолженности, сформированного по состоянию на 14.02.2025, исходя из условий кредитного договора, периода просрочки исполнения обязательств, предусмотренной условиями договора процентной ставки, размера штрафных санкций и иных комиссий, в сумме основного долга 165 650 руб. 49 коп., процентов за пользование кредитом за период с 25.09.2013 по 21.02.2014 в сумме 33 554 руб. 53 коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме 18 608 руб. 72 коп.

Кроме того, банком заявлено о взыскании с ответчика убытков, согласно представленному расчету размер убытков определен исходя из предусмотренных графиком платежей процентов за пользование кредитом за период с 22.02.2014 по 06.05.2017.

Как указано выше, в связи с нарушением ФИО1 графика платежей банк 09.02.2014 направил в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности, фактически востребовав всю сумму кредита в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ.

В то же время ООО «ХКФ Банк», предъявляя требование о взыскании убытков, связывает нарушение своих прав с получением процентов за пользование кредитом до окончательной даты его погашения – 06.05.2017.

В соответствии с п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, учитывая вышеизложенные требования закона и разъяснения по их применению, принимая во внимание то, что сумма кредита ответчиком не возвращена, суд приходит к выводу о том, что требование истцом процентов за пользование кредитом, начисленных после выставления требования, является обоснованным.

Размер процентов, начисленных исходя из предусмотренного сторонами графика платежей за период с 22.02.2014 по 11.03.2014, составит 3971 руб. 63 коп. (л.д. 17).

С учетом срока исполнения, указанного в требовании о досрочном погашении задолженности, размер процентов за пользование кредитом с 12.03.2014 по 06.05.2017 составит 260 660 руб. 79 коп. (165 650,49*49,9%*1152/365).

В этой связи, принимая во внимание требования ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, предусматривающей правило о том, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, учитывая установленный ст. 9 Гражданского кодекса РФ принцип диспозитивности участников гражданских правоотношений, суд определяет ко взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом с 25.09.2013 по 06.05.2017 в сумме 198 658 руб. 05 коп.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, надлежащее исполнение обязательств по вышеуказанному договору ФИО1 не обеспечено, в связи с чем начисление штрафа истцом является обоснованным.

Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ об уменьшении размера неустойки суд не находит, не усматривая явной несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения заемщиком обязательств. О наличии таких обстоятельств ответчик ФИО1 не заявлял.

Разрешая вопрос о возложении судебных расходов, в силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ суд полагает необходимым взыскать в пользу ООО «ХКФ Банк» с ФИО1 понесенные по делу судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 12 073 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 27.05.2013 № в размере основного долга в сумме 165 650 руб. 49 коп., процентов за пользование кредитом за период с 25.09.2013 по 06.05.2017 в сумме 198 658 руб. 05 коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме 18 608 руб. 72 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 073 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.Е. Федоров

Решение суда в окончательной форме изготовлено 14.04.2025