Дело №г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«05» апреля 2023 года г. Котово Волгоградской области
Котовский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи ФИО4
при секретаре судебного заседания ФИО5
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
с участием представителя ответчика - ФИО2, действующего на основании доверенности от 31 мая 2021 года,
установил:
ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заявленные требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. - сумма к выдаче, <данные изъяты> коп. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, <данные изъяты> коп. - для оплаты комиссии за подключение к Программе «Снижай ставку». Процентная ставка по кредиту - 17,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 415 352 руб. 00 коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты> коп. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, <данные изъяты> коп. - для оплаты комиссии за подключение к Программе «Снижай ставку».
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты> коп. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью <данные изъяты> коп.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).
В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., что является убытками банка.
Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет <данные изъяты> коп., из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> коп.; сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты>.; штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> коп.; сумма комиссии за направление извещений - <данные изъяты> коп.
Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 623 <данные изъяты> коп. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
Истец, надлежащим образом уведомлённый о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца - ФИО3, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие с участием его представителя ФИО2 Кроме того, ответчиком ФИО1 в суд представлены письменные возражения на исковое заявление, согласно которым указывает, что в силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Требования истца основаны на заявлении о предоставлении кредита, однако в договоре отсутствует его подпись. В свою очередь суду не представлены договор кредитования и платежное поручение о зачислении денежных средств на его лицевой счет. Отсутствие договора, подписанного обеими сторонами, указывает на отсутствие договорных отношений. Истец просит взыскать долг по несуществующим правоотношениям между ним и банком, что подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела по факту заключения мошенниками кредитного договора на его имя. Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора и такой договор считается ничтожным. Поскольку иных доказательств истцом не представлено, просит отказать в удовлетворении искового заявления.
Представитель ответчика - ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании пояснил, что с иском они не согласны, поскольку денежные средства ответчик не получал, никогда ими не пользовался, никакого договора в письменной форме не подписывал. Ответчик оформил кредит под воздействием мошенников, звонивших ему на его абонентский №. По факту совершенного в отношении его доверителя мошенничества, тот обращался в полицию с заявлением и он (ФИО1) был признан потерпевшим по уголовному делу. Результаты расследования возбужденного по данному факту уголовного дела, ему неизвестны. Кроме того, обращает внимание, что заемными денежными средствами его доверитель не воспользовался, тот их не получил, поскольку это были виртуальные деньги, и они сразу же со счета ФИО1 были куда-то переведены. Предполагает, что указанные мошеннические действия, были совершенны с участием сотрудников ООО «ХКФ Банк» у которых был доступ к персональным данным ФИО1 Факт совершения мошенничества в отношении ФИО1, подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ по части 3 статьи 159 УК РФ. В связи с указанными обстоятельствами, просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объёме.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого кредитор предоставил заёмщику денежные средства в сумме <данные изъяты> коп. под 17,90% годовых. Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора, срок возврата кредита - 60 календарных месяцев (л.д. 44).
Договор подписан простой электронной подписью заемщика посредством отправления СМС-кода, поступившего на телефон №.
Кредитор выполнил свои обязательства, предоставил кредит заёмщику, что подтверждается выпиской по счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-11).
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Общих условий договора потребительского кредита.
Кредитор исполнил свои обязанности надлежащим образом, со стороны заёмщика допущено неисполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, у кредитора возникает право взыскать задолженность с заёмщика в судебном порядке.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> коп.; сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты> коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> коп.; сумма комиссии за направление извещений - <данные изъяты> коп.
Представленный истцом расчёт является верным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора.
Истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ об исполнении обязательств по договору в полном объёме (л.д. 23).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 старшим следователем СО Отдела МВД России по Котовскому району Волгоградской области возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159 УК РФ.
Согласно вышеуказанному постановлению следует, что в период с 18 часов 16 минут по 18 часов 53 минуты ДД.ММ.ГГГГ, неизвестное лицо, действуя умышлено, из корыстных побуждений, осознавая противоправный характер своих действий, предвидя наступление общественно-опасных последствий, в виде причинения материального ущерба собственнику и желая их наступления, общаясь по телефону с абонентских номеров +№, +№, оператором которых является ЗАО «КантриКом» в <адрес>, введя ФИО1 в заблуждение под предлогом отмены операции мошенников об оформлении кредита в банке «HomeCredit» на его имя, попросило последнего сообщить из смс-сообщений от банка «HomeCredit» коды для подтверждения операций отмены, что ФИО1 и сделал, после чего неустановленное лицо, используя персональные данные ФИО1 оформило кредит в банке «HomeCredit» на его имя на сумму <данные изъяты> коп., тем самым похитило вышеуказанные денежные средства, причинив последнему крупный материальный ущерб на вышеуказанную сумму.
Постановлением старшего следователя СО Отдела МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признан потерпевшим по уголовному делу №.
Из протокола допроса потерпевшего ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ в ходе телефонного разговора с неизвестными лицами под предлогом отмены операции кредитования он (ФИО1) сообщал неизвестным ему лицам коды подтверждения из СМС-сообщений, поступавших на его телефон от банка «Home Credit». Впоследствии, ему (ФИО1) стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ на его имя был оформлен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> коп.
Постановлением следователя СО Отдела МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ производство по уголовному делу № приостановлено на основании пункта 1 части 1 статьи 208 УПК РФ, в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.
ДД.ММ.ГГГГ уведомление о приостановлении производства по уголовному делу направлено ФИО1 по адресу: <адрес>.
Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно пункту 2 статьи 845 ГК РФ банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В соответствии с пунктом 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В силу пункта 4 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 названного Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).
Согласно пункту 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 названного Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (пункт 4 статьи 434 ГК РФ).
Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путём использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с названной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Как установлено в судебном заседании установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. - сумма к выдаче, <данные изъяты> коп. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, <данные изъяты> коп. - для оплаты комиссии за подключение к Программе «Снижай ставку». Процентная ставка по кредиту - 17,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
В пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразил согласие с Общими условиями договора и присоединился к ним (Простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе Общими условиями договора).
Из содержания Общих условий договора следует, что данный документ является составной частью договора наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.
Согласно пункту 1 раздела IV «Дистанционное банковское обслуживание» Общих условий банк осуществляет дистанционное обслуживание клиента путем направления электронных сообщений, а также посредством информационных сервисов в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, внутрибанковскими нормативными документами.
В пункте 3 раздела IV предусмотрено, что волеизъявление клиента на совершение какого-либо действия дистанционно может подтверждаться вводом уникальной последовательности цифр, которую банк/партнер банка по его поручению направляет клиенту посредством СМС-сообщений на номер мобильного телефона, письменно сообщенный клиентом (далее - СМС-код) для использования в качестве простой электронной подписи клиента при подписании электронного документа. При этом в случае идентичности СМС-кода, направленного банком/партнером банка, и СМС-кода, проставленного в электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом. Клиент и банк/партнер банка обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода.
Также стороны признали, что заключение договора приравнивается к подаче клиентом письменного заявления на последующее оказание ему дистанционных услуг, предлагаемых банком, а прохождение клиентом процедуры активации дистанционных услуг, предусмотренными в её описании способами, дополнительно подтверждает его волеизъявление на получение дистанционных услуг, а также согласие клиента с порядком её оказания и её ценой (пункт 7 раздела IV Общих условий договора).
ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО1 в ООО «ХКФ Банк» поступило заявление о предоставлении потребительского кредита на сумму <данные изъяты> коп., с учетом страховой премии на индивидуальное добровольное личное страхование в сумме <данные изъяты> коп. и уплаты комиссии за подключение к Программе «Снижай ставку» в сумме <данные изъяты> коп., сроком возврата 60 календарных месяцев. Заявление подписано простой электронной подписью заемщика, смс-код № а также согласие на индивидуальное добровольное личное страхование и согласие на подключение к Программе «Снижай ставку» подписано простой электронной подписью заемщика, смс-код № (л.д. 47).
Также ДД.ММ.ГГГГ произошло оформление кредитного договора № между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, по условиям которого банк принял на себя обязанность предоставить кредит в размере <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. - сумма к перечислению, <данные изъяты> коп. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, <данные изъяты> коп. - для оплаты комиссии за подключение к Программе «Снижай ставку», со сроком возврата 60 календарных месяцев, под 17,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк» (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписаны простой электронной подписью, смс-код № (л.д. 44-46).
В свою очередь заемщик принял на себя обязательства возвратить сумму кредита ежемесячными равными платежами в размере <данные изъяты> коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата ежемесячного платежа - 17 число каждого месяца (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
В соответствии с распоряжением заемщика по счету, содержащимися в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что для выдачи суммы следует использовать следующий способ: карта в другом банке, перечислить указанную в пункте 1.1 Индивидуальных условий сумму кредита в Банк «КУБ» (АО) для дальнейшего зачисления на карту № (пункты 1.1, 1.3 распоряжения заемщика по счету). Указанное распоряжение заемщика по счету подписано простой электронной подписью, смс-код 3446 (л.д. 46).
Одновременно с подачей заявления на предоставление кредита ФИО1 в ООО «Хоум Кредит Страхование» подано заявление на страхование на условиях, изложенных в Страховом полисе и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней «АКТИВ+» Данное заявление также подписано простой электронной подписью, смс-код: № (л.д. 43, 47, 49).
Представленной в материалы дела выпиской по счёту № подтверждено перечисление страховой премии ООО «ХКФ Банк» в адрес ООО «Хоум Кредит Страхование» (л.д. 10-11).
Из вышеуказанной выписки по счету № следует, что ООО «ХФК Банк» исполнил обязанность по предоставлению кредита в сумме, предусмотренной договором, а также по перечислению денежных средств в соответствии с имеющимися распоряжениями.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в органы полиции, заявив о совершении в отношении него мошеннических действий. Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ на основании поступившего заявления было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159 УК РФ. По данному делу постановлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признан потерпевшим.
Факт направления истцом SMS-сообщений на мобильный телефон ответчика - №, не оспаривался самим ответчиком, что прямо следует из протокола его допроса от ДД.ММ.ГГГГ. Из указанных показаний ФИО1 также следует, что именно он сообщил неустановленному третьему лицу приходившие из банка на его мобильный телефон коды (пароли).
Общими условиями договора предусмотрено, что клиент обязан соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода (пункт 3 раздела IV Общих условий).
Ответственность банка за совершение третьими лицами - операций с использованием конфиденциальной информации, сообщенной клиентом банка третьим лицам, не предусмотрена ни договором, ни нормами действующего законодательства.
Ни ответчиком, ни его представителем доказательств того, что банком в рамках оказания услуги перевода денежных средств не были предприняты надлежащие меры, обеспечивающие безопасность используемых программно-аппаратных средств и исключающих возможность получения посторонними лицами одноразового кода (пароля), направленного на номер мобильного телефона клиента, не предоставлено.
Доказательства, подтверждающие то, что персональные данные ФИО1 третьим лицам передавал банк, суду не предоставлены.
Доводы представителя ответчика о том, что мошеннические действия в отношении ФИО1 были совершены при участии сотрудников ООО «ХКФ Банк» являются голословными и какими-либо объективными доказательствами не подтверждены.
Доводы ответчика и его представителя о несоблюдении письменной формы кредитного договора и об отсутствии в кредитном договоре подписи ответчика, что свидетельствует об отсутствии договорных отношений между сторонами, судом отклоняются как несостоятельные, поскольку опровергаются материалами дела и вышеприведенными нормами действующего законодательства. В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что кредитный договор и иные с ним связанные документы были подписаны ФИО1 простой электронной подписью, что не противоречит требованиям действующего законодательства.
Само по себе возбуждение уголовного дела в отношении неустановленных лиц по факту мошенничества и признание ФИО1 потерпевшим по данному уголовному делу не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
С учетом установленных обстоятельств, исходя из того, что оспариваемые ответчиком и его представителем операции осуществлены банком правомерно, денежные средства списаны на основании полученных от клиента распоряжений путем введения СМС-кодов, то есть с согласия клиента, с надлежащим уведомлением последнего о проведенных операциях, а доказательств списания денежных средств в результате ненадлежащих действий банка ответчиком и его представителем не предоставлено, у суда отсутствуют правовые основания для отказа в удовлетворения исковых требований истца.
В соответствии с частью 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, в связи с чем согласно части 1 статьи 56 названного Кодекса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчиком и его представителем доказательств выполнения в полном объёме обязательств по кредитному договору в нарушение статей 12, 55, 56, 57, 67 ГПК РФ, суду не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> коп.; сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты> коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> коп; сумма комиссии за направление извещений – <данные изъяты> коп.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в названной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
С учётом размера удовлетворённых исковых требований, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).
Руководствуясь статьями 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН № ОГРН №) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> коп., сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> коп., убытки банк (неоплаченные проценты) - <данные изъяты> коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> коп., сумма комиссий за направление извещений - <данные изъяты> коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Котовский районный суд Волгоградской области.